3长春分行运营管理基础培训

长春分行运营管理基础培训——长春分行运营管理部2013年6月目录一、运营管理概述二、运营基础知识运营管理概述一、民生银行运营发展历程二、分行运营管理组织架构三、分行运营人员概况四、运营人员晋升通道五、柜员序列岗位定价一、民生银行运营发展历程2001数据大集中2004集中运营2009运营管理2013运营转型运营管理概述一、长春分行运营发展状况运营管理概述20091家同城支行20103家同城支行20116家同城支行20128家同城+1家二级分行2013近期开业的1家二级分行+1家异地支行二、分行运营管理组织架构运营管理概述运营管理部管理中心负责分行运营管理工作，组织检查辅导、业务培训，考核评价、监控管理提升及日常综合性工作。业务处理中心负责分行本级的资产、清算、账户、同城、库房管理、对账等业务的运营操作处理。二、支行运营岗位设置运营管理概述支行营业部分为现金区和非现金区，现金区主要处理个人业务和单位现金业务，非现金区主要处理单位非现金业务。设置以下岗位：营业经理、支行监控岗（隶属分行运营管理部）、客户助理（对公）、实物管配岗、客户助理（个人）。标准配置为7人。三、分行运营人员概况运营管理概述其他管理人员营业经理支行监控岗其他运营人员实习人员现有运营人员132人，其中分行中级管理人员2人，初级管理人员24人，其他管理岗位人员5人。四、运营人员晋升通道运营管理概述目前运营条线员工分为派遣制和正式员工两类。各类员工的发展通道如下：（一）派遣制员工：依据《中国民生银行长春分行派遣员工管理办法》（民银长发[2013]22号）的规定，具备大学全日制本科（含）以上学历，入行后半年及全年的考核等级为所在条线的前30%，分行予以转正。（待续）四、运营人员晋升通道（二）正式员工：正式员工的发展通道有三个。1、通过考取相关专业资格证书，转向其他条线发展。例如：考取理财证书，通过行内聘任转为理财经理。2、发挥个人营销潜质，浅尝C+A阶段性考核成果后，转为客户经理。3、在运营条线内阶梯式发展通道：客户助理（个人）→实物管配岗→客户助理（对公）→支行监控岗→营业经理。即运营人员在熟悉业务系统操作，熟练掌握运营专业知识，具备相应的综合管理素质后，参与运营初级管理人员竞聘，由C岗转为B岗。在承担责任的同时，实行岗位定价制度，营业经理岗级别区间暂定9级起，支行监控岗级别区间暂定10级起。结合分行的实际情况，考虑到行员等级的稳步晋升，由人力资源部最后确定调整方案。运营管理概述五、柜员序列岗位定价运营管理概述柜员是分行最年轻、最踏实肯干的团队，为分行业务发展提供了坚实的服务保障支持。（一）按照《中国民生银行长春分行运营工作考核办法》的规定，按季考核按年汇总考核结果。并按《中国民生银行长春分行中后台员工绩效考评指引》中的相关级别调整规定，每年由人力资源部予以兑现。（二）参加总行星级柜员评定，依据《关于印发中国民生银行柜员序列专业等级评定实施细则的通知》（民银发2012[352]号）的规定，由人力资源部负责调整。二、单位业务知识介绍三、支付结算知识概述运营基础知识一、现金业务知识介绍现金业务知识介绍运营基础知识现金出纳主要任务基本原则尾箱管理现金轧账库房管理一、办理现金的收付、整点、挑剔；二、办理现金的调换,残币兑换，及时办理各种货币的调拨，以满足现金支付业务的需要；三、安全保管现金、有价证券及其他贵重物品，做好现金库房管理；四、宣传爱护人民币，认真做好本、外币的防假、反假工作；五、依照国家金融政策、法令、外汇管理条例等有关规定做好柜面监督；六、严格执行现金出纳业务的保密规定。运营基础知识现金业务知识介绍主要任务一、办理现金收付必须坚持“收入现金，先收款后记账；付出现金，先记账后付款”；二、严禁挪用库存本外币现金，严禁白条抵库，坚持查库制度，做到账款相符；三、办理现金收付业务,应认真审核凭证与现金实物是否相符,做到当面点清，一笔一清。运营基础知识现金业务知识介绍基本原则一、柜员对客户提交的现金缴款凭证和现金实物审核无误后，进行现金清点。二、柜员应在客户的目视下清点现金，先卡现金大数，后点细数。一笔款项未收妥前，柜员不得中途离岗。人民币可通过验钞机按票币的正反面各点一次，外币应先手工点一次，再通过验钞机复点。三、收款中发现现金有误，应立即向缴款人说明情况，待确认后，可按原缴款单金额多退少补，也可由缴款人重新填制现金缴款单。（待续）运营基础知识现金业务知识介绍现金收款四、对缴存现金较多的单位，如当时清点有困难，可商定条件，签订协议，采取当时清点大捆、整把及零头，事后点细数，多退少补的办法。各分行可按规定制定相关操作细则。五、现金收妥后，办理现金缴款业务的账务处理，款项入箱保管。注意：对5万元以上（含）的大额存款业务必须换人复核。运营基础知识现金业务知识介绍现金收款一、柜员应对现金付款凭证审核无误后，进行账务处理。二、按支付凭证金额配付款项。三、客户要求调换票面时，应在款项付清后，按照票币兑换手续办理兑换。四、柜员可以将盖章齐全的整捆、整把的现金直接对外支付，但付出外币时应逐张清点，不得整捆付出。五、支付现金时，应唱付，告知客户取款金额。注意：对5万元以上（含）的大额取款业务必须换人复核。运营基础知识现金业务知识介绍现金付款一、尾箱的设置。二、尾箱的保管。三、尾箱的限额。四、尾箱的出入库。五、尾箱的查库。运营基础知识现金业务知识介绍尾箱管理一、现金的收、付应坚持日清日结，每天必须进行两次（中午、日终）现金轧账，做到账款、账实相符。二、营业终了，应将现金尾箱与综合业务系统的现金库存数核对一致，经换人复核无误后，尾箱上锁交库管员入库保管。运营基础知识现金业务知识介绍现金轧账一、现金库房的设置。二、现金库房的日常管理。三、金库门密码和钥匙的管理。四、查库。运营基础知识现金业务知识介绍库房管理持证上岗双人收缴当面盖章出具凭证声明权利不出柜台假币收缴流程现金业务知识介绍运营基础知识办理假币收缴业务的人员必须通过人民银行组织的反假货币上岗资格考试，取得《反假货币上岗资格证书》。运营基础知识现金业务知识介绍一、营业机构在办理业务时发现假币，应由两名以上业务人员当面予以收缴。二、对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。三、填制《假币收缴凭证》，向持有人出具并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，自收缴之日起３个工作日内可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。四、收缴的假币，不得再交予持有人。运营基础知识现金业务知识介绍假币收缴需注意的事项：一、各营业机构的假币收缴过程必须全程在监控录像下进行，录像需能清晰反映假币收缴过程；假币收缴监控录像由运营管理部门提供具体部位和时段，由安全保卫部门采取复制保存的方式进行保管，保存时间不少于6个月。二、办理假币收缴时，采用蓝色油墨在假币上加盖“假币”印章，“假币”印章加盖位置为假币正面水印窗和背面中间位置。运营基础知识现金业务知识介绍假币收缴鉴定：持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起３个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴的营业机构向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。各收缴假币的营业机构应当自收到鉴定机构通知之日起２个工作日内，将需要鉴定的货币送达鉴定机构。鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，但必须以书面形式向申请人或申请单位说明原因。运营基础知识现金业务知识介绍不宜流通人民币挑剔标准：一、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。二、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。三、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。四、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。五、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。运营基础知识现金业务知识介绍残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称金融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。运营基础知识现金业务知识介绍残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况：一、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。二、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。三、支付结算知识概述运营基础知识一、现金业务知识介绍二、单位业务知识介绍账户种类：基本账户一般账户专用账户临时账户运营基础知识单位业务知识介绍基本账户：单位因办理日常转帐结算和现金收付需要开立的银行结算帐户。基本存款账户是单位的主办账户，单位的主要转账收付及工资、奖金和日常现金的支取，必须通过基本存款账户办理。运营基础知识单位业务知识介绍单位客户只能开立一个基本存款账户一般账户：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款帐户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算帐户。用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。运营基础知识单位业务知识介绍存款人开立一般存款账户没有数量限制可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。不能在存款人基本存款账户的同一营业机构开立。专用账户：专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。运营基础知识单位业务知识介绍机关和实行预算管理的事业单位（含财政局），其经费来源为财政补助、财政拨款全额或者差额，无论开立何种性质的账户，必须出具同级财政部门同意开户的证明，否则不予受理。临时账户：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算帐户。开设临时存款帐户的情况有：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。运营基础知识单位业务知识介绍临时存款账户的有效期最长不得超过2年除注册验资外，其他临时存款账户实施核准制度。临时存款账户支取现金，按照国家现金管理规定办理。久悬账户：银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，都纳入久悬账户，并录入人行账户管理系统。运营基础知识单位业务知识介绍在人行账户系统中存在久悬账户的单位，系统自动控制禁止开立其他结算账户。运营基础知识单位业务知识介绍账户开立后的启用日期存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。基本存款账户、除验资户外的临时存款账户、预算单位开立的专用存款账户、QFII专用存款账户运营基础知识单位业务知识介绍基本账户开户资料：1、经年检的营业执照正、副本原件2、组织机构代码证正、副本原件3、税务登记证（国税、地税）正、副本原件4、法定代表人（或单位负责人）及经办人身份证原件5、开立单位结算账户申请书上所填列的两个联系人的有效身份证原件或者加盖单位公章的有效身份证复印件6、授权书（法定代表人亲自办理除外）7、单位公章、财务章、法人章非企业法人单位：提供上级主管部门基本开户许可证原件运营基础知识单位业务知识介绍一般账户开户资料：一般存款账户加盖