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开启法商智慧守护财富安全万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站2•《2015年度财富报告》指出：中国中产阶级占全国成年人口的11%，达1.09亿人，超过美国的9200万。•2015年澳新银行的一份研究报告中预计，到2030年中国的中产阶级人数将占到城市人口总数的93%。考虑到城镇化和工资收入的增长，在2014-2030年间将会有超过3.26亿人加入到城市中产阶级的行列，从而使这个”大阵营“的人数达到8.54亿。•2016年4月初，全球著名管理咨询公司埃森哲发布的报告称，2030年将有70%的中国人成为中产阶级。•2016年瑞信财富报告•中国目前的百万富翁人数为160万，财富总值达6.6万亿美元。以按年增长11.6%计算，预计到2021年百万富翁人数将达270万。•中国的超高净值人士（个人资产净值超过5000万美元）达11000人，仅次于美国，全球排名第二，增幅为6.2%，自2000年以来上升了100倍。数字看发展：中国经济近三十年的高速增长过程中，中国中高端富裕人群规模不断扩大，私人可投资资产不断膨胀万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站3《国人财富焦虑报告》富裕人群，一方面担心辛苦赚到的钱在经济增长放缓的现实中稀释；另一方面需要考虑庞大的资产配置及财富传承问题。所以，富人面对的财富安全不确定性更强、风险更高，财富焦虑程度更严重。中国首个财富焦虑报告——《平安财富宝国人焦虑指数报告》正式对外发布。通过中国平安旗下财富宝平台大数据分析,《报告》第一次系统、完整地介绍了中国高端人群财富焦虑状况，并指出合理、积极的理财方式可以有效降低人们对财富的不确定性，缓解财富焦虑的程度。12月2日，胡润研究院与海银财富联合发布胡润研究院联合海银财富发布的报告中指出：全球仅2.4%超级财富创造家族“富得过三代”，未来20年，中国内地31.5万亿财富将易主。《2016财富传承密码特别报告》•先保全•再传承财富管理维护资产的完整，防止流失而采取的一系列措施，是理财的一个重要概念，可以简释为让资产保值增值。资产保全利用合法、有效、规范的财务管理手段实现家庭资产和企业资产的有效隔离，对企业或个人现有的权益中的资产的价值保值或增值。保险在让人们透过金钱获得心灵的坦然与安全感，进而向家人传递一份深切爱的同时，它在商业社会的今天，又与资产保全紧密结合在一起并彰显出独特的魅力。上一辈的企业家或者资产持有者通过一定的方式，将财富传给下一代或者后几代；或以客户意志为中心，通过预先的，持续的，系统化的设计规划，综合运用各种金融工具及法律手段，以实现客户家族财富的风险隔离与代际继承。财富传承•让你所增值的成为你拥有的•让你所拥有的成为你孩子的目录•继承中的财富风险•财富管理路径规划资产传承赠与继承•福建一中产家庭，嫁女儿，婚礼上陪嫁299万现金。•婚后一年，夫妻感情不和决定诉讼离婚,诉讼前，女儿将父母给的299万用剩下的270万转回给父亲。双方就270万的资金分配诉诸法院：•男方：要求分割270万•女方：299万是我爸爸送给我的钱，我现在不需要了，还给我爸爸，我们在婚礼现场有录像，这笔钱是我父亲给我的陪嫁。这笔钱不会分割给你一分钱！案例1：法院判决：男方189万女方91万70%•婚姻法第十七条：继承或赠与所得的财产属于夫妻共同财产•最高院《关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》规定，一方将夫妻共同财产非法隐藏、转移拒不交出的，或非法变卖、毁损的，分割财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损财产的一方，应予以少分或不分。）《2015年社会服务发展统计公报》•办理结婚登记1224.7万对，办理离婚手续共计384.1万对•3对结婚的同时，就有1对离婚•80后成为离婚的主力军•“7年之痒”已太长，3年内申请离婚的占40%不要让婚姻为财富重新分配的契机离的是儿女的婚破的是父母的财14案例2：张先生房地产施工企业老板房地产商亿万富翁用深圳一幢住宅楼抵施工款张先生的儿子遗产税规避房产过户变卖多套房产作为赌资一辈子心血付之东流给子女财富支持时，要充分考虑到两代人未来的不确定性，将子女败家的可能性降到最低。父母财富情况不断变化的同时，子女的价值观也在不断变化16金融资产股权传承1.资金单方赠予公证2.资金账户的独立与资金往来留痕3.人寿保险工具1.股权转让协议2.单方赠予公证3.股东登记变更解决方案资产传承赠与继承18遗产范围1234567公民的收入公民的房屋、储蓄和生活用品公民的林木、牲畜和家禽公民的文物、图书资料法律允许公民所有的生产资料公民的著作权、专利权中的财产权利公民的其他合法财产(包括有价证券和履行标的为财物的债权等)注：自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格；但是，公司章程另有规定的除外。继承的财产范围19继承遗嘱继承法定继承第一顺位继承人：配偶、父母、子女第二顺位继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母按顺序继承原则；人均等分（对弱势人群酌情照顾）原则遗嘱法定继承人法定继承人之外的第三人2个月表达期（公证或律师函）遗赠案例1：极端风险财富失控资产情况：北京房产3套、深圳房产1套、金融资产：若干资产流失：北京深圳房产4套，总价1800万左右1800万*50%*2/3=600万金融资产：若干李女士女儿女婿前夫联名房产案例2：继承落空•韩先生是单亲家庭，其与母亲感情甚好•韩先生于2013年结婚，婚后妻子与母亲关系不合•婚后一日婆媳吵架，婆婆心脏病发作死亡，留下2000万遗产•之后，夫妻双方经常因吵架，最后韩先生决定与妻子离婚•妻子要求分配韩母2000万遗产，韩先生不同意儿媳把婆婆气死了婆婆送给她1000万•生命无常，风险难料•子女风险带来的财富损失•子女风险导致父母养老无依•无提前规划造成财富外流特别提示–极端情况下的风险结论–极端风险下的自我保护•充分考虑到隐性风险的存在，提前做好规划•赠与时要充分考虑到财产形态的合理性•生前不丧失财产的控制权•提前做好养老规划与安排案例3：遗嘱继承难点•遗嘱效力难把握•难以绕开的继承权公证难关•不能完全规避继承纠纷•难以实现定向传承•难以控制财产的去向问题•析产导致的其他风险•难以规避继承税费特别提示–遗嘱继承的风险点总结-遗嘱继承风险规避•遗嘱不避人，以在继承过程中快速达成协议或获得继承权公证书，从而最大程度解决财产纠纷•对特别的资产安排，采用秘密的资产传承方式，解决大额资产的转移•提前规划，利用合法工具或途径进行相关税费的规避财富税收平衡遗产税征收目的28狼来了！个人税号《税收征收管理法修订草案（征求意见稿）》明确：国家实行统一的纳税人识别号制度包括金融信息、金融资产、收入等，如果进入到你的金融账户的话，那么因为你的税号的链接，税务局就对你这部分的信息拥有完全的掌控权，个人资产将无处遁形。CRS央行302号文《金融账户涉税信息自动交换之多边政府间协议》.中国个人及其控制的公司在全部参与国家和地区开设的银行账户信息（截止到2017年底的信息）将会主动呈报于中国税务机关。.缔约国之间将会是主动进行的，无需提供具体涉税理由的情报交换。.截至2016年11月，已经有104个国家和地区承诺执行多边自动情报交换。.CRS公约会在2018年9月份会对我国进行第一次的涉税信息交换。《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（人民银行302号文）.2016年12月1日，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户.意味着我们每个人的资产会越来越无限集中，且暴露在我们的税务部门的眼皮底下狼来了！中国遗产税发展进程2004年财政部委托专家起草了《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》2010年8月对该条例进行了修改及完善2013年2月5日国务院发布《深化收入分配制度改革若干意见的通知》（国发[2013]6号文）第十三条：研究在适当时期开征遗产税问题2013年3月2日北京师范大学中国收入分配研究院承担的《遗产税制度及其对我国收入分配改革的启示》课题举行中期发布会。研究称，我国已基本具备征收遗产税的条件，并建议将500万作为遗产税起征点2014年7月25日北京大学中国社会调查中心发布《中国民生发展报告2014》：顶端1%的家庭占有全国三分之一以上的财产；低端25%的家庭拥有财产总量仅在1%左右关注以下几点：⑴五年内的赠予等同于遗产，缴纳相同税收；⑵缴纳税金必须是子女合法的收入，不包含要继承的财产；⑶纳税前要冻结遗产；⑷以现金的方式上缴；⑸遗产税免除：珠宝，文物，但如果变现，需追缴遗产税；⑹指定受益人的人寿保险理赔金不计入遗产。《中华人民共和国遗产税暂行条例》(草案)第五条下列各项不计入应征税遗产总额：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金遗产税这样算（按草案规定）：5000万不动产3500万动产1500万＋=财产净额×税率-累进差额=应缴税额5000万元50%186万元2314万元第二代实得2686万元目录•继承中的财富风险•财富管理路径规划遗产税/CRS精神•提前规划，利用合法途径/工具将可能应税资产转换成免税资产•提前规划，利用合法途径/工具将个人财产保护进行到底36剧情大反转：宝强的好兄弟陈思诚被曝出轨，这次陈思成扮演了相反的角色。独家爆料出轨陈的惊天大内幕-前不久，陈思诚刚刚在保险公司砸了数千万买保险，还进行了复杂的体检工作，受益人不是佟丽娅也不是孩子！37换个角度再看陈思成…中国高净值人群开始尝试接触或已使用的财富保障和风险分散方法保全中的保险工具的运用•家族企业虽与你无关，但大额保单可保障你的未来生活无忧•控制前妻挥霍无度，人寿保单帮大忙•为防私生子夺财，保单规划护周全传承中的保险工具的运用投保人被保人受益人小王母亲小王小王母亲/小小王•无论婚前/婚后，这笔保险财产都是小王的婚前/婚内个人财产，离婚不分•小王母亲拥有对这笔保险财产的控制权，給/不给，她说了算•若小王经营企业，企业经营债务有问题，可实现家企资产隔离•若小王经营企业且企业资金周转受困，可以利用保单贷款或部分退保来解决资金问题•这笔保险财产可以实现给小王家庭的秘密传承，避免引发家庭纷争•万一小王先离开（受益人为小王母亲），小王母亲的财产也不会易主，有效实现了财产的控制权……传承中的保险工具的运用投保人被保人受益人宋总宋总宋总遗孀/宋儿子•宋总遗孀只需拿着相关资料即可办理理赔，手续非常简单，轻松绕开了继承权公证关•可以规避遗产税•若宋总身有债务，这笔保险财产的受益金可以不进行偿债，受益权大于债权•若宋总企业经营陷入资金困境，这笔保险受益金可以帮助企业渡过资金周转困难期•若宋总儿子不孝顺，宋总可以选择中止保单，为自己的品质养老做好规划•保险财产可以实现宋总在或不在，都能照顾家人，宋总的爱与家人同在……小丽今年30岁，离过一次婚，现带着三岁的女儿一起生活。离婚时，小丽分得住房一套（价值800万，无贷款）和1000万现金，一直存在银行，一部分存定期存款，一部分购买银行理财，是小丽和女儿的生活保障。再婚风险女儿的未来保障新夫的债务风险离婚的财产分割婚姻中的保险工具的运用1000万中拿出500万元，作为小丽和女儿的保障以终身寿保单的形式保全起来，具体法律关系架构为：投保人：小丽被保险人：小丽死亡受益人：小丽女儿具体方案：年交100万、5年交清首期保费：100万其他续期保费：万能账户400万配套：遗嘱或顺位投保人声明100万保额重疾险以及高端医疗险法商角度展业的流程收集信息客户分级信息分析匹配需求意识唤醒产品促成番外篇：客户信息收集表（本表为代理人填写）基本信息年龄：性别：职业：受教育层次：是否党员：宗教信仰：个人爱好：家庭情况年龄职业年收入与本人关系（勾选）较差一般很好妻子父亲母亲儿子1儿子2儿子3女儿1女儿2女儿3非婚生子女第三代情况简单描述：资产状况年收入：房产（套数、价值）：车辆（数量、品牌)：企业经营范围（简述）:企业年度净利润（简述）:企业负债情况（简述）：是否为企业法人：其他理财