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-------------商业银行经营管理------------------------------------------1-------------商业银行经营管理------------------------------------------2目录第一部分说明第二部分教学课时分配表第三部分教学内容第一章商业银行导论第二章商业银行的资本管理第三章商业银行负债业务的经营管理第四章商业银行现金资产管理第五章商业银行贷款资产的管理第六章商业银行证券投资业务的经营管理第七章商业银行其他业务的经营管理第八章商业银行表外业务的经营管理第九章商业银行估计业务的经营管理第十章商业银行的客户经理制度第十一章商业银行资产负债管理的理论实践第十二章商业银行的风险管理第十三章商业银行的内部控制第十四章商业银行的财务分析与业绩评价第四部分参考书目-------------商业银行经营管理------------------------------------------3第一部分说明《商业银行经营管理》是金融专业必修的核心课程。它以我国商业银行业务与经营为主要研究对象，以“中华人民共和国商业银行法”、“贷款通则”和“巴塞尔协议”等法规和国际惯例为依据，吸收当代发达国家商业银行经营管理和经验，从理论和实际的结合上全面讲述商业银行的资本负债业务、资产业务、中间业务、国际业务、表外业务和业务创新等各种业务的操作规程和资产负债管理及风险管理的经营策略。该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。本课程以西方经济学、货币银行学的一般原理作为理论基础，与《国际金融概论》、《中央银行概论》、《银行会计》、《证券投资原理》、《国际结算》、《经济法》、《财政与税收》等课程密切相关。通过本课程的学习，使学生对商业银行的基本经营理论和主要业务的实际操作有一个比较系统、全面的了解，从而开阔学生视野，培养学生的业务操作能力、管理能力和创新能力，以适应从事商业银行各项业务的基本需要。为了更好的实现这一目的，教师在教学过程中，要善于将讨论、答疑、专题讲座和录像等教学手段有机地结合起来，同时，要注意启发和引导学生联系我国商业银行的业务经营实际进行比较研究，以使学生加深对教材内容的理解。本大纲以金融专业为对象而撰写的，其他专业可按各自的教学要求和课程设置情况，对大纲内容和所分配的课时作适当的调整。-------------商业银行经营管理------------------------------------------4第二部分《商业银行经营管理》教学课时分配表-------------商业银行经营管理------------------------------------------5第二部分《商业银行经营管理》教学课时分配表由于金融专业和非金融专业均开设《国际金融概论》课程因此第十章内容由学生自学。第二部分《商业银行经营管理》教学课时分配表章序内容金融专业课时非金融专业课时1商业银行导论862商业银行的资本管理653商业银行负债业务的经营管理864商业银行现金资产管理435商业银行贷款资产的经营管理866商业银行证券投资业务经营管理437商业银行其他业务的经营管理438商业银行表外业务的经营管理439商业银行国际业务的经营管理0010商业银行的客户经理制度4311商业银行资产负债管理理论与实践6412商业银行的风险管理4313商业银行的内部控制与管理4314商业银行的财务分析与业绩评价43机动44合计7254由于金融专业和非金融专业均开设《国际金融概论》课程因此第十章内容由学生自学。-------------商业银行经营管理------------------------------------------6第三部分教学内容-------------商业银行经营管理------------------------------------------7-------------商业银行经营管理------------------------------------------83家政策性银行5家大型商业银行13家股份制商业银行114家城市商业银行16877家农村信用社4家金融资产管理公司54家信托投资公司65家企业集团财务公司6家金融租赁公司7家汽车金融公司我国银行业体系构成-------------商业银行经营管理------------------------------------------9中国银行业改革的历史第一阶段（1949-1978）：银行业处于大一统时期第二阶段（1979-1993）：专业银行组建，形成二元银行体系第三阶段（1994-2002）：三家政策性银行成立第四阶段（2003年-）：商业银行改革-------------商业银行经营管理------------------------------------------10第一阶段（1949-1978）一元银行体系：没有中央银行和商业银行的区分人民银行：既承担中央银行的部分功能，同时承担商业银行的功能-------------商业银行经营管理------------------------------------------11第二阶段（1979-1993）1、1979年1月，农业银行成立，为了配合农村的家庭联产承包责任制改革2、1979年3月，中国银行正式从人民银行分离出来，成立外汇专业银行3、1979年8月，建设银行从财政部部分分离出来，1983年5月正式成为专业银行4、1983年下半年，设立工商银行，将人民银行的工商业、居民储蓄职能分离5、1984年1月1日，人民银行才真正开始行使央行职能，进入二元化银行体系时代-------------商业银行经营管理------------------------------------------12第三阶段（1994-2002）1、1994年，我国成立了三家政策性银行：国家开发银行、进出口银行和农业发展银行2、1995年3月8日，《中国人民银行法》颁布；同年还颁布了《商业银行法》3、1999年，成立了四家金融资产管理公司-------------商业银行经营管理------------------------------------------13第四阶段（2003-）1、2003年以后，国有商业银行的改革成了整个金融改革的核心国有独资商业银行→国家控股的股份制现代商业银行2、继建行、交行于2005年成功实现境外上市后，工行、中行先后在境内外成功上市-------------商业银行经营管理------------------------------------------14-------------商业银行经营管理------------------------------------------15中国银行业的对外开放第一阶段（1980-1993）：引进外汇资金和改善对外资企业的金融服务第二阶段（1994-2001）：外资银行在中国迅速成长第三阶段（2002-2006）：中国银行业发生了巨大变化-------------商业银行经营管理------------------------------------------16中国银行业对外开放大事记1、1980年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。2、1981年，南洋商业银行在深圳设立改革开放以来第一家外资银行营业性机构。3、1994年，颁布全面规范外资银行的第一部法规《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，规定了外资银行在华经营的市场准入条件和监管标准。4、1996年，允许外资银行在上海浦东试点经营人民币业务，服务对象限于外资企业和境外居民。5、1998年，批准深圳为第二个允许外资银行经营人民币业务的试点城市。-------------商业银行经营管理------------------------------------------177、2001年12月，颁布《中华人民共和国外资金融机构管理条例》（修订版）。8、2002年1月，颁布《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》（修订版）。9、2002年12月，在广州、青岛、珠海、南京、武汉五个城市向外资银行开放人民币业务。10、2003年12月，在济南、福州、成都和重庆四个城市向外资银行开放人民币业务；允许外资银行在已开放人民币业务的地域经营对中资企业的人民币业务。6、2001年12月，中国加入世界贸易组织，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，允许外资银行经营对中国企业和中国居民的外汇业务；在上海、深圳、天津和大连四个城市向外资银行开放人民币业务。-------------商业银行经营管理------------------------------------------1812、2004年12月，在昆明、北京、厦门、沈阳和西安五个城市向外资银行开放人民币业务。13、2005年12月，在汕头、宁波、哈尔滨、长春、兰州、银川、南宁七个城市向外资银行开放人民币业务。14、2006年11月，颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》15、2006年11月，颁布《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》16、2006年12月，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务；取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。11、2003年12月，颁布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，规定入股中资银行的资格条件和持股比例。-------------商业银行经营管理------------------------------------------19建行上市2004年1月6日，国务院正式宣布已经将450亿美元的外汇储备注资中国银行和中国建设银行。美国银行和新加坡淡马锡控股（私人）有限公司的全资子公司亚洲金融控股私人有限公司分别持有建行9%和5.1%的股份。2005年10月27日，在香港交易所挂牌上市，四大国有银行首家上市-------------商业银行经营管理------------------------------------------20中行上市中央汇金投资有限责任公司代表国家持有股份公司100%股权。2005年8月，苏格兰皇家银行以25亿美元左右的价格得到中国银行10%的股份，从而成为中行的战略投资者。2006年2月淡马锡正式购得中行5%股份2006年3月，100亿社保基金入股中行，持有约5%中行股份。2006年6月1日，中行在港交所正式挂牌。-------------商业银行经营管理------------------------------------------21交行上市2004年6月23日，汇丰银行作为唯一的海外投资者，以总价约82亿元收购20%股权。2005年6月23日，交通银行在香港联交所挂牌交易。内地银行香港上市第一股。-------------商业银行经营管理------------------------------------------22工行上市2005年4月21日，汇金公司向工行注资150亿美元。2006年4月28日，工行分别与高盛集团、安联集团和美国运通公司顺利完成资金交割，三家境外战略投资者总计投资约38亿美元投资购买工行241.85亿股新发行股份，股权比例总计为8.89%。2006年10月27日,工行A+H上市成为中国资本市场具有里程碑意义的标志性事件。-------------商业银行经营管理------------------------------------------23第一章商业银行导论内容提示：商业银行是现代金融体系的主体。商业银行随着商品经济和信用制度的发展而发展，在社会经济生活中发挥着极其重要的作用。本章主要介绍商业银行的起源与发展，说明商业银行的性质与职能，分析商业银行的不同组织结构和政府对银行业监管的要求，阐述商业银行的基本业务极其经营管理原则，并对中国商业银