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《商业银行业务与经营》教学方案课程名称：商业银行业务与经营课程号：编写日期：2016年3月内容(标题)第一章商业银行导论课时3教学目的及要求通过本章学习，使学生了解商业银行的主要类型；认识到商业银行的性质是一种特殊的金融企业；把握商业银行经营的基本原则，尤其在实践中如何贯彻该原则；掌握企业经营制度和企业经营制度的区别及其运用；把握商业银行的功能。重点难点及其处理重点是如何理解商业银行的性质，为此，主要从商业银行与一般工商企业相比较进行分析。教学方法课堂讲授参考文献1、《商业银行资金营运管理》邓世敏主编，中国金融出版社，2000年2、《现代商业银行管理、操作和业务》董亚钧主编，中国金融出版社，1997年课外作业及要求1、商业银行的性质是什么主要有哪些功能2、我国商业银行为什么要实行分业经营制度企业经营制度在我国的发展前景如何（采取小论文形式完成）3、商业银行经营原则之间的矛盾如何进行协调内容(标题)第二章商业银行的资本及其管理课时6教学目的及要求通过本章学习，使学生了解商业银行资本的一般构成以及影响商业银行资本需要量的主要因素；了解《巴塞尔协议》的主要精神；把握资本充足程度的计量及其衡量；掌握商业银行资本的功能；掌握商业银行资本的内部积累和外部选择方法；对我国商业银行资本的构成及其现状等要有基本的认识。重点难点及其处理重点是掌握商业银行资本的功能及其资本充足程度的衡量，如何判别一家商业银行的资本是否适度。主要方法是分析银行资本适度应考虑的主要因素。重点是商业银行如何进行资本的内部积累和外部选择。主要通过对比分析法加以阐述。教学方法课堂讲授与课外讨论相结合参考文献1、《商业银行经营管理》戴相龙主编，中国金融出版社，1998年2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年3、《现代商业银行管理操作和业务》董亚钧，中国金融出版社，1997年课外作业及要求1、影响商业银行资本需要量的主要因素有哪些2、我国商业银行如何通过内部积累和外部选择来增加其资本规模（以小论文形式完成）3、怎样理解资本充足资本充足是否意味着银行在稳健经营4、谈谈我国国有商业银行股份制改造和上市与银行资本的联系内容(标题)第三章商业银行的负债及其管理课时6教学目的及要求通过教学，使学生了解组织存款对于商业银行的意义，了解商业银行存款的基本种类、特点、掌握组织管理存款的基本准则、存款定价应考虑的主要因素及存款定价的基本方法；了解商业银行负债分析的内容、负债成本的含义及其表示，把握商业银行存款管理的一般政策与方法，掌握非存款性负债的基本内容以及选择非存款性负债需要考虑的因素，正确认识我国商业银行的负债规模及其结构。重点难点及其处理重点是通过对商业银行存款特点的分析阐明组织管理存款的基本准则，分析同业拆借、向中央银行借款的主要内容，阐释商业银行负债成本的含义及成本分析方法。难点是存款的定价方法以及如何分析负债成本的合理性及其与规模的关系。主要方法是结合货币层次的划分来明确存款是通货的一部分，存款对于调节货币流通的作用。教学方法启发式教学，启发学生从货币的性质引入存款的性质，特点及管理，举例说明存款是如何定价的。参考文献1、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年3、《银行管理》（美）苇莫西·W·科克，中国金融出版社，1991年1、《商业银行信贷管理理论与实务》廖文义，华南理工大学出版社，1996年2、《银行信贷管理学》江其务，中国金融出版社，1999年课外作业及要求1、如何理解银行存款的货币性与积蓄性2、边际成本定价法如何运用3、存款定价与银行经营目标是什么关系实践中主要使用哪些定价方法4、我国同业拆借的现状及其分析5、如何看待存款在银行资金来源中的地位我国储蓄存款增长态势分析（小论文）6、近年来，为什么银行的非存款性负债规模在增加其获取方式主要有哪些7、试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释内容(标题)第四章商业银行的现金资产及其管理课时6教学目的及要求通过教学，使学生了解商业银行现金资产管理的目的和原则、商业银行流动性管理的意义和原则，我国商业银行的流动性状况及其基本管理情况；掌握现金资产的构成，流动性供给来源和流动性需求，银行流动性管理的基本方法，银行流动性的估计方法；把握商业银行的头寸性质及其调度。重点难点及其处理重点是如何实现流动性供给和来源的平衡，满足商业银行流动性的需要，商业银行头寸的计算及其调度方法，银行流动性的估计方法；银行流动性管理的方法，搞清楚每种管理方法的优缺点及其适用范围，特别是结合我国商业银行的情况分析流动性管理的对策。难点是银行流动性估计的资金结构和概率分析法。教学方法课堂讲授与案例分析相结合参考文献1、《商业银行信贷与投资》姚长辉，经济日报出版社2、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年课外作业及要求1、如何计算商业银行的头寸（课堂提问）2、若出现净流动性需求，如何解决（课堂提问）3、结合流动性管理的原则分析银行是如何满足流动性需求的4、用所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断5、我国银行流动性管理中存在的主要问题及对策（以小论文形式完成）6、案例分析（题目另附），采取讨论点评方式内容(标题)第五章企业贷款及其管理课时9教学目的及要求通过教学，使学生了解企业贷款的主要种类和货款期限的确定，我国贷款政策的基本内容；掌握企业贷款的定价方法和贷款程序，我国商业银行的基本信贷制度以及企业信用分析及信用等级评估的主要内容及方法；认识我国银行信贷资产管理的现状及一般应采取的对策。重点难点及其处理重点及难点是如何认识我国的银行贷款方式，贷款操作程序和贷款风险分类制度以及借款企业的信用分析及信用等级评估的内容与方法。处理方法主要是通过对基本原理的介绍，结合商业银行实际情况，运用案例分析加以阐述。教学方法课堂讲授，案例分析，讨论和实验参考文献1、《中国担保法律与实务》武清人等主编，中信出版社，1997年2、《货款通则》，西南财经大学出版社，1996年3、《货款风险分类原理与实务》，中国金融出版社，1999年4、《商业银行信贷业务》邓世敏主编，中国金融出版社，2001年5、《商业银行信贷管理》娄祖勤，广东经济出版社，1999年课外作业及要求1、贷款风险分类的意义及基本内容是什么2、客户经理制的主要内容是什么3、担保贷款的案例分析（讨论）4、信贷风险集中的表现及其控制方法是什么5、如何正确评估我国商业银行的信贷资产质量（以小论文形式完成）6、描述商业银行对企业贷款的管理过程内容(标题)第六章个人信贷及其管理课时6教学目的及要求通过教学，使学生了解发展个人信贷的意义，个人信贷的种类及特点；掌握个人贷款信用分析的主要内容及方法；把握对个人贷款管理的基本内容及要求。重点难点及其处理重点及难点是如何对个人贷款的信用进行分析，以及对个人贷款如何进行风险控制和管理。处理：结合个人信用制度的基本内容以及国外的基本做法，帮助学生掌握该问题教学方法课堂讲授、实验参考文献1、《商业银行信贷管理》娄祖勤，广东经济出版社，1999年2、《商业银行专家管理》万建中等，海天出版社，1998年课外作业及要求1、如何对个人的资产进行分析2、个人贷款操作的一般程序有哪些3、我国个人贷款发展的现状及前景分析（以小论文的形式完成）或我国商业银行个人贷款开展过程中存在哪些障碍如何进一步发展我国的个人贷款4、信用卡贷款在个人贷款中的地位如何如何发展银行信用卡贷款内容(标题)第七章商业银行证券投资及其管理课时3教学目的及要求通过教学，使学生了解银行证券投资的种类，影响投资选择的主要因素；认识证券投资的目的；掌握证券投资的收益来源及计算方法，投资风险的表现及测度；掌握证券投资的一般策略。重点难点及其处理重点是如何正确处理证券投资中的收益与风险关系，证券投资的策略。处理：通过风险收益曲线图加以阐述。难点是证券投资的方法。处理：举例分析教学方法课堂讲授，结合实例教学参考文献1、《现代商业银行管理、操作和业务》董亚钧，中国金融出版社，1997年2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年课外作业及要求1、如何正确处理银行证券投资的收益与风险关系2、商业银行证券组合结构的合理性探讨（讨论）3、从经济发展和金融创新的角度解释银行业和证券业的分离与融合后记内容(标题)第八章商业银行资产负债管理的理论与实践课时3教学目的及要求通过教学，使学生了解银行资产负债管理的基本理论和基本方法；掌握利率风险管理的基本理论和方法；认识商业银行资产负债比例管理的意义；掌握资产负债比例管理的指标体系及其运用。重点难点及其处理重点及难点是利率风险管理的方法，特别是利率的敏感性分析，持续期缺口的适用以及如何运用衍生工具对冲利率风险。教学方法课堂讲授与自学相结合参考文献1、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年2、《货币金融学》（美）米什金，中国人民大学出版社，1998年课外作业及要求1、银行资产负债管理有哪些2、利率敏感性分析的主要内容是什么3、试述持续期缺口管理的优缺点后记内容(标题)第九章商业银行的中间业务与表外业务课时6教学目的及要求通过教学，使学生了解商业银行中介业务、表外业务的含义、种类及管理；了解商业银行的主要中介业务有哪些；掌握中介业务的性质、变化及表外业务的基本性质，特点以及与中介业务的关系；把握中介业务的主要特征，认识我国商业银行中间业务、表外业务发展的现状及前景。重点难点及其处理重点是掌握中介业务的基本性质及其发生的变化，通过中介业务基本特征的分析，搞清楚中介业务与银行的资产、负债业务的区别及其关系；把握住表外业务的基本特征以及表外业务与中介业务的关系，如何发展我国中间业务与表外业务。处理方法：通过对国外中间业务与表外业务发展的分析来把握我国中间业务与表外业务发展的对策。教学方法课堂讲授、实验参考文献1、《商业银行中间业务》王金贤主编，中国金融出版社，1996年2、《现代商业银行管理操作和业务》董亚钧，中国金融出版社，1997年课外作业及要求1、比较商业银行中间业务与表外业务2、我国表外业务发展的趋势及对策（以小论文形式完成）3、结合国际上不良资产证券化的经验，谈谈你对我国不良资产证券化的看法内容(标题)第十章商业银行的国际业务课时3教学目的及要求通过教学，使学生了解国际结算，外汇负责，国际银团货款，项目融资等的基本概念；了解国际结算的支付工具；掌握国际结算的基本方式、国际贸易融资的基本方式和外汇买卖的方式；掌握国际银团贷款，项目融资的基本特点及其操作。重点难点及其处理重点是掌握国际结算的基本方式及其操作程序，外汇买卖的方式。难点是外汇衍生工具买卖业务，包括外汇掉期、期贷，期权业务的特点及操作要求。处理方法：在复习国际金融的相关知识基础上加以阐述教学方法课堂讲授，案例分析参考文献1、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年2、《商业银行专家管理》万建华等着，海天出版社，1998年课外作业及要求1、国际结算的主要支付工具是如何进行运用的2、外汇买卖的特点及外汇买卖方式的比较后记内容(标题)第十一章商业银行的财务分析与业绩评价课时3教学目的及要求通过教学，使学生了解银行财务报表的种类、内容及结构；掌握银行财务分析的几种基本方法；掌握银行经营业绩的衡量内容及业绩评价分析方法。重点难点及其处理重点是掌握银行财务分析的基本方法，尤其是财务比率分析的方法，以及分析经营业绩的盈利分解分析法。处理方法：采用图解式讲解分析，便于理解掌握。教学方法课堂讲授，图示法参考文献1、《商业银行专家管理》万建华等着，海天出版社，1998年2、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年课外作业及要求1、商业银行财务分析中风险分析的主要内容有哪些2、分析银行经营业绩的盈利性比率有哪些主要含义是什么