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第十一章保险业监管教学目的：通过教学，使学生理解保险监管的概念、特征、目标及原因，掌握保险监管的主要内容，了解保险监管的体系、保险监管的机构、监管方法与监管手段，以及我国保险监管所取得的成绩、不足以及未来方向。本章重点和本章难点本章重点：保险监管的概念、特征、目标及原因；保险监管的体系；保险监管的主要内容；保险监管的机构、方法与手段。本章难点：保险监管的目标。主要内容第一节保险业监管概述第二节保险监管的内容第三节保险监管的机构与实施本章引导20世纪90年代日本多家保险公司破产的惨痛教训第一节保险业监管概述11.1.1保险监管的概念、特征11.1.2保险监管体系11.1.3保险监管的原因11.1.4保险监管的目标11.1.1保险监管的概念、特征保险监管的概念狭义的保险监管是指国家对保险业的监督与管理。广义的保险监管是指在一个国家范围内，从国家（其代表是政府有关部门）、社会、保险行业、保险企业自身等各个层次对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理，以确保保险企业的经营安全，维护被保险人的合法权利，保障保险市场的正常秩序，并促进保险业的健康有序发展等目标的实现。11.1.1保险监管概念、特征-图保险监管特征强制性独立性复杂性服务性11.1.2保险监管体系-图保险监管体系行业自律公司治理政府监管11.1.3保险监管的原因“市场失灵”和垄断竞争信息不对称性和不完全性保险经营的公共性和社会性保险经营的负债性11.1.4保险监管的目标保护被保险人的合法权益防范保险市场上的不正当竞争维护保险体系的安全与稳定提高保险市场效率第二节保险监管的内容11.2.1保险机构的监管11.2.2保险经营的监管11.2.3保险财务的监管11.2.4保险投资的监管11.2.5保险偿付能力的监管11.2.1保险机构的监管保险机构组织形式的监管1、保险有限责任公司2、保险股份有限公司11.2.1保险机构的监管保险公司市场准入监管1、保险公司设立的原则2、保险公司设立的条件3、保险公司设立的程序4、保险公司分支机构的设立监管11.2.1保险机构的监管保险公司市场退出监管1、保险公司的解散2、保险公司的破产11.2.1保险机构的监管保险中介的监管1、保险代理人的监管2、保险经纪人的监管3、保险公估人的监管11.2.2保险经营的监管保险业务范围的监管保险条款与保险费率的监管保险公司竞争行为的监管11.2.3保险财务的监管保险公司的资产监管保险公司的负债监管11.2.4保险投资的监管保险投资监管的重要性1、保险经营对象的特殊性、涉及范围的广泛性决定保险投资监管的重要性。2、保险企业负债经营决定保险投资监管的重要性。3、保险资金的巨额性决定了保险投资监管的重要性。11.2.4保险投资的监管保险投资类别的监管保险投资的结构我国保险资金运用的模式选择、运行机制11.2.5保险偿付能力的监管保险偿付能力的监管体系1、保险公司内部偿付能力管理2、保监会外部偿付能力监管11.2.5保险偿付能力的监管保险偿付能力的分类监管1、不足类公司2、充足I类公司3、充足II类公司第三节保险监管的机构与实施11.3.1保险监管的机构及职责11.3.2保险监管的实施11.3.3我国保险监管概述11.3.1保险监管的机构及职责保险监管的机构中国保监会的职责11.3.2保险监管的实施-方式1、公示方式2、准则方式3、实体方式保险监管的方式11.3.2保险监管的实施-手段保险监管的手段2.非现场检查1.现场检查11.3.3我国保险监管概述主要成绩1、逐步建立了现代保险监管框架，初步形成防范风险的五道防线。2、推进了分类监管。3、加强了市场行为监管。4、加强了保险资产与投资监管。5、增强了公司治理和内控监管的操作性和有效性。6、增强了偿付能力监管的约束力。7、加强市场准入监管。11.3.3我国保险监管概述我国保险监管存在的问题1、制度问题2、监管方法问题11.3.3我国保险监管概述我国保险监管未来的方向1、加强市场行为监管，着力规范保险市场秩序2、加强法人机构监管防范化解保险风险本章小结1.保险监管概述包括保险监管的概念、特征、体系、原因及目标。保险监管是指国家对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理。保险监管的原因是保险发展存在“市场失灵”和垄断竞争、保险市场存在信息不对称性和不完全性、保险经营的公共性和社会性和保险经营的负债性。保险监管的主要目标在于保护被保险人的合法权益、防范保险市场上的不正当竞争、提高保险市场效率和维护保险体系的安全与稳定。本章小结本章小结2.保险监管的内容，包括对保险机构的监管和保险机构行为的监管。对保险机构的监管是通过实质要件与程序要件两方面的要求，加强对保险公司和保险中介的市场准入与市场退出予以控制。对保险机构的行为监管则体现在对保险经营的经营、保险公司的财务、保险公司的投资以及保险公司的偿付能力四个方面的监管。本章小结本章小结3.理论上，保险监管的体系有宏观、中观、微观三个层次之分，实务上则形成了市场行为监管、财务监管（以偿付能力监管为核心）和公司治理监管,三者共同构成了现代保险监管的“三大支柱”框架；保险监管职能主要由政府依法设立的保险监管机关行使；不同国家依据自身情况的特点，分别采取不同的监管方式与手段，以达到较好的监管效果。本章小结基本概念保险业监管保险投资偿付能力最低偿付能力实际偿付能力偿付能力充足率现场检查非现场检查复习思考题1.简述保险监管的原因和主要目标；2.简述我国保险监管的主要内容；3.简述保险监管的体系、方式、手段；4.简述保险公司成立的基本条件；5.简述中国保监会的法律地位与主要职责。