商业银行模拟经营沙盘实验报告

商业银行模拟经营沙盘实验报告学院专业:财经学院金融学系小组成员：董绍萍卓英兄拉央措赵涓成员学号：1730302001173030203217303020361730302044担任职责：银行2指导教师：刘尚荣老师刘波老师目录1．团队简介......................................52．实验经营过程描述..............................62.1第一年经营过程.............................62.1.1宏观政策和外部环境....................62.1.2任务清单..............................62.1.3完成情况..............................72.2第二年经营过程.............................82.2.1宏观政策和外部环境....................82.2.2任务清单..............................82.2.3完成情况..............................82.3第三年经营过程.............................92.3.1宏观政策和外部环境....................92.3.2任务清单..............................92.3.3完成情况.............................102.4第四年经营过程............................102.4.1宏观政策和外部环境...................102.4.2任务清单.............................102.4.3完成情况.............................103．计算商业银行资金使用效率.....................113.1计算资金使用收益率........................113.2计算可用资金成本率........................113.3计算贷款定价上下限.......................123.4分析影响贷款定价的因素...................123.4.1资金成本.............................123.4.2基准利率.............................133.4.3宏观经济情况.........................133.4.4贷款期限.............................133.4.5客户的资信水平.......................133.4.6市场竞争情况.........................143.5分析对企业贷款定价的理由................143.5.1银行内部成本——决定下限.............143.5.2市场可接受水平——决定上限...........143.6计算企业的经营成本及销售毛利润率..........143.6.1计算企业的经营成本...................143.6.2计算企业的销售毛利润率...............144.预警企业不良贷款率............................154.1借款人自身情况分析........................154.2财务报表分析..............................155.收获与反思....................................165.1董绍萍....................................165.2卓英兄....................................165.3拉央措....................................165.4赵涓......................................161．团队简介商业银行模拟沙盘实验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层构成，房地产企业代表产品市场，商业银行代表资本市场而中央银行则代表监管层。在此次沙盘模拟中，我们团队代表的是资本市场，商业银行2是我们经营的企业。成员学号成员姓名岗位分工1730302001董绍萍行长1730302036拉央措会计主管综合柜员1730302032卓英兄信贷经理1730302044赵涓客户经理表格1成员分工我们团队主要与4名成员，分别在此次模拟经营中做了不同的分工。我们团队的经营理念是：专注于心，执着于行。助推中小，会泽万家，至真至诚，相伴一生。真诚服务，百姓放心。在你身边，为你理财，与您走的更近，让您走得更远。在整个过程中，对存款利率、商业贷款的挂牌和中间业务等指标的制定进行了谨慎的分析，通过结合当前的宏观经济情况，分析当前市场供需关系等等各方面的因素，做出了相关的决策，对后续存贷款业务、中间业务或者国债等的参与产生了影响。前期我们进行了个人存款的竞标，通过支付营销费用获得了个人存款的数额，对于后续的经营规模奠定了基础。会计主管则主要分析商业银行账面资产价值，分析其财务状况来为银行后续的经营提供宝贵的意见，主要从流动性、盈利能力，资产充足情况分析财务状况，会计主管也是银行必不可少的功臣，为银行决策的制定起到了很好地领航作用：信贷经理为客户提供了贷款咨询服务，负责联系企业客户来为银行拉取贷款业务，进行信贷业务管理，直接服务于客户。我们与企业2和企业7形成了长期的良好合作伙伴关系，这和信贷经理良好的交际能力是分不开的；客户经理全面了解企业客户的资金供需状况，推荐其适合的理财产品，协调和组织全行有关部门及机构为客户提供全方面的金融服务，建立与客户的长期密切联系，对于商业银行的运转起到了综合把控的作用。我们团队团结一心，各自分工，为争取商业银行的盈利都积极的采取了有效的战略措施。总的来说，配合的比较默契，学到了很多有用的东西，希望以后实际参加到工作能有效的运用所学经验和知识，实践与理论相结合，做到真正的学以致用。2．实验经营过程描述2.1第一年经营过程2.1.1宏观政策和外部环境1.存款利率为2.0%2.贷款利率为8.0%3.再贷款利率为5.0%4.法定存款准备金13.0%5.央票发行规模0万元6.国债发行规模40000万元2.1.2任务清单（1）第一季度A.参加个人存款竞标，支付营销费用700万，个人存款选择保存成功:，获得个人存款43000.00万元基准利率+0.5%(一年期)：20000万，基准利率+1.5%(二年期)：10000万，基准利率+2.5%(三年期)：10000万,基准利率+3%(四年期)：3000万B.商业贷款挂牌，挂牌最高利率10.0%，最低利率8.00%,财务评审费3万/年，额度占用费8.00%。同意企业7商业贷款申请，金额：20000.00万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。支取之后现金32300.00万。同意企业2商业贷款申请，金额：10000.00万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。支取之后现金22300.00万。C.1季度国债收到利息350.00万。D.1季度央票收到利息200.00万。E.共收到企业2商业贷款第1季度利息340.00万。F.收到企业7商业贷款第1季度利息400.00万。（2）第二季度A.对公存款-挂牌，自定义季度利率：0.65%，存款上限：30000.00万。挂牌，自定义季度利率：0.70%，存款上限：40000.00万。挂牌，自定义季度利率：0.72%，存款上限：60000.00万。B.收到国债利息350.00万。C.收到企业7商业贷款第2季度利息400.00万。共收到企业2商业贷款第2季度利息340.00万。（3）第三季度A.同意企业2的消贷申请，额度：10440.00万，资金安排费：2.50%。企业2，支取贷款金额：10440.00万，收到资金安排费261.00万，B.拒绝企业和企业6的消贷申请，额度分别为：24286.37万和10000.00万；资金安排费都为0.00%。C.企业2提前还款贷款金额：7000.00万，当前现金21701.00万D.对公存款挂牌，自定义季度利率：1.50%，存款上限：40000.00万。企业1存款成功，存款金额：10000.00万，利率：1.00%；企业2存款成功，存款金额：10000.00万，利率：1.00%；E.央票收到利息200.00万。国债收到利息350.00万。收到消费贷款第3季度利息208.80万收到企业7商业贷款第3季度利息400.00万。收到企业2商业贷款第3季度利息200.00万。（4）第四季度A.对公存款支取-企业1，存款金额：10000.00万,支付利息：100.00万,当前现金32959.80万B.企业7存款成功，存款金额：8000.00万，利率：1.00%；当前现金40959.80万。C.参加国债竞标购买规模5000万,愿意支付溢价0万。实得5000.00万，支付购买溢价0.00万。当前现金35959.80万。国债登记结束实得5年期：0.00万,4年期：5000.00万，3年期：0.00万D.央票收到利息200.00万。国债收到利息431.25万。收到消费贷款第4季度利息208.80万。支付本年个人存款利息。支付本年管理费1000.00万。支付本年团队工资1200万。支付存款准备金7330.00万。收到企业7商业贷款第4季度利息400.00万。收到企业2商业贷款第4季度利息200.00万。2.1.3完成情况首先支付700万营销费，拿到个人存款43000.00万元，并按照约定利率支付个人存款利息共计2900.00万。向企业7发放贷款20000.00万.共收到利息1600.00万，同时收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。向企业2发放贷款金额共20440万，其中消贷额度：10440.00万，资金安排费261.00万，共收到利息1497.6万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万，收到央票利息600万。收到国债利息1481.25万，支付管理费1000万，支付网点运营费400.00万最后净利润-906.86万。2.2第二年经营过程2.2.1宏观政策和外部环境结束第一年的经营后，老师在分析完各家银行及企业营运状况之后，让营运较好的小组进行经验分享，然后老师就各组问题进行相应分析，并给出解决方案，为第二年营运打好坚实的基础，接着公布了以下第二年的宏观政策与外部环境指标：1、存款基准利率为2%2、贷款基准利率为8%3、再贷款利率为5%4、存款准备金为13%5、央票发行规模为20000万6、国债发行规模为40000万2.2.2任务清单1)第一季度进行个人存款竞标，营销费为800万，获得个人存款竞标59000万，并支付个人存款利息3625万2)向企业2商业贷款21000万，利息收入931.25万，收入财务评审费300万3)办理新的消费贷30000万，收到3%额度占用费900万4)吸收企业存款11000万，支付利息280万5)支付管理费1000万及存款准备金6）支付团队工资1200万，网点运营费400万7）收到20000万国债利息1400万8）收回20000万央票本金9）支付第一年再贷款利息2.2.3完成情况本银行第二年支付800万营销费，收到个人存款59000万，并支付个人存款利息3625万；向企业2商业贷款21000万，利息收入931.25万，收入财务评审费300万；办理新的消费贷30000万，收到3%额度占用费900万，收到企业2、企业7、企业3存款共11000万，支付利息280万，收到20000万按7%计算国债利息1400万，收回20000万央票本金，支付第一年再贷款利息