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LOGO电子汇兑系统CompanyLogo主要内容电子汇兑系统概述1国内的电子汇兑系统2中国国家金融通信网及现代化支付系统3国外著名的电子汇兑系统4CompanyLogo第一节电子汇兑系统概述一、汇兑系统的涵义1、定义：广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种资金调拨作业系统。它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。一般的资金调拨业务系统，如托收系统(Collection)、资金转账系统(MoneyTransfer)、支付系统(PaymentSystem)等，用于行际之间的资金调拨；清算作业系统，用于行际间的资金清算。任何一笔汇兑交易，均由汇出行（IssuerBank）发出，至汇入行(AcquirerBank)收到为止。其间的数据通信转接过程的繁简，视汇出行与汇入行(也称解汇行)二者之间的关系而定。CompanyLogo2、种类：根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成两类：即联行往来汇兑业务和通汇业务。联行往来汇兑业务，是指汇出行与汇入行隶属同一个银行的汇兑业务，联行间汇兑属于银行内部账务调拨，必须遵守联行往来约定，来办理各项汇入和汇出事宜。通汇业务的资金调拨作业需要经过同业多重转手处理才能顺利完成的，因此通汇业务是一种行际间的资金调拨业务。分为本国通汇和国际通汇。CompanyLogo汇出行汇入行（解汇行）联行往来汇兑业务通汇业务汇出行和汇入行隶属统一银行的汇兑，银行内部帐务调拨行际间的资金调拨业务CompanyLogo二、汇兑系统的特点(1)交易额大，风险性大。在银行系统的案例中，犯罪分子在电子汇兑系统里的作案比例很大，作案金额是各类案例之首。(2)对系统的安全性要求高于时效性要求。信息的传输方式几乎都是采用先存后送，万一汇兑业务出现问题，也能迅速找出出事点。(3)跨行和跨国交易所占比例较大。随着国际贸易的发展、跨国公司的壮大和全球经济一体化进程的加速，跨行和跨国交易所占的比重很大。CompanyLogo三、汇兑系统的类型1．通信系统(CommunicationSystem)这类系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。如SWIFT。2．资金调拨系统(PaymentSystem)这类系统是典型的汇兑作业系统，它们的功能较齐全。这类系统有的只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能。如美国的CHIPS,FEDWIRE和日本的全银系统，我国各商业银行的电子汇兑系统、中国人民银行的全国电子联行系统。CompanyLogo3．清算系统(ClearingSystem)这类系统主要提供清算处理。当汇入行接受汇出行委托，执行资金调拨处理，导致行际间发生借差或贷差时，若汇入行与汇出行之间又无直接清算能力，则需委托另一个适当的清算系统进行处理。以美国为例，CHIPS除可作资金调拨外，还可兼做清算，但对象仅限纽约地区的银行。纽约以外的银行清算则要交由具有清算能力的FedWire进行处理。我国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的全国电子联行系统，才能最终得以清算。三、汇兑系统的类型CompanyLogo通信系统支付系统清算系统主要提供通信服务，专为成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行收到信息后，转送到相应的资金调拨系统或清算系统（进行各种必要的资金转帐处理）SWIFT资金调拨系统，功能齐全清算处理CHIPSCHIPSFedWireFedWire日本全银中国人民银行的全国电子联行系统三、汇兑系统的类型CompanyLogo四、汇兑系统中汇出行／解汇行的处理流程与控制以一笔电子汇兑交易为例，要经过以下基本作业处理流程：数据输入(InputSource)、电文的接收(MessageReceipt)、电文数据控制(DataControl)、处理与传送(Process＆Transfer)、数据输出(Destination)。CompanyLogo四、汇兑系统中汇出行／解汇行的处理流程与控制CompanyLogo①汇出行由内部输入电文。②系统对电文进行有效性检测，并为电文分配顺序号、存档。③对电文检测后进行加密，发送到专用通信网。④汇入行接收电文。⑤汇入行对电文进行测试和修正。⑥将数据发送会计系统进行账务处理。⑦向客户发送报表／客户通知。四、汇兑系统中汇出行／解汇行的处理流程与控制CompanyLogo为确保交易电文的真实性和不可伪造性，同时防止数据传输过程中电文被截获和篡改，可采用密文传送，并加数字签名或MAC(信息识别码)控制。为方便用户使用，大型的电子汇兑系统通常都为终端用户设计标准的接口产品。这种接口产品含硬件和软件。CompanyLogo每个商业银行都有自己各自独立的联行往来系统。而我国唯一能够实现跨行资金结算的清算系统是中国现代支付系统，也就是CNAPSCompanyLogo第二节国内的电子汇兑系统一、中国人民银行的中国金融卫星通信网1989年开始筹建，1991年投入运行网络结构（图6-2）•星形结构•通信网的组成–卫星通信主站–地面卫星小站–空间段–网络管理系统应用系统•全国电子联行系统•中国证券交易系统•金融信息传输系统•金税工程IBM主机IBM3270/3271数据通信设备U/CU/DHPALNAPIPIPI……OMTSI计算机SI计算机SI计算机SI计算机卫星转发器主站天线图6-2金融卫星通信系统示意图主站小站CompanyLogo2．金融卫星网的应用系统(1)全国电子联行系统(EIS)该系统是用于异地(包括跨行和行内)资金清算和资金划拨的系统。目前的电子联行系统只办理贷记业务。在北京建立的卫星通信主站称为清算总中心；在全国大、中城市和经济发达县设立的卫星通信小站称为清算分中心。CompanyLogo总中心负责处理各清算分中心业务的转收转发，分中心负责所在地城市的同城票据交换及异地支付业务的转划。当地各商业银行的分支机构都要在人民银行开立账户，用于资金清算。该系统运行后，资金的在途时间由7～10天缩短为1～2天，大大减少了每天的在途资金额，取得了显著的经济效益。CompanyLogo电子联行系统的客户，是各商业银行和其他能办理联行业务的金融机构，通常是指其基层单位，如分理处和营业部等。电子联行系统的这些客户中，办理异地汇划业务(汇出款项)的金融机构，称为汇出行，也即业务发生行；收到划汇业务(接收汇款)的客户称为汇人行，或称解汇行，也即业务结束行。由中国人民银行总行清算总中心给出汇出(人)行行号标识，其联行划汇业务交由所在清算分中心办理入网，办理的划汇款项当即在人民银行清算。CompanyLogo图6-3全国电子联行系统业务处理流程图审查记账提出录入审查记账发报接收审查分类记账统计转发接收审查记账通知提入审查记账转汇清单原始凭证来账清单汇出行(业务发生行)发报行(清算分中心)转发行(清算总中心)收报行(清算分中心)汇入行(业务结束行)往账来账答复答复答复答复CompanyLogo清算总中心商业银行（汇出行）客户汇款请求人民银行当地分行（发报行）提交支付指令（转汇清单）支付信息借记汇出行账户①记账②按收报行清分支付指令收报行（清算分中心）卫星链路贷记汇入行账户商业银行（汇入行）来帐信息帐务处理确认确认确认CompanyLogo电子联行往来中，各清算分中心，将受理的联行划汇业务直接发送到清算总中心，由总中心进行转发并记录各行资金存欠。发生联行往来的行称为发报行；受理联行往来的行称为收报行；而清算总中心则是转发行。电子联行往来中设电子联行往来科目和电子资金清算科目，用于记录电子联行往账和来账科目余额、清算分中心和总中心之间清算资金存欠及计息。该余额轧差反映并凭累计积数计算联行存欠利息。对全系统运行的基本要求是纵向往来、随发随收、当时核对、每日轧平、存欠反映。CompanyLogo(2)中国证券交易系统中证交系统已建成的小站中，有不少是与EIS共用。金融卫星通信网除提供通信服务外，EIS清算总中心还参与开发全国证券报价交易系统。利用该系统可以解决除上海、深圳以外各省市股票上市问题。该系统具有资金开户、委托买人、委托卖出、交割、记账、自动定时、机器自动配对或人为控制配对、账户管理、资金管理、冻结、挂失和恢复等处理功能。此外，用户能根据事先规定的权限，查询有关数据、配对成交价格、数量、户名、最高价、最低价、平均价、成交量等信息。CompanyLogo(3)金融信息传输系统1993年，各种电报开始通过金融卫星通信网传递，为加强金融管理和宏观调控提供了丰富的信息。在这基础上，“金融信息传输系统快通工程”(简称“快通”工程)于1993年6月25日开始试运行。1993年7月12日，外汇信息系统在20个城市开通，为成功地平抑外汇汇率传递了大量信息。“快通”工程已覆盖人民银行系统内的所有分支机构，并与主要商业银行和外汇交易中心开通了通信信道。CompanyLogo二、中国工商银行联行支付和结算网络系统结算业务也就是社会资金的往来运动最终要体现在银行间的资金划拨上，当资金结算业务发生时，必然要通过两个或两个以上的银行才能完成。如其往来双方同属一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，我们称为联行业务往来。CompanyLogo1989年底开始建设，1990年建成全国一级网络系统，从1996年开始逐步建成全行的三级帧中继骨干网络和卫星备份网络系统1999年9月1日启动数据大集中的“9991工程”，2002年底基本完成建立北京和上海两大数据中心，对一、二、三级网络进行改造投产综合业务服务系统，实施集约化经营战略为工行的经营管理和决策，提供及时、准确、全面的信息资源和信息服务2002年成立牡丹卡中心，推进零售业务的业务、产品和机构的整合CompanyLogo中国工商银行将所有的业务和数据集中到省、市分行计算中心处理，35个大型计算机运行中心承担了全行4万多个对公、储蓄营业网点的业务处理。已进入全国一级网的主要应用项目有以下几方面：工行电子汇兑系统•由全国汇兑和省辖汇兑两大部分组成，于1995年5月在全国范围开通。工行全国联行对账系统•该系统于1990年10月正式投入使用。查出大额差错报单几十笔，追回银行多解付给客户款项，获得了巨大的经济效益和社会效益。CompanyLogo牡丹卡支付名单和授权系统•1991年开通的牡丹卡支付名单传输处理系统，是一个批量传输处理系统。各分行通过一级网络将支付信息发送给总行信息处理中心，经其汇总处理后，再将汇总信息返回给分行下发。1994年开通的牡丹卡异地授权处理系统，是一个实时处理系统，能实现各种授权或暂代性授权。管理信息系统•该系统从1994年下半年开始推广应用，主要用于各种统计报表数据的传输、汇总和分析处理。全国统一号码为95588的电话银行服务系统•现在，中国工商银行在致力于建设综合业务系统，该系统以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基本出发点，将为提高全行的业务处理和经营管理自动化水平奠定坚实的基础。CompanyLogo(一)国内邮政汇兑业务国内邮政汇兑业务是指邮政企业接受汇款人的委托，将收汇的款项全额兑付给国内指定收款人的业务。三、中国邮政电子汇兑系统CompanyLogo（二）邮政汇兑业务类别按通知方式分：邮局通知和汇款人自行通知（预留密码）按处理时限分:普通汇款（2-5天）、24小时汇款、2小时汇款、实时汇款（3-5分钟）其他业务CompanyLogo(三)电子汇兑系统的组织构架和职责1．邮政大集中汇兑系统的组织构架邮政大集中汇兑系统由国家局汇兑中心、省局汇兑中心、地市局汇兑中心、市县局汇兑中心和汇兑网点五级机构组成。CompanyLogo(1)受理客户申请办理收汇、兑付手续；受理查询、退汇、改汇、止付、挂失等特殊业务；(2)对发生的业务进行账务处理；(3)进行日终结算、对账和凭证上报；(4)负责营业现金的管理；(5)负责重要空白凭证的管理。2．汇兑网点的职责：C