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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第一章个人贷款概述知识点：个人抵押贷款●定义：指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。●详细描述：可以抵押的财产:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权⑥依法可以抵押的其他财产。例题：1.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括（）。A.产权明晰B.价值稳定C.易于变现D.易于转移正确答案：D解析：有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点包括产权明晰、价值稳定、易于变现。2.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％则小王()。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D.不能获得抵押授信贷款正确答案：D解析：贷款额度=抵押房产价值×抵押率=60×50%=30万元32万元，所以不能获得抵押授信贷款。3.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有（）。A.已取得使用权但尚未开发的土地B.商用房C.写字楼D.别墅E.居住房正确答案：B,C,D,E解析：可以抵押的财产:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权⑥依法可以抵押的其他财产。4.下列可以抵押的有()。A.抵押人租赁的住房B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器设备D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权正确答案：B,C,D,E解析：可以抵押的财产:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权⑥依法可以抵押的其他财产。5.抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.转移B.暂时转移C.不转移D.暂时不转移正确答案：C解析：抵押担保是指贷款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。6.根据《担保法》的规定，可以抵押的财产有（）。A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权B.抵押人所有的机器、交通运输工具C.抵押人所有的房屋D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等的土地使用权E.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产正确答案：A,B,C,D,E解析：可以抵押的财产:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权⑥依法可以抵押的其他财产。7.根据《物权法》的规定，除法律另有规定外，()不得抵押。A.半成品B.集体所有的土地使用权C.公立幼儿园的教育设施D.建设用地使用权E.依法被监管的财产正确答案：B,C,E解析：根据《物权法》的规定，除法律另有规定外，集体所有的土地使用权、公立幼儿园的教育设施、依法被监管的财产不得抵押。8.抵押物处置的方法不包括（）。A.与借款人协商变卖B.银行公开拍卖C.申请强制执行依法处分D.向法院提起诉讼正确答案：B解析：抵押物处置的方法包括与借款人协商变卖；申请强制执行依法处分；向法院提起诉讼9.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。A.产权明晰的商用房B.工业用房C.划拨土地及地上定着物D.集体土地使用权E.工业土地及土地定着物正确答案：B,C,D,E解析：抵押担保：借款人或第三人不转移对法定财产的占用，将该财产作为贷款的担保，还款义务履行无能时，贷款银行有权依法以该财产折价或者拍卖、变卖财产的价款优先受偿。可以抵押的财产:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权⑥依法可以抵押的其他财产。10.办理抵押物登记的部门，以下说法正确的是（）。A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门B.以城市房地产建筑物抵押的，为土地管理部门C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门D.以航空器抵押的，为运输工具的登记部门E.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门正确答案：C,D,E解析：办理抵押物登记的部门，以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；以航空器抵押的，为运输工具的登记部门；以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门11.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）A.《担保法》规定了可以抵押的财产B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖，变卖财产的价款优先受偿C.抵押人所有的房屋和其他地址上定着物均可以作为抵押品D.个人抵押贷款是指贷款银行以借款人的、经贷款银行认可的，符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款正确答案：D解析：个人抵押授信贷款是借款人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。12.下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（）A.抵押授信贷款有效期限最长为20年B.个人抵押授信贷款提前还款目前一般采取柜台还款方式C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%D.将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定正确答案：A解析：个人抵押授信贷款有效期限最长为30年.13.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押的是（）A.债券，存款单B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权，房屋和其他地上定着物C.抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山，，荒沟，荒丘，荒滩等荒地的土地使用权正确答案：A解析：根据《中华人民共和国担保法》第三十四条规定，以下财产可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物，②抵押人所有的机器、交通运输土具相其他财产，③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物，④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输土具相其他财产，⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。14.小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50％，原住房抵押贷款余额为20万元，额度项下未清偿余额为5万元，则小李现在的可用贷款余额为（）万元。A.40B.20C.15D.5正确答案：C解析：贷款额度=抵押房产价值*对应的抵押率。第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。贷款额度=80*50%=40万元。可用贷款余额=40-20-5=15万元。15.办理个人授信贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额，有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配正确答案：D解析：办理个人授信贷款时，受理和调查环节面临的操作风险：借款申请人所提交的材料真实性、借款申请人使用假身份证骗取贷款、对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额，有效16.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）指标，记录相关数据A.贷款额度小B.可用贷款额度C.有效期间D.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高E.抵押率正确答案：A,B,C,D,E解析：抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的贷款额度小、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高、抵押率指标，记录相关数据17.在个人商用房贷款中，银行对借款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受A.贷款B.抵押C.质押D.保证正确答案：B解析：在个人商用房贷款中，银行对借款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。18.下列可以作为抵押物的财产有（）A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权C.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权，房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的机器，交通运输工具和其他财产E.抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产正确答案：A,B,C,D,E解析：可以抵押的财产:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权⑥依法可以抵押的其他财产。19.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A.50%B.60%C.70%D.80%正确答案：C解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定。一般不超过70%。20.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人货款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是()。A.《担保法》规定了可以抵押的财产B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品D.个人抵押贷款是指贷款银行以借款人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款正确答案：D解析：个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经货款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。21.以资产作抵押的有担保流动资金贷款的借款人，可根据要求办理抵押物保险，保险的第一受益人应为（）。A.借款人B.贷款银行C.借款人的直系亲属D.借款人指定的人正确答案：B解析：必要时需在贷款期限内，持续为抵押的办理财产保险，在保险合同中明确贷款银行为第一受益人。22.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是（）。A.国有的土地使用权不得抵押B.抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押C.作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物可以作为抵押物正确答案：D解析：本题考察个人抵押贷款的概念理解和记忆。正确答案是D。可以抵押的财产:①抵押人所有的房屋和其他地上定着物②抵押人所有的机器、交通运输工具