金融POS解决方案及案例物联网

金融POS解决方案及案例中国电信集团2017中国电信集团政企客户事业部物联网运营中心编制：物联网公司印勇上海研究院金菲菲2017年03月1行业分析1-1-1政策分析•国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知•2016年工信部颁发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度。支持有关银行机构在乡村布放POS机、自动柜员机等各类机具，进一步向乡村延伸银行卡受理网络。要求要求开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。对金融行业风险控制提出新的要求。1-1-2市场空间分析市场空间无线POS的发展趋势迅速，2015年无线POS总出货量达300万部。中国POS机刷卡消费已经成为居民消费中支付的重要方式之一，而且无线POS机的保有量与年产量不断攀升。•2013年，苏宁易购移动POS刷卡支持比例将增加到90%以上，全年快递队伍移动POS终端配置率达到100%以上，基本覆盖所有苏宁易购销售盖区域。•京东有望从扩展到人手一台•电商淘宝和天猫商城货到付款范围不断扩大电商物流•均已开展携带移动POS机上门收费的试点工作，未来有望逐步推广。公共事业1-1-3客户需求分析•随着电子支付的不断发展，顾客刷卡消费的比例越来越大，POS数量持续增长。但随着客户资金转帐、结算、支付量不断增加和需求的日益多样化，POS系统有线接入的缺点逐渐呈现出来：•移动需求较强的行业无法通过有线POS终端实现实时刷卡支付•许多小型商户和消费场所由于通信线路的问题而不能使用有线POS终端•部分大型商场和高档消费场所由于受到布线环境的制约而不能根据实际需求有线布置POS•持卡消费难以实现•机具需要快速布放在任何场所，成本需要降低前装行业机会大型收单机构及银行，如银联、通联，主要采用POS租赁方式，收单机构缴纳通信费。盈利模式来自于刷卡扣点，更看重服务质量。CDMA刷卡的时延和成功率均好于GPRS，商户使用满意度高，有助于帮忙收单机构获取市场份额。终端•远程、自动化地进行终端资产、程序等方面的管理通讯方式•拨号、专线的通讯方式慢慢在向无线、公网通讯转移，以便在通讯速度、便捷性、成本方面有所改善支付方式•能够满足银行卡支付、扫码支付、Applepay支付等各种支付方式应用内容多种功能的支付应用+信息服务1-1-4产业链分析2方案介绍1-2-1目标客户群目标客户分析收单机构需求偏好银行为便于监管及防止POS跨域使用，存量以有线为主，新增量逐步考虑无线银联商务通联支付无线逐年上升。主要采用租赁方式，代客户交通信费，主要赚取刷卡扣费，更看重服务质量。有资质第三方支付无线为主，主要采用销售方式，赚取差价，因此销售的基本是GPRS机具。如汇付天下。电商企业无线为主，通常采取和银行、银商合作的方式，但有产品选型决策权。如顺丰银行：中农工建等几个大行坚持自己采购，小的商业银行多将POS业务整体外包给银商或通联等大的专业收单机构，如招行就将POS业务外包给通联传统专业收单机构：如银商，通联，杉德等；直接采购有收单资质的第三方支付,其中有收单资质的有45家，有快钱，汇付天下，富友等。大的有自己POS平台直接采购，小的借用他人POS平台的就要向他人购买或租用其他主要有电商，快递，公共事业类等上门收费的企业1-2-2方案介绍中国电信无线POS技术解决方案利用中国电信的CDMAVPDN移动专网优势：电信网络覆盖好，高铁不掉线；电信CDMA传输速率快（对比GPRS）；电信CDMA网络保密性强，抗干扰性均大大优于GPRS网络；电信VPDN业务安全保障好；1-2-2-1整体方案介绍无线网络自管理门户推荐采用贴片卡或者烧号模式；推荐2G/3G、4G提供VPDN专用无线数据通信网络接入通道；提供流量套餐提供卡信息查询、终端管理、预警监控、业务办理、业务统计、终端定位等功能，满足自管理需求SIM卡智能通道方案应用解决方案中国电信物联网专网是“天翼物联”为物联网客户定制化打造的专用网络，拥有轻松“一点接入”、有效“实现业务”、保障“网络安全”三大特色：一点接入：直接为客户提供全国业务接入和开通，满足客户“一点拿卡”、“一站式服务”的需求，避免客户与多省进行业务对接，特别适合于开展全国业务的行业客户。实现业务：定向业务、内容定制计费业务、流量池功能等通道业务叠加VPDN、定位业务，以及为上层业务平台提供功能支持。网络安全：与传统网络区隔，物联网专用网元，短信、流量和大网区隔，防止恶意网络攻击。1-2-2-2智能通道方案中国电信服务优势：集约运营，专业服务全网服务：提供“一点放号”、“一站式服务”，无省间漫游结算，特别适合于全网业务应用的行业客户。灵活计费：更适合物联网的计费方式，具备生命周期（生产测试期、静默期、二次激活期）、定向和非定向、区域限制、流量池等计费模式。自主服务：提供专属账号及API接口，客户可自主管理业务工作状态、通信状态、数据存储分析等。终端管理：开放终端状态查询（开关机）、状态查询（APN/IP、QoS信息）、终端位置查询、账户信息查询（剩余套餐流量）、系统智能提醒（流量超标提醒）等管理功能。专网专用：短信、流量和大网区隔，防止恶意网络攻击。终端访问控制和流量控制，帮助企业内外网隔离。感知层物联网终端/节点设备基础网络平台核心网接入网BTSBSC/PCFeNodeBMSCPDSNMMESGWPGWPCRFHSS运营支撑平台业务网M2M平台自管理门户网掌厅TAP平台OTA平台应用平台智能交通能源制造智慧物流安防监控公共服务医疗健康应用层运营支撑层网络层业务支撑系统网管支撑系统业务支撑平台专用号卡模块、多种网络接入方式模块类型特点4GCat1模块低成本、中速率4G单模较低成本、高速率4G多模通用性强、覆盖范围广NB-IoT模块低成本、低功耗、深度覆盖CDMA（1x/EVDO）模块低速率•专号：本方案建议采用10649开头的13位物联网专用号码，支持2G/3G/4G数据、电信网内短信功能。•专卡：根据实际情况，本方案建议采用中国电信消费级/工业级Plug-In卡（可插拔式卡），可满足通信电力机房备用储能电池的日常远程监控。•中国电信已启动800MNB-IOT试点工作，预计2017年6月底前完成NB-IOT端到业务运营测试和验证，进行业务试商用。•已发布CAT1模块量产；推动NB-IOT模块研发及商用能力开放、使用便捷的自管理平台14主要功能：实现信息查询、终端管理、预警监控、业务办理、业务统计、终端定位等功能，满足自管理需求实现方式：直接开通管理平台账号；或提供标准化API，嵌入业务系统中。自管理门户主要是为中国电信物联网客户提供相关服务。根据客户的需求，自管理门户将来自不同系统的不同类型的数据进行展示，同时通过页面嵌入、API等方式进行诸如充值、流量池管理等操作。查询类接口号码查询流量查询（当天、当月、时间段）余额查询卡状态查询套餐查询语音详单查询接口业务受理类接口套餐订购套餐变更活卡激活停机保号号码充值定位后向流量池管理接口流量池列表流量池成员列表、单个成员查询流量池总使用量、单个成员查询流量池成员新增、删除流量池成员额度调整流量池充值不同场景，提供专用的套餐全国漫游免结算，客户价值最大化流量包和加餐包现有套餐基础上叠加的加餐包突发流量临时使用便于互联网销售语音包现有流量套餐基础上叠加语音包用于有语音需求的车联网和可穿戴产品月流量包通用型套餐兼顾高中低使用在通用场景长周期套餐套餐有效季、半年、年小流量、长期使用计步器、燃气表、汛期监测流量池套餐通用型套餐多用户共享流量用户数多，流量不均衡用户，如：车联网套餐应用场景工业级智能通道，符合终端使用周期特征的业务配置客户需求产品方案设计通讯模块写号产品装备产品测试产品入库产品包装产品销售用户使用中国电信提供专业的物联网通信解决方案指导为企业提供产品上下游供应商，降低企业产品开发成本为客户提供一点放号提供OTA和模块底层写号功能，解决产品在耐高温、抗氧化、抗干扰，可在环境条件恶劣情况下使用的问题提供专为物理网设计的资费套餐物联网智能设备装配完成后进入沉默期，同时提供二次沉默功能物联网专网平台为客户提供产品测试功能物联网智能设备再次进入沉默期，提供二次激活功能根据客户需求提供流量池、定向流量、区域限制、定制停机、前后向融合计费等物联网业务特有的功能帮助客户打通中国电信渠道销售提供用户自管理平台为不同客户提供专业化的应用平台通过物联网专网提供集约的智能通道专业服务及保障能力专业化、个性化大客户服务能力覆盖广、能力强ICT专业服务全程全网、高效优质运维服务能力一点接触，全面服务全国客户经理5万方案支撑人员8000集成体系9000人应用与方案物联网分公司平台运营物联网产品研发中心技术研发纵向三级网络操作维护体系纵向三级客户服务支撑体系客户维护服务人员9.2万网络维护操作人员11.2万1-2-2-3应用介绍应用/通信需求—用户侧无线连接，移动便捷网络连接快，掉线率低无线pos多样化场景金融POS机多媒体POS物流POS停车场无线收费机公交车/出租车刷卡机第三方支付线下POS大众市场专业市场应用/通信需求—收单机构侧网络稳定，商户使用感知好电子围栏，跨界告警码号管理便捷大数据平台自助POS终端社保&二代证读取就医者网约取号\自助挂号银行卡支付银联云闪付微信支付宝挂号大厅桌面POS终端社保&二代证读取自助POS终端社保&二代证读取分诊室住院部诊疗费\医药费银行卡支付银联云闪付微信支付宝自助查询\续费\缴费银行卡支付银联云闪付微信支付宝移动互联网1-2-2-3应用介绍----远程医疗解决方案云ERP消费者进店手机扫码点餐服务员手持POS顾问点餐去收银台点餐评价用餐智能备餐菜品动态智能采购AP热点互动全渠道支付桌面POS终端集中收银会员管理优惠券管理红包发放手持POS终端移动收银移动点餐卡券使用红包领取服务评价移动互联网后厨前厅1-2-2-3应用介绍----智能餐饮解决方案AccurateIdentificationBuildTargetedUserGroup•卡号+手机号打通•人——合作方使用同一ID识别•共建数据池，安全、快速，数据价值变现•共赢的商业模式，可复制、可推广•数据联合体•全方位用户画像标签•适用多场景•基于卡号、手机号、身份证号等发起的场景刷卡数据消费行为轨迹运营商数据用户个体属性广泛的数据来源和维度ComprehensiveDataSource精确的用户身份识别目标客户360度画像•600万商户，700万POS终端•10亿+持卡人8年消费轨迹•消费能力、消费偏好•特色数据（电费、国税、高速收费）•……•13亿手机用户的属性特征•年龄、职业、性别•手机号年限、话费套餐级别•上网浏览轨迹•……1-2-2-3电信与金融POS的大数据衍生1-2-3商务模式发卡行发卡持卡人刷卡消费特约商户发卡收单机构跨行信息清算组织电信运营商终端厂商支持管道终端平台服务收单机构特约商户交易处理及交易单据清分，为商户受理支付卡提供授权和结算。与特约商户签约，并向该商户承诺付款的金融机构和大型发卡和结算机构等，包括银行、银联、商业联盟会员卡发卡结算企业等。对于国内银行卡，目前除银行外，唯一具有收单资质的专业化机构是中国银联。受理持卡人刷卡消费、发起交易请求、接受交易结果并向持卡人打印确认。所有需要发生支付行为的商户或收款方军事POS机的潜在用户，其中对无线POS支付有潜在需求的行业包括：物流配送、出租车、城管等移动执法机构；租赁柜台电子城、服装城和小商品市场等商户流行性较大或有线POS机设置有困难的市场商户等3成功案例项目概况•项目简介：江苏银联金融POS项目利用中国电信的CDMAVPDN移动专网优势，为其特约商户在接受持卡人刷卡消费时，摆脱有线POS的诸多问题如场地和线路的限制，并可提供定位监管、号码管理等