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财务需求分析手册一般资料GENERALINFORMATION基本资料家庭资料财务资料本人a.姓名：b.出生日期：年月日c.年龄：d.行动电话：e.公司名称：f.公司电话：g.E-mail：h.居住电话：i.居住地址：配偶a.姓名：b.出生日期：年月日c.年龄：d.行动电话：e.公司名称：f.公司电话：g.E-mail：姓名年龄关系扶养一：扶养二：扶养三：姓名年龄关系扶养四：扶养五：扶养六：本人1．年收入：2．每月支出：3．储蓄与投资总计：A．活存/定存：B．基金：C．股票：D．其它：4．投保薪资：5．投保年资：配偶1．年收入：2．每月支出：3．储蓄与投资总计：A．活存/定存：B．基金：C．股票：D．其它：4．投保薪资：5．投保年资：家庭保障需求分析PROTECTIONANALYSIS本人配偶1.家庭维持基金……………………………………万元万元2.教育基金…………………………………………万元万元提供子女至大学毕业所需费用。3.抵押贷款/租赁基金………………………………万元万元房屋抵押贷款余额：万元或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需？每月租金×120个月=万元4.应急基金……………………………………………万元万元（建议可以月支出×6来估算）这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如：◎房屋整修◎汽车维修5.偿债基金……………………………………………万元万元◎信用卡余额◎现金卡借款◎汽车贷款◎信用贷款◎其它费用6.身后即用基金………………………………………万元万元◎医药开销◎住院开销◎丧葬费用7=1+2+…+6=现金需求基金…………………………万元万元保障需求不足额为…………………………万元万元减社会保险…………………………………………………万元万元现有保险金额……………………………………………万元万元现有储蓄与投资…………………………………………万元万元合计………………………………………………………万元万元本人：a．遗族需求法1（有12岁以下子女者）月支出×12月×（22-最小子女年龄）=万元b．遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）月支出×12月×10年=万元配偶：a.遗族需求法1（有12岁以下子女者）月支出×12月×（22-最小子女年龄）=万元b.遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）月支出×12月×10年=万元教育储蓄需求分析EDUCATION&SAVINGANNLYSIS【1】子女1姓名：年龄：岁，预计上大学/研究所教育费用合计：万元大学/研究所教育基金需求：万元×（终值利率因子）=万元【以18-（目前子女年龄）之通货膨胀率%来估算】A子女教育基金需求合计…………………………………………………万元【2】子女2姓名：年龄：岁，预计上大学/研究所教育费用合计：万元大学/研究所教育基金需求：万元×（终值利率因子）=万元【以18-（目前子女年龄）之通货膨胀率%来估算】子女教育基金需求合计…………………………………………………万元A教育基金不足额为：（C）：A-B=万元目前每月需提拨金额为=万元÷（年金终值利率因子）÷12=元/月【以年之预计投资报酬率%的年金终值利率因子来估算】减届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）=万元目前为教育已提拨的现金或投资=万×（终值利率因子）=万元【以年之预计投资报酬率%的终值利率因子来估算】B合计………………………………………………………………………万元减届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）=万元目前为教育已提拨的现金或投资=万×（终值利率因子）=万元【以年之预计投资报酬率%的终值利率因子来估算】合计………………………………………………………………………万元B退休养老需求分析RETIREMENTANALYSIS现年岁，预计退休年龄岁，距退休尚有年，预估退休金须准备年数年。预计退休后每月生活费用：（建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。万元×终值利率因子（通货膨胀率）×12个月=万元【若有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金－万元】×年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率）%估算】=万元A退休养老需求不足额（C）：A-B=万元目前每月需提拨金额为=万元÷（年金终值利率因子）÷12=元/月【以年之预计投资报酬率%的年金终值利率因子来估算】2配偶现年岁，预计退休年龄岁，距退休尚有年，预估退休金须准备年数年。预计退休后每月生活费用：（建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。万元×终值利率因子（通货膨胀率）×12个月=万元【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金－万元】×年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率）%估算】=万元A退休养老需求不足额（C）：A-B=万元目前每月需提拨金额为=万元÷（年金终值利率因子）÷12=元/月【以年之预计投资报酬率%的年金终值利率因子来估算】减目前已准备资金：a．养老满期金：………………………………………………………………………万元b.现金储蓄/投资：×（终值利率因子）=万元【距退休年之投资报酬率%之终值利率因子来估算】合计：………………………………………………………万元B减目前已准备资金：a．养老满期金：………………………………………………………………………万元b.现金储蓄/投资：×（终值利率因子）=万元【距退休年之投资报酬率%之终值利率因子来估算】合计：………………………………………………………万元B医疗急用需求分析MEDICALANALSIS住院医疗品质需求本人配偶经常就诊医院病房差额……………………………………元/日元/日基本收入及生活保障需求（年收入/12个月/30）………元/日元/日专业看护人员医疗需求……………………………………元/日元/日住院医疗品质需求总和………………………………元/日元/日住院医疗品质需求不足额…………………………元/日元/日重大疾病医疗需求重大疾病医疗需求（建议以年收入×3年来作计算）……万元万元重大疾病医疗需求不足额…………………………万元万元癌症医疗需求不足额癌症医疗需求（建议以年收入×5年来作计算）…………万元万元癌症医疗需求不足额………………………………万元万元伤残失能生活需求伤残失能生活需求（建议以年收入×10年来作计算）万元万元伤残失能生活需求不足额…………………………万元万元减已备住院医疗补助保险………………………………元/日元/日已备住院日额给付保险………………………………344元/日元/日已备居家医疗日额保险………………………………元/日元/日已备伤病给付…………………………………………元/日元/日合计…………………………………………………元/日元/日减已备重大疾病提前给付）……………………………万元万元减已备重大疾病提前给付………………………………万元万元已备重大疾病提前给付………………………………万元万元合计…………………………………………………万元万元减已备个人意外保险……………………………………万元万元已备伤害失能保险……………………………………万元万元合计…………………………………………………万元万元附表1终值利率因子期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.01001.02001.03001.04001.05001.06001.07001.08001.09001.100021.02011.04041.06091.08161.10251.12361.14491.16641.18811.210031.03031.06121.09271.12491.15761.19101.22501.25971.29501.331041.04061.08241.12551.16991.21551.26251.31081.36051.41161.464151.05101.10411.15931.21671.27631.33821.40261.46931.53861.610561.06151.12621.19411.26531.34011.41851.50071.58691.67711.771671.07211.14871.22991.31591.40711.50361.60581.71381.82801.948781.08291.17171.26681.36861.47751.59381.71821.85091.99262.143691.09371.19511.30481.42331.55131.68951.83851.99902.17192.3579101.10461.21901.34391.48021.62891.79081.96722.15892.36742.5937111.11571.24341.38421.53951.71031.89832.10492.33162.58042.8531121.12681.26821.42581.60101.79592.01222.25222.51822.81273.1384131.13811.29361.46851.66511.88562.13292.40982.71963.06583.4523141.14951.31951.51261.73171.97992.26092.57852.93723.34173.7975151.16101.34591.55801.80092.07892.39662.75903.17223.64254.1772161.17261.37281.60471.87302.18292.54042.95223.42593.97034.5950171.18431.40021.65281.94792.29202.69283.15883.70004.32765.0545181.19611.42821.70242.02582.40662.85433.37993.99604.71715.5599191.20811.45681.75352.10682.52703.02563.61654.31575.14176.1159201.22021.48591.80612.19112.65333.20713.86974.66105.60446.7275211.23241.51571.86032.27882.78603.39964.14065.03386.10887.4002221.24471.54601.91612.36992.92533.60354.43045.43656.65868.1403231.25721.57691.97362.46473.07153.81974.74055.87157.25798.9543241.26971.60842.03282.56333.22514.04895.07246.34127.91119.8497251.28241.64062.09382.66583.38644.29195.42746.84858.623110.8347261.29531.67342.15662.77253.55574.54945.80747.39649.399211.9182271.30821.70692.22132.88343.73354.82236.21397.988110.245113.1100281.32131.74102.28792.99873.92015.11176.64888.627111.167114.4210291.33451.77582.35663.11874.11615.41847.11439.317312.172215.8631301.34781.81142.42733.24344.32195.74357.612310.062713.267717.4494311.36131.84762.50013.37314.53806.08818.145110.867714.461819.1943321.37491.88452.57513.50814.76496.45348.715311.737115.763321.1138