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香港保险储蓄险补充养老计划目录1、香港保险的优势2、香港主流保险公司简介3、主流储蓄分红险的比较4、储蓄险投保计划1、香港保险的优势保费重疾险和寿险方面，得益于香港相对较高的医疗和生活水平，杠杆高，保费低美元保单在过去的几十年以及近一年以来，美元的贬值一直小于人民币，抵御通货膨胀分红得益于香港金融自由开放度，可以投资全球范围内资产，重疾险寿险储蓄险均有分红，且高于内地同类产品全球理赔香港国际化，保单可以全球理赔，方便。提取配置，满足以后子女留学或者移民后的保障和需求保额更高免体检保额更高，中产可以实现更高的保额。高净值家庭可以通过保单传承更多的金融资产产品创新香港保险业全球第一，储蓄险的功能性和重疾险的保障，一直都在创新1、香港保险的优势•2019年上半年赴港投保内地客户数据：香港保监局个人寿险业务-离岸客户数据（含内地访客）2019年7月更新客户新增保单数新增保费同比增幅内地客户213709263亿港币18%其他离岸15688114亿港币8%01002003004005006007008002013201420152016201720182019.1H内地客户新增保费（亿港币）系列10500001000001500002000002500003000003500004000004500005000002013201420152016201720182019.1H内地客户新增保单数系列1销售额在岸客户内地客户其他离岸2、主流保险公司介绍•友邦•友邦保险全称美国友邦保险有限公司（“AIA”），2008从美国国际集团（AIG）脱离，并发展成全球最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，总部设于香港特别行政区，分公司遍及中国大陆主城市，在亚太区14个市场拥有全资附属或分支营运机构。•友邦保险集团提供全面的产品及服务，涵盖退休计划、寿险和意外及医疗保险等八类，目前偿付率高达520%•主要股东：JPMorganChase&Co；JohnBarrieHarrison•经典项目：加裕智倍保II（重疾型保险）、充裕未来3（储蓄型保险）•目前香港地区市场占有率第一2、主流保险公司介绍•富通•富通是国际保险公司，拥有超过180年丰富保险经验，位列欧洲20大保险公司之一，业务集中于占全球保险业最大份额的欧洲及亚洲巿场，获得包括惠誉国际A-评级、A.M.BestA-(优良)评级及穆迪投资Baa1评级等多家国际信贷财务评级机构的高度评价。•2018年12月富通股东变更为周大福，周大福集团是香港四大家族之一“郑氏家族”郑裕彤所拥有的商业集团，实力雄厚，公司赔付率方面目前高达590%，位居香港保险公司之首。•经典项目：传家宝系列储蓄险、守护168II，产品设计上是目前港险市场最有优势的一家。•目前香港地区市场占有率前十2、主流保险公司介绍•安盛•法国安盛集团（AXA）是全球最大保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。安盛集团首家公司于1816年在法国成立，通过多项收购及合并活动，安盛已成为全球首屈一指的保险集团，AXA安盛集团创立于19世纪初，AXA安盛集团的收益为1002亿欧元(约8,206.4亿港元)，其管理资产为14,290亿欧元(约117,035.1亿港元)。安盛的主要业务为保险及资产管理。•经典项目：储蓄险安进系列、高端医疗系列•目前香港地区市场占有率前十3、主流储蓄分红型的比较产品充裕未来3特级隽升II安进II创富传承投保年龄15日-75岁1-70岁0-60岁0-70岁缴费期限5/10年趸交/3/5/85/105/10保障年份终身终身终身终身更换受保人功能至新受保人终身首位受保人在世至新受保人终身至新受保人终身更改次数2次无限次3次无限次身故赔偿信托支持支持最多20年内分期支持最多30年内分期不支持意外身故保障首12个月受保人身故额外赔偿供款期内投保人身故额外赔偿首3年免费赠送意外险首5个保单年度受保人意外身故额外赔偿红利锁定功能无无无终期红利锁定选项保费豁免无无无无其它学术优秀奖首3年免费赠送意外险1、功能性的比较3、主流储蓄分红型的比较•功能性评测：•整体来看，各有优势和特色，香港保险业的发达和竞争，各家保险公司均有自己的产品特色和优势。•传承功能上，也就是更换受保人这块，友邦安盛支持有限次数的新受保人更换和传承，富通和宏利可以无限次更换，在这个功能上是最强的，富通的新产品甚至可以选择保单延续，即使受保人意外身故，也能做到延续。保诚只支持首位受保人在世时更换，传承上不适合。•身故信托上，除宏利以外都支持，友邦和富通的优势较大，支持客户自己选择支付年份和期限以及额度，富通新品甚至加入了预测通货膨胀，递增领取的功能。其次为富通保诚安盛，也支持年度分批支付。可以有效防止受益人的挥霍或者浪费。•保费豁免上，重疾险才有的功能，但是储蓄险里也有类似功能。富通在儿童保单投保人身故、成年投保人永久残疾这两种情况下，可以豁免保费。保诚在缴费期内投保人身故，会有一笔赔偿=剩余保费，确保保险计划的政策进行或者补贴受保人。•保费假期功能，投保人暂时无力缴纳保费时可以申请，在此期间保单不会失效。仅富通目前有此功能，最长可达2年。3、主流储蓄分红型的比较储蓄险收益对比（以0岁宝宝，5年期，年缴10W美金为例）保险公司友邦保诚安盛宏利产品充裕未来3特级隽升II跃进创富传承10年期退保收益587590591086628167605010回报率IRR2.03%2.10%2.88%2.40%20年期退保收益1193780117653412707441269474回报率IRR4.94%4.85%5.30%5.29%30年期退保收益2322827234567724996952598986回报率IRR5.62%5.66%5.90%6.04%65年期退保收益23394513245469732817539423437964回报率IRR6.28%6.36%6.59%6.47%100年期退保收益239824284269569775358999966307405630回报率IRR6.49%6.62%6.93%6.84%2、预期收益率的比较3、主流储蓄分红型的比较•收益评测•在预期收益上，富通新推出的2款产品是目前最高的，其次为安盛•富通的享富，是10年短期收益中唯一年收益达到3%，20年收益达到5%的产品，在中短期收益方面是最有优势的。•长期收益来看，新品收益普遍比老产品要高，富通的创世传家宝收益首次超7%，安盛的安进II收益也不错。友邦和保诚的预期收益，因为产品推出时间较长，相对一般。•但是需要注意的是，预期收益高的产品，保单现金价值中，拿出去投资的非保证分红更多一些。而相应的保证现金价值的增长会慢一些，预期分红方面会更高一些。保单的保证现金价值方面，友邦和保诚的保证现金价值相对较高一些。理性看待预期收益的高低，注重预期收益的同时也应该关注保险公司的分红达成率。分红达成率上，友邦安盛宏利有接近100%的达成率。保诚相对一般。4、储蓄险投保计划案例•客户方案：中年客户，未雨绸缪，规划养老•投保人：女，1984年11月•受保人：自己•缴费计划：年缴8000，5年期•主要用途：在社保养老金不足覆盖自己养老需求的大环境下，额外储蓄一笔养老金。4、储蓄险投保计划案例60岁-90岁每年提取金额用来养老36岁开始5年缴费期4、储蓄险投保计划：计划书展示充裕未来35年完成缴费4W美金60岁-90岁每年提取9000美金，共提取27.9W后，90岁时剩余保单价值为19.1W缴纳保费4W提取加结余总计47W4、储蓄险投保计划：计划书展示安进II5年完成缴费4W美金60岁-90岁每年提取9000美金，共提取27.9W后，90岁时剩余保单价值为16.69W缴纳保费4W提取加结余总计44.59WBestWishes