团险业务介绍与操作

团险业务介绍与操作万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一保险网中国保险资料下载网1/4/20212什么是保险1/4/20213风险无处不在1/4/2021团体保险在社会保障体系中的定位个人储蓄、投资/保险保障基本养老基本医疗补充养老补充医疗我国养老、医疗保障体系•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1/4/2021通过本次交流，希望您能获得……了解团险的基础知识、它的特征、优势熟知团险市场的需求以及团险市场方向掌握团险业务的销售流程掌握小团体业务、建工险业务的实务操作1/4/2021团险是什么？团体保险是指用一份保险合同向一个团体的许多成员提供保险保障的保险。团体保险一般由投保团体缴纳保险费，被保险人为团体组织的在职人员，受益人一般由被保险人指定。1/4/2021投保人数•投保人数，同时满足以下两个条件：–5人以上（含5人）团体成员•法人团体•非法人团体，如合伙企业、联营企业、非法人“两乡”企业、各类协会、其他社会团体等特定团体。•家庭、部门–参保比例不得低于团体中符合参保条件成员总数的75%（含75%）。1/4/20218目标市场，即投保人是团体而非是自然人政策性强。如国家宏观政策（经济政策、福利保障政策）、财务税收政策、行业规定（建筑业、旅游业）等。产品费用团险费率较低，客户经营费用、维护费用，人均水平都较个人业务低。发展策略操作灵活，投保手续保全业务保险期限方面较个人业务灵活，如一单保多人、换人变更、极短期业务渠道开发团险的特征目标市场投保流程保险费率政策1/4/2021团体保险与社会保险的比较项目团体保险社会保险实施方式单位自愿购买强制举办主体保险公司政府保费来源投保人缴费；投保人和员工共同承担企业和个人共同承担保险金额投保人需要以及支付能力决定统一规定保障范围范围较广养老、医疗、失业、工伤、生育1/4/2021团体保险与个人保险的区别项目团体保险个人保险主体具有法人资格的企事业单位以及其他特定团体自然人投保对象签订一份合同为许多人提供保障为某一个人或某个家庭提供保险承保条件不要求单个被保险人提供可报证明，费率低，采用经验费率要求单个被保险人提供可报证明1/4/202111个人保单姓名:张三客户签字：**团体保险与个人保险的区别团体保单姓名:张三姓名:李四姓名:王五。。。。。公章人数投保人费率1/4/20211/4/20211/4/20211/4/2021团体保险与雇主责任保险的比较项目团体保险雇主责任险被保险人员工企业或雇主保险标的员工的身体或寿命企业或雇主对应员工或雇员担负的经济责任性质人身保险财产保险1/4/2021与团体保险的区别雇主责任险优势雇主责任险不足赔款领取人是企业法人法律费用和误工费用费率相对较低保险责任仅限于工伤除外责任较多理赔条件苛刻社保工伤已赔付部分，不予二次赔付1/4/202117团险在费率上存在优势1团险的优势团体承保、人数规模较大批发与零售的对比可制定经验费率万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一保险网中国保险资料下载网1/4/202118•对投保年龄限制较为宽松。•可进行减保、加减人，甚至换人等操作。•大部分情况下，不需要体检。2操作上也具有较大的灵活性团险的优势1/4/2021194税优政策极短期险3可根据客户的要求承保几个月的保险是社会基本保险的有力补充政策出台财税[2009]27号文件团险的优势1/4/202120•吸引人才、留住人才的重要手段•有效的企业资金运作5人事、财务运作团险的优势1/4/202121团体保险的市场需求团体单位员工保险（意外、医疗、养老）团体单位员工父母保险（意外、医疗）团体单位员工配偶保险（意外、医疗、养老）团体单位员工子女（意外、医疗）意外险、住院医疗、重疾险、独生子女保险、女性安康保险、企业年金………1/4/2021团险市场在哪里？单位性质行政事业单位国有企业（含国有股份）民营企业法人个体工商户其他1/4/2021团险市场在哪里？具体行业分析•物流、货运行业•建筑行业•旅游行业•渔业•石材市场•教育市场……………保障需求大见效快1/4/2021如何寻求有价值的客户•曾在公司投保的客户•在同业公司已经投保的客户•已有客户转介绍同行业的客户•与政府部门关联的客户•……1/4/2021团体保险的一般销售流程（1/5）1、寻找客户，积累客户资料（是否值得花费成本）•单位性质•人数•人员结构•现有保障情况•决策人情况•主要产品•每年盈利情况•是否有竞争对手…………1/4/2021☺团体保险的一般销售流程（2/5）2、与客户建立关系，把握客户需求•分析需求的基本情况：买什么/买多少/何时买/给哪些人买/怎么买/哪个部门办/其他方面的需求（服务手册）•挖掘客户深层次需求•引导客户需求1/4/2021☺团体保险的一般销售流程（3/5）3、量身定制保险方案（体现专业性）•针对性强•重点突出•承保流程•服务流程•两种以上可选方案•包装精美1/4/2021☺团体保险的一般销售流程（4/5）4、方案送达与介绍•准时•注意礼仪•作相关讲解5、方案修改与定稿6、签单1/4/20217、跟进客户服务•保险单及时准确送达•保全服务•理赔服务•信息反馈服务过程往往是新一轮销售流程的开始团体保险的一般销售流程（5/5）快速响应、高效服务1/4/202130团险产品体系介绍团体寿险团体健康险团体意外险团体养老险交通意外建工意外一年定期寿险重大疾病员福健康保险境外救援新员福养老意外险企补综合医疗住院津贴裕祥团体年金团险种类1/4/20212014版销售手册（7月）第一部分短期险一、员工福利系列（15个主险、19个附加险）二、学生险系列（5个主险、19个附加险）三、交通险系列（6个主险、5个附加险）四、旅游保险系列（9个主险）五、出境人员意外及紧急救援系列（8个主险、2个附加险）六、建工险系列（2个主险）七、计划生育系列（9个主险）八、小额贷款系列（6个主险）1/4/20212014版销售手册（7月）第一部分短期险九、小额系列（11个主险、5个附加险）十、补充医疗系列（4个主险）十一、特定人群系列（18个主险）十二、其他（11个主险、9个附加险）第二部分团体长险第三部分个人长险第四部分附录1/4/2021常用险种（员工福利系列）**绿洲团体定期寿险**绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）**绿洲伤残团体意外伤害保险**附加绿洲伤残团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）**附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险**附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险**附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险**附加绿洲住院定额给付团体医疗保险**附加绿洲团体重大疾病保险（2013版）**附加综合团体医疗保险1/4/2021常用险种（学生险系列）**学生儿童定期寿险（A款）**学生儿童意外伤害保险（2013版）**学生儿童伤残意外伤害保险（2013版**附加学生儿童身故意外伤害保险**附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）**附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）**附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）**附加学生儿童住院定额给付医疗保险**附加学生儿童重大疾病保险1/4/20211/4/2021员工计划方案（一）选用险种**绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）**附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险保险责任意外死亡、意外门诊、意外住院；A:意外残疾(行业标准)B:意外残疾（十级）、意外烧伤适用人群劳动密集型企业、建筑装潢业、港口码头等只关注意外保障的企业1/4/2021员工计划方案（二）选用险种**绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）**附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险**附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险保险责任意外死亡、意外门诊、意外住院、意外住院补助A:意外残疾(行业标准)B:意外残疾（十级）、意外烧伤适用人群注重意外保障的企业，同时想有一定的误工补贴1/4/2021员工计划方案（三）选用险种**绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）**附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险**附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险**附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险保险责任意外死亡意外门诊、意外住院补助、住院医疗A:意外残疾(行业标准)B:意外残疾（十级）、意外烧伤适用人群有一定经济效益的企事业单位1/4/2021员工计划方案（四）选用险种**绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）**附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险**附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险**附加综合团体医疗保险保险责任意外死亡、意外门诊、意外住院补助、住院医疗、女性生育A:意外残疾(行业标准)B:意外残疾（十级）、意外烧伤适用人群有一定经济效益的企事业单位万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一保险网中国保险资料下载网1/4/2021员工计划方案（五）选用险种**绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）**附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险**附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险**附加综合团体医疗保险**附加绿洲团体重大疾病保险保险责任意外死亡、意外门诊、意外住院补助、住院医疗、女性生育、重大疾病A:意外残疾(行业标准)B:意外残疾（十级）、意外烧伤适用人群有一定经济效益的企事业单位1/4/20211/4/2021员工福利计划A（意外保障基本型）保险责任参考保额（可自选）一类二类三类四类五类意外身故/意外残疾10000080105125190280意外门诊/意外住院医疗100005055557070价格合计：130元/人160元/人180元/人260元/人350元/人特别说明：意外医疗保险无社保免赔额为100元/次，赔付比例为80%；有社保免赔额为0元/次，除第三方责任赔偿外，剩余部分赔付比例为100%;一至三类团体客户限购5份，四至五类客户限购3份。1/4/2021员工福利计划B（工资福利补充型）保险责任参考保额（可自选）一类二类三类四类五类意外身故/意外残疾10000080105125190280意外门诊/意外住院医疗100005055557070疾病/意外住院津贴50元/天8080808080价格合计：210元/人240元/人260元/人340元/人430元/人特别说明：意外医疗保险无社保免赔额为100元/次，赔付比例为80%；有社保免赔额为0元/次，除第三方责任赔偿外，剩余部分赔付比例为100%;一至三类团体客户限购5份，四至五类客户限购3份。1/4/2021成人团体投保单证（单位盖章）•1、团体投保单•2、投保说明•3、业务员报告书（团体）•4、清单（成人清单模板）•5、组织机构代码证复印件适用于法人业务1/4/20211/4/2021•组织机构代码1/4/2021团险新单投保资料的填写要求填写精确投保人为法人单位时，需填写《组织机构代码证》上的单位名称，或者其他证明单位合法身份的证书（如《营业执照》、《税务登记证》、《办学许可证》）上的名称。投保人为法人单位时，须填写质量监督部门颁发的《组织机构代码证》，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书全称（如《营业执照》、《税务登记证》、《办学许可证》）。业务员1/4/2021团险新单投保资料的填写要求如指定生效日，需准确填写对于交费形式勾选了“支（汇）票”且为转账支票的，须填写“交费开户银行”、“交费账户开户名称”、“账号”1/4/2021需要填写健康类保险资料的险种包括：**附加团体综合医疗保险**康安团体补充医疗保险（2008版）**团体补充医疗保险（基金型）**团体补充医疗保险（A）**团体补充医疗保险（B）**城镇居民补充团体医疗保险团险新单投保资料的填写要求固定公共保额：合计保额不随保全加减人浮动。浮动公共保额：人均公共保额固定，合计公共保额随保全加减人浮动。1/4/2021勾选是，则需填写既往投保信息如实告知团险新单投保资料的填写要求若4、5、6项告知勾选