零贷经营类贷款调查报告版本

零贷经营类流动资金贷款通用调查报告版本和相关资料附件一、附件1为个人经营性贷款（含个人循环贷）上报资料版本和相关资料附件二、附件2为小企业流动资金（含银行承兑）上报资料版本和相关资料附件三、附件3为放款前落实的承诺书（个人贷款和小企业贷款均需提供）四、附件4为“**小企业服务方案”品种专用。附件1-1：个人经营类贷款报审清单（2012-8）版///行个人经营类贷款报审清单(适用于所用品种的个人经营类贷款)客户:贷款品种:贷款金额:万序号资料大类具体资料备注是否提交1封面材料封面任何品种贷款均须提供2上报材料清单3审查审批资料个人贷款申请表4个人贷款审批意见表5声明与保证＊6个人经营类贷款授信业务工作人员尽职确认书＊7调查报告8面谈笔录表、居访笔录表10省辖行贷审会决议、审查意见、省辖各分支行审查时的审查通知及反馈单（若有）(省辖行上报分行提供)11借款人基本资料借款人及配偶身份证明材料12户籍证明材料13婚姻状况证明14借款人及配偶的人行征信报告15太平洋卡/存折复印件(供款用)16收入证明资料①借款人家庭的收入证明材料17借款人家庭的其他资产证明18收入证明资料②企业法人营业执照\事业单位法人证书的复印件借款人:企业业主19组织机构代码证复印件20税务登记证复印件21公司章程22验资报告23企业近三年及近期的年度财务报表和近期财务报表24贷款卡及企业人行征信报告25企业近半年纳税证明材料\银行流水账(如有)26企业近半年水电费清单\海关报表\员工社保缴纳清单27担保方式：抵(质)押抵（质）押物的契证的复印件抵押均须提供28抵（质）押物的评估报告29企业法人营业执照\事业单位法人证书的复印件抵押物所有人:30组织机构代码证复印件企业31税务登记证复印件32公司章程33公司有权机构同意抵押文件34抵押物所有权人身份证明\户籍证明\婚姻证明抵押物所有人:个人35抵押物出租的有关协议\合同个人经营性物业抵押贷款须提供36担保方式：保证企业法人营业执照\事业单位法人证书的复印件担保人：非担保公司的企业法人；37组织机构代码证复印件38税务登记证复印件39公司章程40法定代表人证明书、身份证复印件41担保人同意担保的承诺文件42验资报告43企业近三年的年度财务报表和近期财务报表44贷款卡资料45担保公司意向书担保人：担保公司46反担保方案（详细清单）47最近年度及月度财务报表48上一月度的担保余额表49基本情况说明50贷款用途购销合同（正在履行或即将履行的合同）购货\资金周转用途51买卖合同/物业产权证明/首付款证明/卖方主体资料/相关同意出售证明购置物业用途52买卖合同/首付款证明/卖方主体资料购买设备用途53装修合同/装修标的物产权证明或受委托经营证明/装修现场照片装修用途54原借款合同/划款凭证/当前借款余额证明置换负债用途55其他贷款用途56其他资料57已确认提供打“√”项的所有资料，并对资料进行了核实。客户经理：经理：（分管）行长：附件1-2（2012-8）版、、、银行///行个人经营类贷款申报材料客户名称：项目名称：经办行：项目性质：□新增/□维持/□减持/□展期/□复议/主管客户经理：岗位从业证号：联系电话：上报日期：年月日附件1-3（2012-8）版支行个人经营类贷款工作人员尽职确认书（适用于辖属分支行）此表未涵盖整个授信业务流程，仅作为报送本项授信业务有关人员独立调查、审核、审批工作“尽职”的确认。客户经理：我作为（申请人）的客户经理（信贷员），已按规定要求对该户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行了认真核实，对该户授信的有关情况作了全面调查和了解，主要风险已全部阐明，所作评估遵循了客观、公正的原则。签字人：日期：年月日支行行长：我确认上述客户经理为本笔授信业务的客户经理（信贷员）。我已认真审阅并组织本行（部）按规定程序审核了报送公司的授信材料，同意该笔授信，并确认客户经理工作尽职。签字人：日期：年月日主审人员：根据客户经理及支行（部门）报送的材料，结合不同授信品种的特点，对本次授信业务进行了分析评价，并已重点关注了可能影响授信安全的因素，主要风险均已阐明；确认本次授信业务风险可控。本人同意该笔授信申请。签字人：日期：年月日零售部（个金部）负责人：经组织审查，确认本笔授信业务方案合理，风险可控，本人同意该笔授信申请。签字人：日期：年月日分支行主管行长：此笔授信业务已按授信规程进行全面评审，符合国家和我行有关政策，授信方案风险可控。本人同意该笔授信。签字人：日期：年月日分行负责人：我行已按规定程序进行调查和审查，确认本项授信业务安全可靠，并能如期实现该项授信业务的目标。本人同意该笔授信。签字人：日期：年月日注：在“关于授信业务”一栏中应列明送审分支行（部）送审单位名称、拟授信金额。（注：适用于所有个人经营类贷款。）附件1-4（2012-8）版收入证明、、、银行：兹证明(先生或女士)系本单位（1、正式工；2、合同工；3、临时工），已连续在本单位工作年，目前在本单位担任职务。近一年来，该职工在本单位（1、税后；2、税前）平均月收入为元（大写：_____万仟百拾元整），年收入为元人民币。本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的，如有上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿等一切法律责任。特此证明。单位地址：单位电话：经办人：单位公章：年月日附件1-5：个人经营类贷款调查报告标题：关于“客户”“贷款额度”“贷款品种”的调查报告（非联保项下）方案简介：借款人贷款额度贷款品种还款方式担保方式贷款利率贷款期限申报类型□首笔；□新增，□维持；□减持，原额度：正文：一、客户来源1.该客户的来源情况，如：支行自行营销、具体合作机构介绍或其他方式营销。2.若为存量客户，因说明原贷款及内外审计情况。借款人及所经营企业若在历次内外审计中有无风险提示或其它检查存在问题的情况，应收集相关风险提示单、审计相关问题及整改落实情况。二、客户准入要求（如“商惠贷”、“**小企业”等，应说明对应哪条准入条件和客户的实际情况。）三、基本情况1.基本情况借款人姓名、曾用名，性别，籍贯，婚姻状况。配偶姓名、曾用名，性别，籍贯；借款人在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。2.借款人主要简历、行业经验3.借款人收入情况职位，收入及收入构成。4.借款人及家庭个人名下财产情况：（时点：年月日，单位：万元）固定资产（房产、土地、汽车等）权属人名称及地址类型面积（㎡）产权证号账面价值自用/出租是否抵押合计金融资产（包括股票、存款、理财产品、基金等）权属人所在银行或机构类型账面价值是否质押合计财产情况应提供相应凭证，同时对财产特别情况进行说明，包括但不限于：（1）权属人若为非家庭成员须说明与借款人的关系及权属原因。（2）财产仅包括房产、土地及汽车，对于集体用地部分，应进行特别说明具体用途。（3）账面价值的评估依据。（4）已出租应说明出租情况，已抵押应说明抵押物对应的贷款情况。5.借款人及配偶或背景企业实际控制人的负债及信用情况（1）个人征信报告情况（含曾用名）：（时点：年月日，单位：万元）借款人贷款额贷款余额贷款品种借款银行借款起止日还款方式担保情况最高逾期次数累计逾期次数合计对逾期原因的合理解释：对经营类贷款的应了解具体银行。（2）信用卡使用情况（若有）（3）借款人及配偶对外担保情况（若有）6.有无涉及民间借贷7.其他四、经营企业情况1.基本情况公司名称，经营地址，办公场地，成立时间，注册时间，注册资金，股权结构、其他主要股东简介，员工人数。营业执照经营范围、实际主营业务。同时公司经营场所的权属情况如下：类别名称或位置类型（国有/集体）面积（㎡）价值（万）自有/租赁自有情况下租赁情况下是否抵押权属人月租金（万）合计（备注：公司经营场所类别包括厂房、土地、商铺、办公楼及其他等。）对于制造型企业，公司的生产设备情况如下：名称数量（台）价值（万）自有/租赁设备先进性（高、中、低）合计2.行业情况行业整体情况，政策对行业的支持力度，行业发展前景预计、行业盈利情况等。3.目标和策略公司的发展目标，具体步骤及相关战略支持等。4.产品介绍产品特性，环保、市场地位，优劣势等。5.经营模式经营模式，供产销情况、上游渠道，下游渠道，结算模式，主要市场对象等。同时公司上下游前5名客户情况如下：公司上游客户前5名排名客户名称上年交易量（万）占比合作期限结算方式合计公司下游客户前5名排名客户名称上年交易量（万）占比合作期限结算方式合计7.纳税、社保、工资及水电费等情况近期缴纳社保情况（附纸质版盖章清单）2012年近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月社保金额人数近期水电费情况（附纸质版盖章清单）2012年近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月电费水费年度纳税金额统计（附纸质版盖章清单）工资情况（附纸质版盖章清单）2011年时间2011年近1个月近2个月近3个月……增值税人数所得税工资五、财务能力分析1.财务状况分析公司年度报表若经审计，应简单说明审计报告；若未审计，应说明经办行对财务报告的评价。公司近3年及近期财务如下：（单位：万）注：“近期”是指上报日期一个季度内。20年20年20年20年月资产总额货币资金应收票据应收账款预付账款其他应收款存货固定资产在建工程无形资产权益负债总额短期借款长期借款应付票据应付账款其他应付款预收账款资产负债率销售收入净利润利润率流动比率速动比率应收账款周转天数应付账款周转天数存货周转天数描述：（对企业财务情况的整体描述，如负债情况是否符合行业合理范围；总资产、固定资产增长与销售增长情况是否匹配；近年的盈利能力和偿债能力的变化趋势等；）2.对财务报表中有重要影响的科目的解释（时点：年月日，单位：万）1）重要资产科目注：可根据企业实际经营情况增加填列资产科目金额（万）占资产比重构成存货固定资产预付账款其他应收前5大应收账款明细金额（万）账龄对方企业名称123452）重要负债科目注：可根据企业实际经营情况增加填列负债科目金额（万）占负债比重构成短期借款长期借款应付票据预收账款其他应付前5大应付账款明细金额（万）账龄对方企业名称123453）其他重要科目科目名称金额（万）占资产比重构成无形资产其他2.财务分析小结对财务能力的总结，说明企业在财务方面的主要风险及优势。3.企业银行借款情况（时点：年月日，单位：万元）根据人行征信系统查询及调查，企业银行借款情况如下：贷款额贷款余额银行贷款品种用途借款起止日担保方式还款方式逾期情况合计逾期情况进行说明。若目前我行所采用的担保方式弱于他行担保方式，应进行说明；若原贷款为担保公司担保业务，应说明担保公司名称及反担保情况等。对企业银行借款情况的总结，通过与个人名下用于企业经营的贷款的合计，评价企业资金需求。4.企业对外担保情况（时点：年月日，单位：万元）根据具体时点的人行征信系统查询及调查，企业银行借款情况如下：担保对象银行贷款额贷款余额贷款品种借款起止日担保敞口分析企业对外担保的原因（如与担保对象的关系等），了解担保对象相应贷款的其他担保方式，评价担保对象的实力以及估计担保赔付的可能性。5.对销售真实性的验证（1）政府等公正性较强资料：税务、海关报表等；若无或不匹配应说明原因。（2）结算情况（必须，含个人、企业）（单位：万）账户户名结算银行交易起止日流入金额流出金额时点存款合计（“**小企业”品种需统计近半年以上数据，其他品种一般需统计不少于3个月数据，均须统计同一时间段，应剔除个人及家庭消费、银行借款及无交易背景的关联转账。）六、借款原因及用途分析1、借款原因①销售增长及原材料价格上涨引起的周转成本加大？（若为该原因则需统计详细的近期购货合同金额，重点收集正在履行的和即将履行的订单资料）可参照以下格式版本。如：公司2012年及近期背景企业已签订订单协议的下游厂商及订购金额具体情况如下：下游订单客户名称销售商品签订日期正在履行或即将履行货款结算方的订货合同金额式②购买设备占用了流动资金？（需提买卖合同/首付款证明/卖方主体/发票等资料）③要置换其他行