假币收缴案例

假币收缴案例【篇一：假币收缴案例】一、案例经过2015年12月9日中午，莱州教育路支行来了一位女气冲冲的中年女客户，走到柜台前扔进来一张粉红色的单子，柜员小李接过来一看，是中国银行的一张假币收缴凭证。中年女客户嚷嚷道：我的工资都是从你们这取的，前两天取的钱，今天去中国银行存，说是其中有一张100的假币，你们这么大的行竟然骗我们老百姓的钱！我今天把人民银行的人也叫来了，看看你们还敢不敢骗人。值班主任闻声赶紧接待了这位女客户，向其解释我们行付出的钱都是有冠字号记录的，如果是我们的钱在系统里一定会查到。随后，运营主任通过系统查询并没有这张100元钱，但客户仍然不相信，非要自己看看取款当天系统里的冠字号。随后，在运营主任和值班主任的陪同下，一起查看了当天所有取款的冠字号，仍没有记录。最终，人民银行的工作人员和我行工作人员的共同解释下，客户又回忆了下取款存款的过程，客户发现这些钱有一部分是从家里拿的，应该是家人收款时收的。二、案例分析此案例中，客户在工行取过钱就认为假币是从工行付出去的，我行工作人员经过冠字号查询出了结果，给了客户心服口服的证据，最终赢得了客户的信任。三、案例启示(一)加强学习，熟练掌握冠字号查询。网点要利用晨会夕会组织全体员工进行冠字号查询的学习。在面对取款钱的真假有疑问的客户时，应立刻通过系统进行冠字号的查询，用事实解决问题。(二)加强风险防范，严格执行操作流程。临近年关，用假币套换真币的情况也会出现，不法分子会抓住此时银行业务繁忙时下手，这就要求银行工作人员要时刻保持清醒的头脑，严格按照操作流程办理业务，防范风险。【篇二：假币收缴案例】2010-09-15阅读(5528)|安妮有家咨询公司给我发过来一个案例，希望我站在专业的角度帮客户进行分析：上午10点，银行营业厅，一男客户来到vip窗口掏出十万现金办理存款业务。柜员接过钱放入点钱机开始验钞，不过发现其中一张钞票过不了，于是取出来经过确认后，告诉客户这是张假钞，要没收！客户要求看下这张钞票，柜员回答不行。于是，客户变得非常气愤，与柜员吵了起来，并不再听柜员解释，一直说要看这张钞票，理由是：这钞票是刚从另一家银行取出来的，不可能是假钞；第二，就算是假钞，自己也希望认识一下，免得以后再次误收！于是，大堂经理、保安纷纷来到vip窗口帮忙解释说这是银行的规定，可是客户情绪激动，根本听不进去……客户希望就这个案例，银行要怎么比较妥当地处理，一方面是人行的规定，一方面是上帝的客户，该如何合法合情处理？问题解答：假币收缴流程:柜员收入客户存款时，整个收款过程必须在客户视线范围内完成。如发现收入的款项中存在假钞，则必须立即报告当值的业务负责人，双人核实确为假钞后，必须在假钞上先加盖人民银行统一格式的假币章。而后开具假币没收凭证，该没收凭证上填有该张假钞的具体细节特征（如钞票编号）。客户可核实无误后在假币没收凭证上签字确认；如客户对钞票被没收有异议，或对钞票真假有不同意见，客户可凭这张假币没收凭证于三日内到银行投诉。问题分析（客户心理需求）1、客户来到vip窗口，说明他是vip,vip客户内心都会有优越感。2、客户要求看一下这张钞票，柜员回答不行。——完全可以给他看，但是必须盖“假币章”后给他看。3、客户理由：这些钞票是刚从另一家银行取出来的，不可能是假钞；第二，就算是假钞，自己也希望认识一下，免得以后再次误收！——客户的理由合乎逻辑。客户没有要求将假币退还给他，只是希望认识一下，所以客户的需求完全可以满足。综上所述：客户不是一个不通情达理的人，只是我们在处理问题上方式不对。客户类型分析：（力量型客户）力量型客户只要结果。处理方法：1、以后遇到这样的问题，严格按照标准流程来处理。告诉客户银行收缴假币流程，取得客户的认可。2、在与客户沟通的语言方面要委婉，站在他的角度，并告诉其危害性。3、运用“同理心”，非常认同他内心的感受。4、如果客户情绪激动，可请他到休闲区，倒杯水，慢慢沟通，不要让他影响到其他客户。5、不要大堂经理、保安一起围攻客户，客户会有种孤独感，这种感觉会让他情绪更加激动，宜采取大堂经理一对一的沟通方式。6、必要时留下大堂经理电话，以备客户随时咨询和沟通。关键词：【篇三：假币收缴案例】案例09银行假币收缴违规输官司【案情介绍】2007年9月18日，孙某持1200元现金到银行存款，银行柜员接过现金，放在验钞机上进行清点，验钞机提示“这张是假币”，经办柜员抽出其中的1张面值100元的钞票，用手扬了扬对孙某说，这张是假币。孙某有点不相信，要求柜员将钱从窗口递出，说自己再看看。柜员说银行有规定，假币不能交还储户，并要求孙某出示身份证，经办柜员登记过孙某身份证后，转身进入操作里间，在离开孙某视线的情况下，出具了印有银行编号的假币收缴凭证，将1张面额100元钞票予以没收。孙某认为，银行工作人员拒绝其验看的请求，并在脱离其视线的情况下开具没收证，不能证明没收的假币就是其所缴存的那张钞票。将该银行起诉至法院，要求确认银行没收程序违法，并返还其100元。【法院审判】法院经审理认为，银行工作人员发现假币后，未在原告当面确认该币的版本、冠字号码，而将该币拿入内室，在脱离原告视线的情况下开具没收证，因此不能证明被没收之假币系原告所缴，违反了《关于加强假币实物管理的通知》的规定。根据《行政诉讼法》第五十四条规定，撤销一审判决，确认该行向孙某出具没收证的行政行为违法，并返还孙某100元。【案例分析】一、办理人民币存取款业务的金融机构有权没收假币《人民币管理办法》第三十四条规定，办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造、变造的人民币线索的，应当立即报告公安机关；数量较少的，由该金融机构两名以上工作人员当面予以收缴。二、银行没收假币操作必须符合规定本案中，银行存在过错：工作人员走入操作内间，在脱离客户视线的情况下开具没收证；一名工人员单独完成收缴行为等。根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》、《》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等法规，梳理银行没收假币操作要点：1.柜员收入客户存款时，整个收款过程必须在客户视线范围内完成。2.金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。3.对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。4.向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。5.收缴的假币，不得再交予持有人。持有人不配合金融机构收缴行为的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。6.对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理。三、识别真假币的方法（一）什么是假币?假币是指伪造、变造的货币。伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。（二）如何识别真假币？真假币的识别方法主要有“一看、二摸、三听、四测”，结合当前流通中的第五套人民币简单介绍一下：一看：１、看水印：第五套人民币各券别纸币的固定水印位于各券别纸币票面正面左侧的空白处，迎光透视，可以看到立体感很强的水印。100元、50元纸币的固定水印为毛泽东头像图案。20元、10元、5元纸币的固定水印为花卉图案。２、看安全线：第五套1999版人民币纸币在各券别票面正面中间偏左，均有一条安全线。100元、50元纸币的安全线，迎光透视，分别可以看到缩微文字“rmb100”、“rmb50”的微小文字，仪器检测均有磁性；20元纸币，迎光透视，是一条明暗相间的安全线，10元、5元纸币安全线为全息磁性开窗式安全线，即安全线局部埋入纸张中，局部裸露在纸面上，开窗部分分别可以看到由微缩字符“10”、“5”组成的全息图案，仪器检测有磁性。第五套2005版式各券别纸币安全线为全息磁性开窗式安全线，缩微文字“100”、“50”“20”、“10”、“5”。３、看光变油墨：第五套人民币100元券和50元券正面左下方的面额数字采用光变墨印刷。将垂直观察的票面倾斜到一定角度时，100元券的面额数字会由绿变为蓝色；50元券的面额数字则会由金色变为绿色。４、看票面图案是否清晰，色彩是否鲜艳，对印图案是否可以对接上。二摸：１、摸人像、盲文点、中国人民银行行名等处是否有凹凸感。２、摸纸币是否薄厚适中，挺括度好。三听：通过抖动钞票使其发出声响，根据声音来分辨人民币真伪。人民币的纸张，具有挺括、耐折、不易撕裂的特点。手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆响亮的声音。四测：借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨人民币真伪。如借助放大镜可以观察票面线条清晰度、胶、凹印缩微文字等；用紫外灯光照射票面，可以观察钞票纸张和油墨的荧光反映；用磁性检测仪可以检测黑色横号码的磁性。（三）“hd90”开头假币的有哪些特征？hd90开头的百元假钞的特征主要有：1、印刷及纸张，该冠字号码假币为机制胶印，纸张较脆，无韧性。2、水印，固定人像水印及“100”白水印均用无色油墨直接印在纸张正面，水印模糊，没有立体感。3、伪造了安全线，目前发现的冠字号码假币有两种安全线：一种是用银黑色磁带夹在正背面纸张中，并在背面用银色油墨烫印全息图案；另一种为用黑色油墨在假币正面印刷黑色条纹、背面用银色油墨烫印全息图案，并刷上磁粉。4、光变油墨面额数字，用珠光油墨印制而成，无光变效果。第五，阴阳互补对印图案错位。5、假币的凹凸感是用坚硬金属模具压制而成。6、隐形面额数字用无色油墨印刷，无须旋转角度即可看见面额“100”的字样。（四）不能仅凭冠字号就判定人民币真伪目前在各融机构和公安机关收缴的假币，有冠字号“hd90”的假币，还发现了“hb”、“fa”等冠号的假币。但现已发行的人民币冠字号也有“hd”、“hb”、“fa”开头的，因此一般来说，不能简单的从字母和数字的搭配判断人民币的真假。（五）哪些单位可以没收、收缴假币？根据《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行银行假币收缴、鉴定管理办法》的规定，公安机关和中国人民银行有权没收假币，办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构可以收缴假币。除以上单位，其他任何单位和个人，均无权没收和收缴假币。【案例启示】本案例中，银行工作人员存在过错：单人收缴，走入内室，在脱离其视线的情况下开具没收证等不规范操作，导致败诉。处理此类问题，银行一方面是合规，严格按照标准流程来办理。另一方面是与客户的有效沟通，通过换位思考，理解客户的心情；通过有关法规宣传，让客户了解银行收缴假币流程，取得客户的理解和支持。如果客户情绪激动，大堂经理、保安不要一起与客户沟通，因为客户会有种孤独感，这种感觉会让他情绪更加激动。宜采取大堂经理一对一的沟通方式，可请他到等候区，倒杯水，慢慢沟通，不影响正常的办公秩序。耐心地教客户如何识别假币，并通过提供银行的其他优质服务，帮助客户理财获得更高的收益，从而改善客户心态。必要时留下大堂经理电话，以备客户随时咨询和沟通。