第八章-网上支付与结算的增值业务

网上支付与结算第八章网上支付与结算的增值业务•学习目标与重点：•网上证券交易概述•网上保险概述•金融信息增值服务第一节网上证券交易网上支付与结算一、网上证券交易概述•（一）网上证券交易的优势•对于券商•对于投资者•对于交易所网上支付与结算一、网上证券交易概述•（二）中国网上证券交易的发展机遇•目前的中国网上证券交易尚面临着信息化总体水平较低、网上交易安全缺乏保障、法律法规滞后、网上应用的普及程度低、行业壁垒的限制及券商网站普遍服务单一，个性化程度低等诸多亟待解决的瓶颈问题，但同时也给中国网上证券交易带来了前所未有的机遇。•中国网上证券交易的发展已经进入了一个全新的时期，网上证券的优势最终靠的不仅仅是成本和服务，而是产品的竞争。只有超越现在的证券交易服务角色，进入到个人理财服务领域，网上券商才有前途。一批有远见的券商正在用新思路、新观念、新模式去打造他们的旗舰。网上支付与结算二、网上证券交易的经营模式•（一）国外网上证券交易模式•传统的经纪商兼营网上经纪业务•折扣经纪商提供网上经纪业务•纯粹的网上经纪商•传统的经纪商设立一个独立的网上经纪子公司第二节网上支付的基本安全协议网上支付与结算二、网上证券交易的经营模式•（二）我国网上证券交易的模式•营业部直接与互联网联接起来，客户通过营业部的网站直接进行证券交易活动，采用这种方式的营业部投资很高•营业部通过网上服务商和互联网联系起来，网上客户的下单请求通过ISP的网站送达营业部，并从ISP网站上实时获取股市行情和成交结果（客户→ISP网站→营业部→证券交易所）。目前主要通过这种方式进行网上证券交易。网上支付与结算三、网上证券交易的业务•（一）网上证券交易的业务平台•有线网•移动通信网•无线网和卫星网网上支付与结算三、网上证券交易的业务•（二）网上证券经纪业务•中国证券市场的投资主体一直都是中小散户，其比例之高在国际上少有，并且套用一句现在流行的话是这样说的：“在未来的几年内，中国的股市依然是中小散户的汪洋大海”。一方面说明证券经纪业务大有可为，另一方面给经纪业务提出挑战，在现行制度下，如何利用有限的高水平的经纪人，满足广大投资者的需要。网上支付与结算三、网上证券交易的业务•（三）构建证券经纪业务体系应遵循的准则•核心仍然是经纪业务•要充分重视经纪业务的特点——人际沟通•系统安全性原则，关键是安全论证•充分重视信息服务，达到专业水准•提供多电子通道（终端）的交易手段•构建体系时要给充分扩展的余地网上支付与结算三、网上证券交易的业务•（四）我国构建网上证券经纪业务体系的途径•网站建设•交易平台•CALLCENTER（呼叫中心）第三节网上保险网上支付与结算一、网上保险概述•（一）网上保险的具体内容•个人客户•企业用户•保险业务员•保险公司网上支付与结算一、网上保险概述•（二）网上保险的特点•快捷方便，不受时空限制•降低经营成本•保护投保人的隐私•信息丰富，选择广泛网上支付与结算一、网上保险概述•（三）网上保险与网上保险的区别•网上保险与网络保险是两个不同的概念，网络保险比网上保险的概念要宽泛。保险公司利用网络媒介开展公司的一切经营活动，都可以称为网络保险，如保险公司与保险客户、政府等之间通过网络工具完成的商务活动和管理活动等。网上保险指的是保险公司通过电子网络开展公司形象宣传，保险产品展示，相关服务咨询以及保险产品销售的商业活动，即保险产品的投保、核保、理赔或给付的全过程都通过网络来实现。网上支付与结算一、网上保险概述•（四）网上保险的基本功能•网上推介•网上卖单•网上服务网上支付与结算一、网上保险概述•（五）网上保险的销售流程•网上保险的简单销售流程是：客户在网上填写投保单，通过网上传给保险公司；保险公司实时或延时核保后，以电子邮件或电话形式向客户确认，客户正式签名后，合同成立；客户通过电子银行转账或信用卡支付，保单正式生效。网上支付与结算二、网上保险的运营模式•传统的保险公司与互联网嫁接的形式•单纯的第三方网站•纯粹虚拟的网上保险公司网上支付与结算二、我国网上保险的现状•我国网上保险的现状•网上保险面临的困难第三节金融信息增值服务网上支付与结算一、客户信息与服务•作为建立以客户为中心管理体制的前提条件的实名制推广后，每个客户只能在同一银行建立一个主账户，然后根据客户的需求，方便地进行相互转账。实名制的推广应用，不仅方便客户理财，也为银行建立客户信息与服务系统，实施以客户为中心的经营管理体制，实现银行之间客户资信信息资源的共享等，打下坚实的基础。网上支付与结算二、信贷经营管理•信贷经营管理系统的目标•建立完善的信贷经营管理系统的前提•信贷经营管理系统的组成•信贷业务处理系统•信贷综合业务管理系统•辅助信贷决策支持系统网上支付与结算三、金融监控和预警•商业银行的经营管理分析监控系统•中央银行的智能化金融监控和预警系统•在信息犯罪、信息战威胁这样严峻形势下，金融电子化建设应该以严防高科技犯罪和确保银行金融资产安全为基本目标，实现核心安全设备国产化，自主开发网络安全监控预警系统，成功地构造基于PDR模型的集保护、监测、反应为一体的动态自适应的电子银行安全体系，是我国金融界面临的重大使命。