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电子商业汇票人行配套制度运营部2010年7月电子商业汇票业务处理模块（主体）商业汇票公开报价模块纸质商业汇票登记查询模块电子商业汇票系统制度概览1、《电子商业汇票业务管理办法》2、《电子商业汇票业务处理手续》3、《电子商业汇票服务协议指引》4、《电子商业汇票再贴现业务处理手续》纸质商业汇票登记查询管理办法商业汇票公开报价管理办法1、《电子商业汇票系统管理办法》2、《电子商业汇票系统运行管理办法》3、《电子商业汇票系统数字证书管理办法》4、《电子商业汇票系统危机处置预案》《纸质商业汇票登记查询管理办法》《电子商业汇票系统管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》及手续的关键规定要点“大办法”的法律层次《票据法》、《电子签名法》《票据管理实施办法》《电子商业汇票业务管理办法》《支付结算办法》各种规范性文件人大法工委最高人民法院国务院法制办电票纸票10月16日签发人民银行09年2号令“大办法”及手续的关键规定《电子商业汇票业务管理办法》六章86条第一章总则（12）第二章基本规定（14）第三章票据行为（44）第四章信息查询（6）第五章法律责任（6）第六章附则（4）“大办法”及手续的关键规定第一章总则第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。纸质银行承兑汇票票样纸质商业承兑汇票票样电子银行承兑汇票统一显示样式电子商业承兑汇票统一显示样式第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。《手续》第一章银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或接入财务公司，办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。企业不能直接接入系统只有接入行具有代理资格代理接入与代理票据业务第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。名称的规范填写账号、户名不符清分失败第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。第十一条电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第十二条电子商业汇票以人民币为计价单位。单张票据金额系统最大设计为10亿元第二章基本规定第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1年。1年按对日计算第二十二条出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。“票据法司法解释”第五十三条依照票据法第二十七条的规定，出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。第五十四条依照票据法第三十四条和第三十五条的规定，背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。第二十三条票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销。回复包括签收（Yes)和驳回(No)完整票据行为的两个过程：申请和签收第二十四条电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令进入电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期。一般都为签收日第二十五条电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续。第三章票据行为第一节出票第二十七条电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。《手续》第二章1、承兑必须在票据到期日之前完成；2、出票人必须在票据提示付款期末前将票据交付收款人。第二十八条电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。《手续》第二章出票人类别必须为企业第二十九条电子商业汇票出票必须记载下列事项：（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）出票人名称；（五）付款人名称；（六）收款人名称；（七）出票日期；（八）票据到期日；（九）出票人签章。第三十条出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。第三章票据行为第二节承兑第三十一条电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。第三十二条电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。第三十三条电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。不允许先流通再承兑第三十四条电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：（一）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑；（二）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑；（三）第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑；（四）收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。第三十五条电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。第三十六条承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。第三十七条承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：（一）表明“承兑”的字样；（二）承兑日期；（三）承兑人签章。第三十八条承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。第三章票据行为第三节转让背书第三十九条转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。第四十条转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。第四十一条转让背书必须记载下列事项：（一）背书人名称；（二）被背书人名称；（三）背书日期；（四）背书人签章。《手续》第三章转让背书应遵守以下规则：1、背书人和被背书人必须是企业；2、票据未记载“不得转让”事项。第三章票据行为第四节贴现、转贴现和再贴现第四十二条贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。《手续》第四、五、六章1、必须在票据到期日之前完成；2、票据未记载“不得转让”事项。第四十三条贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。均须背书第四十四条电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。开放日和截止日包含当日第四十五条在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。第四十六条持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。第四十七条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现必须记载下列事项（一）贴出人名称；（二）贴入人名称；（三）贴现、转贴现或再贴现日期；（四）贴现、转贴现或再贴现类型；（五）贴现、转贴现或再贴现利率；（六）实付金额；（七）贴出人签章。实付金额为贴入人实际支付给贴出人的金额。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现还应记载赎回开放日和赎回截止日。贴现还应记载贴出人贴现资金入账信息。第四十八条电子商业汇票回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现赎回应作成背书，并记载下列事项：（一）原贴出人名称；（二）原贴入人名称；（三）赎回日期；（四）赎回利率；（五）赎回金额；（六）原贴入人签章。第四十九条贴现和转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定。再贴现利率由中国人民银行规定。第五十条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。本办法所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。财务公司不可票款对付第三章票据行为第五节质押第五十一条电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。《手续》八章1、各类业务主体均可作为出质人或质权人；2、票据上未记载“不得转让”事项。第五十二条主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。第五十三条电子商业汇票质押，必须记载下列事项：（一）出质人名称；（二）