风险管理答案

四、简答题1.比较风险避免、损失预防和损失抑制的异同上课笔记版：1风险避免与损失预防的区别：损失预防不消除损失发生的可能，而损失避免则是损失发生的概率为零2损失抑制与损失预防：损失抑制重点在于减少损失发生的程度，而预防则是降低损失发生的可能性3损失抑制是积极改善风险单位的特性使之能为机构及单位所接受，而风险避免是消极的）网上问题：避免风险，预防损失和减少损失三种技术的区别和联系网上答案版：（一）论述风险避免、损失预防和损失抑制三种技术的区别和联系。（预测试卷一，45题）1.风险避免含义：放弃某一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法。常用形态有两种：一是将特定的风险单位予以根本地免除；二是中途放弃某些既存的风险单位。2.损失预防：是指在损失发生前采取措施，以消除或减少可能引起损失的各项因素，即消除或减少风险因素，以降低损失发生的概率。损失预防与风险避免的区别在于：损失预防不消除损失发生的可能性，而风险避免则使损失发生的概率为零。损失预防与损失抑制区别在于：损失抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性。3.损失抑制：是指采取措施使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度。损失抑制措施分类：一是事前措施、二是事后措施(一)风险避免不需要其他技术辅助，后两者都是损失控制方法。(二)损失减少重点是减少损失发生的可能性。(三)损失抑制重点是减少损失的程度2.简要分析企业财产损失原因。企业财产损失是指企业在生产经营过程中，由于自然灾害和意外事故或其它原因，造成的资产的短缺、毁损、盘亏、被盗等损失（不包括企业发生的合理损耗）。1、自然原因：地震、洪水、海啸、泥石流、台风、干旱、冰雪、静电、变质，等等。2、人为原因：纵火、盗窃、恐怖行为、法律责任、失误，等等。3、经济原因：消费者偏好的改变、股市下跌、通货膨胀、技术进步，等等。3.简述企业建立意外损失基金作为风险自留措施的优点。优点：（1）节省保险费。（2）促进企业经营稳定。建立意外损失基金可以增强企业补偿风险损失的能力，弥补将损失直接摊入经营成本的不足。（3）资金投资可以获利。经济单位可以利用建立意外损失基金进行获利投资。（4）道德风险减少。建立意外损失基金是企业内部自设的，自留自用，道德风险因此减少。（5）理赔迅速。5.简述应用风险避免技术时必须注意的问题。适合采用风险避免的情况有以下两种：（1）某种特定风险所导致的损失概率和损失程度相当大。(2)应用其他风险处理技术的成本超过其产生的效益。但采用风险避免措施时，应注意：（1）某些风险是无法回避的；（2）回避掉某一风险的同时可能意味着经济利益的丧失；（3）避免了某一风险可能另外产生一种新的风险。6.简述保险转移与非保险转移的关系。(一)联系：保险转移和非保险转移同属财务型风险处理技术。(二)区别：1.保险转移的受让人是保险人。非保险转移的受让人则是其他经济单位。2.保险转移的受让人有目的地接受大量的风险单位，进行与之相关联的风险分散。非保险转移的受让人不能这样做。3.保险转移通过专门的契约保险合同来实现风险的转移。非保险转移是附属于其他的契约来完成风险的转移。4.企业有一套生产设备，假设其只面临一种风险——火灾。该设备最大可保损失为1000万元，不存在不可保损失。针对火灾风险，可供风险经理选择的风险应对方案如下：（1）自留风险；（2）自留风险，同时安装一套自动灭火装置；（3）购买保额为1000万元的保险，需支付保费63万元；（4）购买保额为400万元的保险，需支付保费45万元；（5）购买保额为1000万元的保险，同时，自负额100万元，需支付保费48万元；（6）购买保额为1000万元的保险，同时，自负额100万元，并安装自动灭火器一套，此时需支付保费40万元。在是否安装自动灭火器的情形下，火灾损失分布如下：损失金额（单位：万元）01005001000损失概率无自动灭火装置0.80.10.080.02有自动灭火装置0.80.10.090.01同时帮助风险经理进行决策的资料还有：（1）购买一台自动灭火装置的成本为20万元，使用年限为20年，年折旧1万元，如果火灾造成生产设备损失达到500万元时，自动灭火装置将全损，否则不造成损失；（2）在购买保险时，自动灭火装置并不在承保范围之内；（3）考虑不确定性引起的忧虑价值，如自留风险，忧虑价值为10万元；如安装自动灭火装置，则忧虑价值将减少3万元，如购买含自负额的保险，则忧虑价值均减少5万元；如购买全额保险，则忧虑价值减少为零。请问，风险经理应该如何做出最佳风险管理决策？(一)建立损失矩阵表351312自然状态概率行动方案421()0.8P22()0.1P23()0.09P24()0.01P12314()0.02P13()0.08P12()0.1P11()0.8P6A1A2A3A4A5A64160a63160a62141a6141a110a12100a13500a141000a54148a53148a52148a5148a4145a4245a43145a44645a3463a3363a3263a3163a211a22101a23520a241020a表表88--33火灾风险损失矩阵汇总表火灾风险损失矩阵汇总表（二）计算损失期望值353同理，计算可得其余5种行动方案下的损失期望值，见表6-4表6-4.6种行动方案下的损失期望值损失期望值行动方案iA1A2A3A4A5A6A()iEA1()EA2()EA3()EA4()EA5()EA6()EA00.81000.15000.0810000.0270万元10.81010.15200.0910200.0167.9万元630.8630.1630.08630.0263万元450.8450.11450.086450.0265万元480.81480.11480.081480.0268万元410.81410.11600.091600.0162.9万元（三）考虑忧虑价值357损失期望值行动方案iA1A2A3A4A5A6A()iEA1()EA2()EA3()EA4()EA5()EA6()EA表8-5考虑忧虑价值后的损失期望值170701080W万元267.9W=67.9+7=74.9万元363W=63+0=63万元465W=65+5=70万元568W=68+5=73万元662.9W=62.9+2=64.9万元（四）确立标准作出决策损失期望值决策技术的最后一步就是确立决策的标准，那就是选择个行动方案下计算的最小损失期望值。如果不考虑忧虑价值，则方案6为最优决策，而如果考虑忧虑价值，则方案3为最优决策。也许你最后也没能环游世界，可是你在实现梦想的途中找到了自己。那是能够为了一个目标默默努力的自己，不抱怨，不浮躁，不害怕孤单，沉默却又努力的自己。说不定你想要苦苦追寻的梦想，已经握在你手中了。我们会觉得焦虑，无非因为现在的我们，跟想象中的自己很有距离，不喜欢现在的自己。只有拼命地想办法去改变，只有马上行动起来，因为这个事情只有你自己能做到，只有你自己能找到出口。不要害怕改变，那些真正爱你的人会理解你，会包容你的缺点，接受你的改变，祝福你的未来。而那些说你变了的人，不用理会他们，那只是因为你不再按照他们想要的生活轨迹生活而已。记住那些一直陪着你的人、懂你沉默的人，忘掉那些说你变了、远离你的人。事实上，你不会发现自己有多强大，直到有一天你发现你身边的支点都倒下了，你也没有倒下。没有人能打倒你，除了你自己。你要学会捂上自己的耳朵，不去听那些熙熙攘攘的声音。这个世界没有不苦的人，真正能治愈自己的，只有你自己。总有一天，我们都能强大到无论什么都无法扰乱我们内心的平和