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PRODUCTOSYSERVICIOSBANCARIOSSESION5SISTEMASDEPROTECCIONALAHORRISTA2010-IISISTEMASDEPROTECCIONALAHORRISTASistemasdeProtecciónalAhorristaLaSuperintendenciadeBancaySegurosyAFP’s(SBS)haestablecidodiferentesmecanismosparaprotegeralpúblicoquedepositasudineroenlasentidadesfinancieras(IntermediaciónFinanciera),conbaseenlaLey26702yensuLeyOrgánica,afindepreservarlosinteresesdelosclientes.Estosmecanismosson:•Encaje•FondodeSegurodeDepósito(FSD)•Provisiones•SecretoBancarioENCAJESonreservasdedinerodecursolegalquelasempresasfinancierasdebenmantenerpordisposicióndelasautoridadespertinentes(BCRP)comorespaldodelosdepósitosrecibidosyparafinesderegulaciónmonetaria.SistemasdeProtecciónalAhorristaBóvedaBCRP+•EncajeLegal+•EncajeMarginaloAdicional=•EncajeExigibleTiposdeEncajeSistemasdeProtecciónalAhorristaElencajeesunporcentajedadodelvolumendedepósitosyobligacionessujetasaencaje(TOSE:TotaldeObligacionesSujetasaEncaje)yestáconformadoporeldineroencursolegalquelasempresasmantienenensuspropiascajas(dineroenefectivo)ysusdepósitosenelBancoCentral.SistemasdeProtecciónalAhorristaEncajemarginaloAdicionalElencajetieneunafunciónadicional:buscacontrolarlaexpansióndelamasamonetaria,esdecirlacantidaddeliquidezquepuedaexistirendeterminadomomentoenlaeconomía,alcontrarrestarelefectodeunamayoremisiónprimariaodeunaentradadecapitalesextranjerosalsistemafinancieronacional.(EncajeMarginaloAdicional)EncajeDineroCirculanteInterésEncajeDineroCirculanteInterésSistemasdeProtecciónalAhorristaFondodeSegurodeDepósito(FSD)Personajurídicadederechoprivadodenaturalezaespecial,cuyoobjetivoesprotegerelahorrodelaspersonasnaturalesyjurídicassinfinesdelucro,delriesgodelaeventualinsolvenciadealgunadelasempresasoentidadesdelsistemafinancieroqueseanmiembrosdelFondo.SistemasdeProtecciónalAhorristaFSD-CoberturaRespaldalosdepósitosdelaspersonasnaturalesyjurídicasprivadassinfinesdelucro,asícomolosdepósitosalavistadelasdemáspersonasjurídicas.Montodecoberturamáxima:períodoSetiembre-Noviembre2010elmontoquecubreelFSDesde:S/.84,710.00(P.N./P.J.)InteresesDevengadosDepósitosalavista(P.J.C.F.L.)CuentasMancomunadasDepósitosdeP.N.yP.J.S.F.L.(alavistayaplazos)SistemasdeProtecciónalAhorristaFSD-MiembrosTodaslasempresasdelsistemafinancieroautorizadasacaptardepósitosdelpúblico.Lasempresasqueingresenalfondodebenefectuaraportesalmismodurante24mesesparaquesusoperacionesseencuentrenrespaldadas.SistemasdeProtecciónalAhorristaFSD-OtrosPorlosdepósitosdemenoresdeedadseconstituyeasunombreundepósitodeahorrosenunaempresadelsistemafinanciero.Pasados10añosynocobradalacobertura,estapasaaformarpartedelosrecursosdelfondo.SistemasdeProtecciónalAhorristaProvisionesSonreservasdeliquidezquelasentidadesfinancierasestánobligadasarealizarporexigenciadelorganismoregulador(SBS)conelfindeasumireldeteriorodelacarteradecréditosamedidaquelosclientesvanentrandoprogresivamenteensituacióndemorosidad.SistemasdeProtecciónalAhorristaProvisionesSonuncostoparalasentidadesfinancierasdadoqueestareservaderecursosquerealizaninmovilizauncapitalquenopuedeprestarseniinvertirse.Cuandounaprovisiónalcanzael100%delsaldodecapitaldelpréstamo,posteriormentelegeneraunapérdidaalBanco,disminuyendolasutilidadesquepudieronhaberseobtenidoenunperíododeterminado.TipodeCréditoC.CorporativoC.GrandesEmp.C.MedianaEmp.C.PequeñaEmp.C.MicroEmp.C.ConsrevolventeC.ConsnorevolventeC.HipotecarioClasificacióndelDeudorNormalProblemaPotencialDeficienteDudosoPérdidaTipodeGarantíaG.PersonalesG.RealesG.LíquidasSingarantíaFactoresparadeterminarlasPROVISIONESSistemasdeProtecciónalAhorristaSistemasdeProtecciónalAhorristaProvisiones-ClasesProvisionesgenéricasAquellasqueseconstituyen,demanerapreventiva,conrelaciónacréditosdirectoseindirectosyoperacionesdearrendamientofinancierodedeudoresclasificadosencategoríanormal.ProvisionesespecíficasAquellasqueseconstituyenconrelaciónacréditosdirectoseindirectosyoperacionesdearrendamientofinancierorespectodeloscualessehaidentificadoespecíficamenteunriesgosuperioralnormal.SistemasdeProtecciónalAhorristaSecretoBancarioEsunaobligacióndelosBancosdeconservarenformaconfidencialyabstenersedecomunicaraterceros,lainformaciónprivadarecibidadesusClientes,desusactividades,negocios,proyecciones,etc.Asícomo,laoperacionesrealizadasentreéstos(créditosotorgados,cuantías,etc.).EsprohibidoalosBancos,asícomo,asusdirectoresytrabajadores,suministrarinformaciónsobrelasoperacionespasivasconsusClientes.SalvoOrdenJudicialqueexijaellevantamientodelsecretobancario.SistemasdeProtecciónalAhorristaLevantamientodelSecretoBancarioJuecesyTribunalesPte.ComisiónInvestigadoraSuperintendentedelaSBSFiscaldelaNaciónSistemasdeProtecciónalAhorristaNOLevantamientodelSecretoBancarioBCRP(Estadística/PolíticaMonetaria)SociedadesAuditorasAdquisiciónmayoral30%EntidadesFinancierasdelexterior(corresponsalía)INSTITUTODEFORMACIÓNBANCARIAMuchasGracias