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自1995年第一家城商行成立至今，我国城商行已走过20年的发展历程。通过20年的精耕细作，城商行已经成为普惠金融的生力军、主力军，发挥“小而美”的特点，做“小”文章，做“精”品牌，使金融更多惠及小微企业。20年来，城商行认真贯彻落实各项决策部署，准确把握经济社会发展机遇，加强改革创新，提高服务能力，构成了地方金融体系的重要组成部分，改善了我国银行体系的结构，填补了金融服务的不足，积极支持了实体经济发展。数据显示，截至2015年11月末，全国共有134家城商行，用于小微企业的贷款余额3.65万亿元，较年初增长19.87%，连续6年实现“两个不低于”目标。据介绍，目前我国城商行已设立“小微”、社区等特色支行700多个，村镇银行近400家，服务网络不断向基层金融服务薄弱地区延伸，并与其他类型银行实现错位竞争。在服务实体经济的基本面下，城商行也根据自身特色突出业务的侧重点。一方面，各地城商行立足所属地区特征，树立服务理念，制定服务框架。例如，北京银行（601169）针对北京地区文化产业集中的优势，重点满足该领域客户需求。该行副行长许宁跃介绍，目前北京银行的科技信贷余额为333亿元。此外，科技、绿色信贷余额也分别达到713亿元和248亿元。汉口银行则立足武汉光谷大量聚集的中小科技企业研发产品线，汉口银行董事长陈新民表示：“传统银行服务客户，往往只做‘锦上添花’的事情，我们开展科技金融服务，更多的则是‘雪中送炭’，解决中小科技企业的燃眉之急。”另外，特色化、差异化，尤其是针对不同规模、不同需求的小微企业创新产品与服务，也是城商行在不断探索中总结出的经验。据了解，北京银行创新推出小微企业“信贷工厂”业务模式，实行“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”；推出“小巨人”中小企业融资服务品牌，内含50余种融资产品，为处于创业、成长、成熟、腾飞期各阶段的小微企业提供服务。这些也是城商行差异化格局的落地表现。不过，需要强调的是，在致力于服务实体经济的同时，城商行也在积极提高自身的防风险能力。由于城商行贷款组合向中小企业倾斜，所以在实体经济风险暴露之时往往首当其冲。加之金融脱媒、利率市场化的推进，城商行防风险的任务更加艰巨。此前，各地城商行都在不断完善内控管理，充分调动多方力量，综合运用清收、核销等多种方式，加强不良资产处置，不断提升风险管控能力。监管层面上，银监会也制定了监管引领的政策，在风险暴露之前，提前布局防风险。此外，城商行还在不断探索新的风险覆盖方式。据陈新民介绍，目前，汉口银行正在试点“投贷联动”，在保证满足科技型企业融资需求的基础上，使银行获得资本收益，在小微企业的融资贷款方面实现收益与风险的匹配。毫无疑问的是，未来，作为草根金融的城商行还要继续与时俱进、加速转型。对此，泰隆银行董事长王钧表示，随着经济进入新常态，小微企业自身发展出现了一些新变化，许多小微企业面临经营成本、技术创新等多重压力。传统的信贷需求尚未完全满足，又催生了消费、资产管理、咨询顾问等综合金融服务需求。同时，随着信息化、“互联网+”、利率市场化的快速推进，银行也面临着转型升级的压力。为此，城商行必须牢牢保持服务小微的战略定力，不断探索商业模式升级，努力打造以小微金融为核心的普惠金融。针对新形势、新机遇、新挑战，银监会方面也表示，将加强和改进监管服务，实现“一行一策”，强优扶劣。对产品有特色、服务有口碑、竞争有实力的银行，支持通过综合化经营、资产证券化、资本市场上市、多渠道补充资本金等方式，实现多元化发展，鼓励产品和服务创新。加强重点机构风险监管，做好困难行帮扶，加强政策督导。支持开展多形式、多层次的行业合作，发展壮大行业整体实力。责任编辑：mjy三亚豪华游艇一日游完！转载请注明出处，谢谢！