第一章先秦的货币与信用

第一章先秦的货币和信用本章的结构安排第一节先秦的货币第二节先秦的信用本章需掌握的主要内容★了解先秦时期中国货币的形态、特点，把握货币产生的时间、条件及其变迁原因，从历史的角度来理解货币的本质。★了解先秦时期中国信用产生的原因与条件，把握先秦信用的形式及其发展，从历史的角度来理解信用的涵义。★了解先秦时期货币、信用之间的关系及其演变，把握质人、泉府、傅别出现的原因及意义。本章需要识记的基本概念贝币；朋；信用；泉府；傅别；质人一、先秦时期货币的产生与发展★金融的实质是货币信用。金融的产生和发展,与经济生活中的货币及信用密切相关。货币与货币制度、货币需求、货币供给、货币供求的均衡与失衡（通货膨胀与通货紧缩）、利率（货币或货币资金的价格）、汇率（货币的对外价值）、货币政策等问题，都是金融理论研究以及金融实务涉及的问题,而这些问题在金融发展史上都已存在。了解金融发展史首先要了解货币和信用的发展史。★中国是世界上最早使用货币的国家之一，使用货币的历史长达五千年之久。★中国古代的货币起源于先秦的夏、商时期：☆中国历史源远流长，它经历了神话时代、传说时代（“三皇五帝”时代）、半信史时代、信史时代、周以后的朝代。其中有朝代的历史经历了夏、商、西周、东周（春秋和战国两个时期）、秦、西汉、东汉、三国（魏蜀吴）两晋（西晋和东晋）南北朝、隋、唐、五代十国、辽宋夏金、元、明、清、中华民国、中华人民共和国等时期。☆“先秦”就是指公元前221年秦始皇统一六国，建立统一的秦王朝以前的时期。本章讲述的就是这段时期的货币与信用发展史。★夏朝产生中国最早的货币☆中国最早出现、使用得最普遍和最长久的原始货币是天然的贝，贝币产生于传说中的夏朝（公元前21～公元前16世纪）。在河南殷墟商王（武丁）后妇好墓等地出土了我国最早的货币即由天然海贝加工而成的贝币，年代为公元前19至公元前16世纪，距今约3500年以上。★夏朝货币产生的条件☆马克思的货币起源说认为，货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的特殊商品（货币本质）。它是随着商品交换的产生与发展，交换价值形式经过简单价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和货币形式这四个阶段发展的产物。货币的产生与商品交换有关。▽马克思的货币起源说认为，货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的特殊商品（货币本质）。它是随着商品交换的产生与发展，交换价值形式经过简单价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和货币形式这四个阶段发展的产物。货币的产生与商品交换有关。☆政治经济学原理告诉人们：商品交换的产生和发展要以私有制和社会分工的出现为前提条件。☆我国先秦时期遗迹出土文物及先秦史研究表明，夏代已出现私有制和社会分工，交换已经存在并有所发展，夏朝已具备货币产生的条件（见以下说明）：▽夏朝已进入奴隶制社会。现代人们在山西襄汾陶寺、夏县东下冯、河南偃师二里头、巩县稍柴、荥阳上街、渑池鹿寺等相当于夏代的遗址地层中出土不少墓葬品，其数量规格有差异，其中的陶器和青铜器等器皿的种类也不同，还有海贝、骨贝、石贝等物品。山西襄汾陶寺夏遗迹出土的器物遗址出土的生产工具和武器，有石制的斧、锛、凿、铲、刀、镞，骨质的铲、锥、镞，陶纺轮和制陶用具陶拍、陶垫等。随葬的陶器有灶、罐、壶、瓶、盆、盘、豆，个别墓有鼎和觚。斑斓绚丽的彩绘陶器，构成陶寺类型文化一大特色。彩绘蟠龙图形的陶盘，是其中最富特征的器物。大型墓出土的彩绘木器有案、俎、几、匣、盘、斗（勺）、豆、“仓型器”、鼓等多种器形。陶寺遗址出土的玉、石礼器和装饰品有磬、钺、瑗、环、梳以及用绿松石、蚌片镶嵌的头饰、项饰、臂饰等。遗址还出土了一件铃形红铜器。山西襄汾陶寺夏遗迹彩绘蟠龙陶盘斑斓绚丽的彩绘陶器，构成陶寺类型夏文化遗迹的一大特色。彩绘蟠龙图形的陶盘，是其中最富特征的器物。河南鹤壁刘庄夏代遗址出土的随葬陶器、陶鬲出土遗物主要为陶器、石器、鹿角器等。陶器中夹砂陶略多于泥质陶，有灰陶、褐陶、红陶等。石器有大型石铲、斧、凿、锛、钻头、环、纺轮等。鹿角器有角铲。骨器、蚌器极少。先商墓葬中出土的陶器偃师二里头夏文化遗址出土的随葬铜铃点评☆这些史料表明夏代已经出现了私有制、贫富差距和社会分工，有了商品交换，贝币等实物货币产生的条件已经具备。▽我国先秦以后的诸多史籍，也提到夏代有了货币。西汉桓宽根据汉昭帝时召开的盐铁会议记录整理而成《盐铁论》。《盐铁论.错币》说“币与世易，夏后以玄贝”为币。汉代司马迁的《史记.平准书》说“虞夏之币……或龟贝”，：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉。所从来久远，自高辛氏之前尚矣，靡得而记云”，即货币产生于交换的发展之中。班固的《汉书.食货志》说“金刀龟贝所以分财利通有无者也……兴自神农之世”。▽这些论述均认为货币是商品交换的产物，属于内生货币（P40)。▽货币起源说有两大类，其中中国早期关于货币起源的交换起源说与亚当.斯密、马克思等西方学者的货币起源论是一致的：汉代司马迁在《史记.平准书》中说“虞夏之币……或龟贝”，：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉”。▽有部分学者认为，中国最早的货币起源于商朝而不是夏朝。理由是夏朝的商品交换还不够发达，认为夏朝已有贝币的说法不一定可靠。但是大多数学者还是认为中国的货币起源于夏朝。▽综上所述可知，夏朝的贝币也是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的特殊商品，是夏朝交换发展的产物。▽关于货币起源的解释，中国除了有交换起源说以外，还有先王制币说；这些学说与西方国家的君王制币说等理论有相似之处，都将货币视为外生货币。从货币发展史看，交换起源说更有说服力。▽把握货币的起源说有助于人们领会货币的本质说（界说）、职能说、作用说，进而把握西方经济学不同流派关于货币政策主张的差异、各国货币当局在划分货币口径及货币层次上出现差异的理论根源。货币基本理论之间的关系起源说交换发展说先王制币说本质观金属主义名目主义职能论单一论多重论作用论中性论非中性论通货论国定论★先秦货币的形态☆货币从其产生开始就有特定的形态，货币的形态与币材有关。从各国货币发展史看，币材是不断演变的，所以货币产生以后，其形态也是不断变化的（见下图所示）。☆货币形态的演变过程图实物货币（自然物、劳动产品）商品货币金属货币（铜、银、金等）货币纸制货币（纸币、银行券）信用货币存款货币（主要是活期存款）电子货币（银行卡）贝币殷商铜贝左图为战国秦半两:出现于秦始皇统一中国之前的秦国。右图为汉无郭半两钱，汉代半两钱种类较多，最早出现的钱形薄小而且质量粗劣。二者都属于量名钱。清代的马蹄银（元宝）北宋“交子”是交子是我国和世界最早的纸币历史考证是诞生于四川省（益州）成都市一带，但是具体诞生地点却始终是个谜，国内外学者始终争论不休。在宋太宗淳化年间，交子开始于四川流通。交子先是私人发行的汇票、兑换券是地方政府货币。“交子”是四川地方俗话，也是票证、票券的概称，有交合之意即“合券取钱”。北宋政府发行交子是公元1024年，比欧洲使用钞票早600多年。南宋的纸质货币“会子”中央银行法币10元民生借记卡电子图样☆从货币形态上看，夏朝出现的贝币主要是天然的海贝，还有人工仿制的石贝、骨贝、玉贝等，这表明夏朝的货币还处在货币发展史上的实物货币阶段（属于商品货币阶段），而且是货币的萌芽时期（见下图）。天然的贝币夏、商、西周时期的骨贝夏、商、西周时期的玉贝★商周的货币▼中国的货币在夏朝之后，其形态也发生了变化，大致经历了贝和谷帛等实物货币、贱金属钱币、金银贵金属货币、纸制货币、存款货币、电子货币等形态的变迁，与上图所列的世界货币形态演变的三个进程大致相同（见前面的图示），商周时期中国的货币形态从实物货币向铜币等金属货币演进，开始形成实物货币与金属货币并存的局面。▼公元前16世纪商朝建立，商代贝币的使用量增多，而且在公元前11世纪的末期，中国铸造了世界上最早的金属货币（铸币）——铜贝（P41）。☆商代开采铜矿并冶炼青铜，使用铜器，社会生产力提高，农业产出增多，因而出现并完成了第三次社会大分工，交换发展的条件进一步改善（P41）。☆商朝人迷信而且重商，古代有“殷人善商，周人善农”、“殷人贵富”的提法，以至于周灭殷商之后，重农轻商，轻视殷族人，后者社会地位低，主要从事其擅长的商业活动。因此，周人将做买卖的殷人贱称为商人，这是商人一词的由来。点评☆这个典故也说明商代的商业和商人已经出现。☆在先秦时期，中国人虽然重农，但还没有明显的轻商抑商思想。☆另外，殷墟出土的许多贝玉龟甲都来自外地，这也说明殷人的商业活动已经超越国境；殷墟出土的甲骨文有“作五邑”的记载。点评☆这些史料说明殷商已有许多商业城镇；所出土的青铜器铭文中也有关于经营远途商业贩运情况的记载。可见，商朝的商业交换活动是较为活跃的。☆河南殷墟商王（武丁）后妇好墓等地出土的、距今约3500年以上、经过加工的天然贝（海贝）币，形体一面有槽齿，贝币光洁美观，小巧玲珑，坚固耐磨，便于携带（P41）。点评☆这类海贝主要出产于我国的东海、南海等地海域，能够大量流入中原内地，表明商代的商业交流已有一定的规模和水平，为实物货币的大量使用和铜铸币的产生提供了条件。☆妇好墓墓内有殉人16个，狗6只。墓内共放置随葬品1928件，包括铜器、玉石器、骨牙器等，还有贝6800余枚，青铜礼器共210件，其中的妇好三联甗、妇好偶方彝、妇好鹗尊和司母辛四足觥等为罕见的青铜器珍品。两件妇好大铜钺，是妇好生前拥有军权的象征。墓中有四面铜镜及随葬玉石器，包括10余件玉石人物雕像，另有三件带把象牙杯。妇好墓随葬的三联甗商代妇好墓随葬的龙纹大铜钺妇好墓出土了2件青铜钺。其中一件大钺长39.5厘米，刃宽37.5厘米，重达9千克。钺上饰双虎扑噬人头纹，还有“妇好”二字铭文。妇好墓随葬小玉刀和司母辛鼎点评☆从妇好墓葬的形式和丰富尊贵的殉葬品来看，妇好的地位高贵，而且十分富有。☆商品流通决定货币流通。交换的发展使得商代使用的贝币数量增多，先秦散文《商书.盘庚》记载商王盘庚指责乱臣贼子“乱政同位，具乃贝玉”，即只知道掌权敛财。商王武丁的妻子妇好墓中出土了6680枚贝，平民墓葬也有一、二枚贝出土，甲骨卜辞和青铜器铭文也有商王赏赐臣民贝的记载（P41）。点评☆上述史实表明贝在当时已经是社会财富的一般代表，执行货币的贮藏手段职能。按照货币起源说中的财富保存说及剑桥方程式的观点，可以推断商代对执行贮藏手段职能的货币需求是比较大的。殷商时期的贝币（蚌贝）▼为什么贝壳能够作为夏、商时期的货币？☆早期货币都是商品货币（实物货币与金属货币），其形态与特定的货币材料有关。中外货币史上有多种材料曾经充当过货币（实质为一般等价物），但并非任何材料都适合充当货币。☆一般等价物对币材的五个要求◎货币经济理论认为，作为一般等价物的货币材料必须具有以下五个特征之一或全部：价值较高而且稳定；易于分割；便于携带；易于保存；供给充足。☆夏代的天然海贝自身的优点使其适合充当币材：一是有花纹和光泽，产自境外，来之不易，是名贵装饰品，价值高；二是有天然的单位，便于计数；三是坚固耐用，不易磨损，价值稳定且易于保存；四是体积小，质地均匀，便于携带，比较适合充当货币材料（P41）。☆贝作为实物货币一直沿用到春秋时期。☆以天然海贝为货币的缺点是自然贝的供给不足。☆商朝出现世界最早的金属铸币：铜贝◎商朝交换的发展（规模、范围扩大）对货币材料的特性提出了更高的要求，这促使商代货币的形态出现了新的变化。◎根据马克思、费雪、凯恩斯等人的货币需求理论可以推断，商代交换发展对于执行流通手段职能的货币需求增加了，这导致流通中的天然贝币（海贝）供给不足，商朝人因此利用其冶铜技术及铜材来铸造铜贝以满足商品流通对流通手段的需求。虽然人们至今还不清楚商朝的铜贝是私铸还是官铸，但可以肯定，中国铸币产生的时间比西方早6个世纪。铜贝是人类历史上最原始的钱币,出现于约公元前14-11世纪的商朝时期,但仍未广泛使用，到了西周及春秋时期，铜铸币才普遍流通。殷商时期的铜贝西方最早的钱币：吕底亚货币◎国外金属铸币出现的时间比中国晚了几个世纪，公元前640年，小亚细亚的里底亚人才开始铸行国外最早的钱币