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案件风险培训试题（电子银行业部分）一、名词解释1.套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金；2.洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算；3.银行卡：银行卡是具有储蓄和存款功能、消费支付功能、转账结算功能、代收代付功能、消费信贷功能、综合理财功能以及派生功能的金融产品。4.虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；5.特约商户：是指与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的单位。二、简答题：1.金牛卡（个人）有哪些功能？答：具有现金存取、转帐结算、消费、查询功能。2.收单业务的类型有哪几种？答：POS收单、ATM收单、网络收单。3.商户风险会给收单机构造成哪些严重后果？答：财物损失和信誉损失。4.POS特约商户入网提供哪三证一表？答：应包括营业执照、税务登记证、法定代表人身份证件、商户信息调查表。5.商户签约时必备的风险条款有哪些？答：1.机具及单据专用规定；2.账户及交易信息的保密条款；3.交易单据保存条款；4.商户风险信息使用条款；5.受理业务的禁止转让规定；6.商户违规操作及责任；7.终止交易规定；8.交易查询及追索规定。三、判断题1．信用卡用户可以在特约商户处通过虚构交易的方式来刷卡取现。（×）2．银行卡就是信用卡。（×）3．金牛卡特约商户可以将其他未签约商户的交易在本店POS上刷卡交易。（×）4.在自助存取设备交易中，伪卡及变造卡的欺诈损失由交易机构承担。（×）5．虚假申请（骗领）欺诈是指使用虚假或冒用他人身份获取银联卡进行欺诈交易。（√）四、单选题1．下列银行卡中那种不属于伪卡欺诈：（C）A.伪造卡B.变造卡C.丢失卡D.白卡欺诈2．疑似伪卡信息窃取点是指发卡行发现的卡号曾在90天内于同一家商户或同一台ATM使用，嗣后被发现有伪卡交易产生，该商户或该ATM即为疑似伪卡信息窃取点。（B）A.一张或一张以上B.两张或两张以上C.三张或三张以上D.四张或四张以上3.下列商户欺诈行为最终属于盗窃罪的：（B）A.商户人员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的B.商户人员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的C.商户人员刷假卡或协助他人刷假卡D.商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行4．下列属于洗单欺诈特征的：（C）A.基本为主动上门要求签约的商户B.申请时自称是新成立的企业C.出现过多的手输卡号交易。D.被调单.退单的笔数和金额急剧增加5．收单业务跨行交易资金清算以确认的数据为准，清算日期以中国银联系统日期为准。（B）A.发卡机构B.中国银联C.收单机构D.商户6．POS交易凭证打印的卡号，除当地业务监管机构有其它要求外，应隐去除银行卡卡号以外的全部数字（转账交易的转入卡和预授权交易打印的银行卡卡号除外），隐去的数字以相同位数的同一特殊字符（*或#）代替。（D）A.前3位后5位B.前4位后6位C.前2位后6位D.前6位后4位7.ATM终端对吞卡应提供打印交易凭证功能。吞卡后打印的交易凭证应注明等相关字样。（B）A.交易成功B.该卡暂由银行保存C.交易失败D.拒绝交易8.中国银联与发卡机构之间以提供的汇率作为货币转换汇率。（D）A.国家外汇总局B.中央银行C.发卡机构D.中国银联9.收单机构应在受理银联卡的自助终端、特约商户及营业网点的明显位置张贴，并及时回复和处理持卡人查询、投诉。（C）A.《收单业务规则》B.《银联卡业务运作规章》C.客户服务电话D.受理银行电话10.下列描述中，不正确的是。（C）A.娱乐场所因环境复杂，为伪卡或假卡使用的目标场所B.出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标C.小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地D.不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手五、多选题1.以下属于异常消费行为，收银员必须提高警惕，防范风险的发生。（ABCD）A.持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易B.持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质C.持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金D.大量购买相同款式的高档数码电子产品2.银联卡欺诈交易类型主要包括：（ABCD）A.失窃卡、未达卡B.虚假申请（骗领）C.伪卡、账户盗用D.商户欺诈3.伪卡欺诈是指非法使用银联卡磁条信息伪造真实有效的银联卡，或通过改造的表面凸印（含全息防伪标识）信息或重新写磁后进行的欺诈行为。（ABCD）A.丢失卡B.被盗卡C.未达卡D.过期卡4.为高风险商户。(ABCD)A.珠宝首饰店B.名表专卖店C.名牌服饰店D.高档电器商场5.POS机具风险管理中必须包括以下条款：（ABCD）A.要求商户在POS设备安装完毕后必须原件配套使用B.明确POS等机具的产权所有.POS数量与型号，并明确规定商户不得将机具转让或转借。C.商户如发生停业.倒闭等情况时，应及时通知收单机构收回POS机具。D.协议终止后，商户应及时归还POS设备。六、论述题1.试论特约商户出现风险，会给收单机构带来哪些损失？2.你认为现行的电子银行业务相关制度中存在哪些缺欠？应如何进一步完善？