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非法集资、卷款跑路、虚假项目融资、像个大赌场、望洋兴叹的坏账率、平台暴雷......近年来，P2P借贷在国内被各界砖家和各路媒体口诛笔伐，广大投资者也是谈P2P就色变，P2P借贷正在被严重妖魔化。然而P2P美在普惠金融，它碰触到传统金融大佬们(国有商业银行)不愿意延伸到的领域——小微企业信贷、个人互联网消费金融、个人互联网金融贷款，这让它在“金融荒漠领域”以不可代替的霸道总裁式姿态踊跃前行。而从某种意义上说，个人征信市场化、商业化发展将是推进P2P借贷未来健康发展的重要保障。因为征信体系直接影响了P2P借贷行业的融资成本、放贷效率和行业抗风险能力，对其普惠金融的发展和行业的自我净化作用巨大。2015年，我国个人征信市场化的大幕徐徐拉开，各类民营征信机构粉墨登场，积极申请牌照的同时，也借势股东背景与产业窗口期的生态摩拳擦掌，进行各种形式的探索和创新。今年以来，我国个人征信行业顶层设计雏形初现，数据征集与模型分析、征信洞察、征信产品应用在内的三大产业链核心已经被成功搭建，首批的八家准个人信征机构尽管存在着各式各样的棘手问题，但在覆盖人群与应用场景上都各有特色，形成差异化竞争特色。然而我国个人征信体系市场化发展起步较晚，除了面临立法滞后类的监管问题之外，数据孤岛、数据质量良莠不齐、数据交易机制缺失已经成为制约个人征信行业发展的三大痛点。新成立的个人征信机构短期内无法建立专业的风控和克服筹建整体数据的队伍的难题。此外，技术顾问告诉记者电商起家的征信机构还需要克服自身的天然闭环生态特性。伴随从贷款买房、贷款买车等消费金融到买手机、买书等生活日常，信用交易不断壮大，市场对征信产品和服务的需求也越来越多样化。可以预见国内个人数据的征集与交易将走向透明、合规、市场化，数据从生产、聚合、加工、到交易的价值链将逐步清晰，大数据将释放出更强的信用价值。随着互联网金融的持续发展，以及P2P借贷行业的自我洗牌净化，风控能力强的优质平台在市场上定能屹立不倒、大有作为，而风控能力不足的平台将逐渐被挤兑出局。无论如何，金融的本质是正视风险，又防范风险，大数据征信体系的建立和丰富的“数据生态”，将提高P2P平台的风控能力，洗刷P2P一直以来的灰色阴影，将帮助P2P成功逆袭成正面的、健康的产业概念。广州摄影培训完！转载请注明处处，谢谢！