银保业务风险管理

银保业务风险管理总公司银行保险部渠道管理银保业务管理主要涉及四个主要板块人员管理销售管理业务管理协议管理、手续费管理、单证及宣传用品管理、网点资质管理、销售人员从业资质管理等围绕基本法展开的人事管理、考核管理、日常经营管理、从业资质管理、差勤管理等销售行为管理、活动量管理，会议管理、网点经营管理、新契约管理单证管理、销售品质管理、电话回访、培训及培训资料的合规一、渠道管理1、签订代理协议的主体•总公司和银行总行•保险公司和商业银行的一级分支机构•区域性商业银行总行同保险公司总公司•保险公司一级分支机构与区域性商业银行总行参考监管文件•《商业银行代理保险业务监管指引》保监发〔2019〕10号•《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》保监发〔2019〕4号取得总公司和总行书面授权后一、渠道管理2、基层代理机构管理关注点•银行邮政代理机构是否取得《保险兼业代理许可证》，委托代理险种是否在《保险兼业代理许可证》允许的范围内，是否获得银行法人的授权。•银行邮政代理机构销售保险产品的柜员是否取得保险代理从业人员资格证。•销售投资连结保险的银行销售人员是否具有监管规定要求的条件。•银行邮政网点是否公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》，是否在显著的位置张贴《保险兼业代理许可证》。•手续费及激励方案的实施和兑现是否符合监管规定。1、银保专管员签订劳动合同二、人员管理•银保客户经理应由保险公司正式员工担任•银保客户经理入司材料是否真实、完备•是否按相关法规给予对应的薪资福利•银保专管员是否取得保险代理从业人员资格证•销售投资连结保险的销售人员是否具有监管规定要求的条件，是否具有销售资质。2、从业资格3、考核及日常管理•考勤记录、活动管理日志、会议记录、培训档案•基本法考核的执行情况，存在通融的原因及合理性三、销售管理客户经理驻点销售在无委托关系的银行网点销售产品代签名、代抄写销售误导业务员代投保人、被保险人签名客户家属之间代签名投保提示书投保书保单回执代客户抄写风险提示语句投保书保单回执销售误导表现形式夸大收益未告知是保险产品使用违规用语未提供投保提示书未提供产品说明书未提示退保损失虚假公司信息宣传披露分红险分红情况违规使用红利通知书与其他理财产品混淆片面与其他理财产品对比通过虚假税收优惠宣传销售未告知犹豫期及其权利未向客户出示格式保险条款缴费期限、领取时间、缴费金额误导以产品停售推销产品以抽奖或送礼品等方式诱导销售未明确告知保险责任等重要事项其他销售误导形式……1、销售误导三、销售管理投保资料不完整—洗钱风险、保全时身份核实困难、续收困难、资金冒领风险投保书填写不规范客户电话等联系方式不真实—无法回访或冒充客户代访问题件处理结果不真实—降低销售误导被发现的几率、不利于后期投诉等纠纷处理客户信息不真实—如投被保人关系不真实，导致核保风险2、销售过程中的新契约管理三、销售管理•违反新契约作业规范进行操作的（亲办、代办）；•长期无故滞留客户新单的；•制作、出具假保单的；•在办理承保业务中，与投保人、被保险人、受益人、营销员恶意串通，故意隐瞒事实恶意投保的；2、销售过程中的新契约管理三、销售管理•是否存在未经总公司审核批准，下级机构或银行邮政代理机构私自设计、修改、印刷宣传单和宣传彩页等宣传材料的情况。•业务宣传资料上是否使用存取、利息等银行术语，混淆保险与储蓄的概念•业务宣传资料上是否使用比率性指标将本公司保险产品与其他同业公司保险产品进行简单对比，是否将保险产品与银行储蓄、基金、国债等进行片面比较和承诺、夸大收益.•新型产品的产品说明书内容是否符合有关监管规定•是否在产品说明书封面显著位置使用比正文大一号的黑体字按规定进行风险提示，是否用醒目字体注明保单利益演示是基于公司精算和其他假设，提示客户保单利益具有不确定性。1、宣传材料四、业务管理2、培训及培训资料四、业务管理•对银行邮政代理机构销售人员的培训时间是否符合监管要求，培训内容是否包括法律法规、业务知识及职业道德；委托代理机构销售人身保险新型产品的，是否按照有关规定对销售人员进行了专门培训；是否建立银行邮政代理机构销售人员的培训档案，记录培训的时间、内容、考核结果等。•培训课件、讲义中是否包含不符合法律法规及监管规定的内容，如混淆保险与储蓄的概念、承诺和夸大保险利益、隐瞒与保险合同有关的重要事项等；是否定期对基层机构使用的培训课件进行检查。•销售投资连结保险的银行销售人员是否接受了不少于40个小时的专项培训，相关培训材料是否报当地保监局备案。3、销售品质管理四、业务管理•是否建立了完善的业务品质管理制度，将回访成功率、客户资料真实性及是否存在代签名或代抄录风险提示语句等指标纳入品质考核体系，并进行严格考核。•是否定期开展销售误导方面的内部监督检查。•是否对发现的销售误导问题进行了责任追究。•保单回执回销、回访、及问题件处理4、续期服务及咨、诉管理感谢聆听！