房贷部_项目概要

项目概要项目名称：中国某银行住房抵押贷款证券化业务系统1.项目背景我行已经先后四次向人民银行报送了开办住房抵押贷款证券化业务的请示。当前，人民银行正组织有关单位和人员制定有关制度办法。作为国内率先开展证券化业务研究的银行，我行不仅积累了近6年的证券化研究经验，掌握了丰富的相关理论知识，而且，目前我行证券化设计架构及实施方案也已基本准备就绪。但是，尽管制度设计已基本完成，我行要真正完成该项金融创新，尚需进一步深入研究证券化业务的具体操作与控制进程。这就要求我们必须立即转入相关技术研究阶段。其中最主要的工作之一就是研究开发住房抵押贷款证券化业务系统，为住房抵押贷款证券化业务的顺利开展提供技术支持和基础保障。2.项目目标住房抵押贷款证券化业务系统项目其目标主要是：1.提供按照一定标准筛选的个人住房贷款的备选、入库功能；2.提供证券化个人住房贷款的各项日常业务管理功能；3.满足证券化个人住房贷款正常的会计核算要求；4.建立证券化机构的账务核算体系，满足证券化账务信息披露的要求；5.建立各种数据指标分析预测模型，提供现金收支查询、分析和预测，支持证券化现金流管理；6.提供债券信息的分析、统计和预测；7.建立证券化机构收益分析和预测模型。3.需求概述初步设想，该系统将由资产备选、资产入库、资产管理、债券管理、账务核算、信息分析、辅助等7个子系统构成，其中总行运行所有7个子系统，一级分行和经办行协同运行资产备选、资产入库和资产管理3个子系统。（一）资产备选子系统按照住房抵押贷款证券化的要求，通过对个人住房贷款系统中的住房抵押贷款进行筛选、汇总、分析，确定符合住房抵押贷款债券设计和发行需要的贷款，建立备选贷款库。备选贷款库与贷款库中的样本具有同质性，并保证贷款正式入库时，规模和总量不低于债券发行的需求。资产备选子系统包括备选条件生成、备选数据抽取、备选数据稽核、备选数据上传、备选数据装入、备选数据分析模块。（二）资产入库子系统接受各分行本批次入库贷款在规定入库时间的数据，作为本贷款池的初始标准信息，也是建立与各分行个贷系统联系的桥梁。同时，用来分析入库贷款初始点的具体数据。资产入库子系统包括入库数据稽核、入库数据上传、入库数据装入、生成分析数据模块。（三）资产库管理子系统通过从个人住房贷款系统或个人贷款系统的数据提取、稽核、上传，实现信贷经营管理有关的数据信息管理功能。资产库管理子系统包括数据抽取、数据稽核、数据上传、数据装入、生成分析数据模块。（四）债券管理子系统通过对债券发行、兑付期间的信息管理，完成对已发行债券的管理功能。该子系统包括债券发行、债券兑付、生成分析数据、查询统计、报表管理模块。（五）账务核算子系统实现住房抵押贷款证券化业务的会计核算和证券化机构财务管理功能，包括会计核算、财务管理两大功能模块（六）信息（报表）分析子系统信息分析子系统通过实时接收贷款管理子系统、债券管理子系统、会计核算子系统的相关信息，建立贷款库信息分析基础数据库和贷款信息历史明细数据库，为贷款库统计分析和未来设计现金流预测模型提供基础信息。信息分析子系统的核心功能通过现金流分析模块、提前还款分析模块、还款计划变更分析模块、贷款信用风险分析模块、贷款损益分析模块、不良贷款分析模块等六个功能模块实现，不同模块分别对基础数据库的数据进行相应的加工、汇总，并通过定制报表输出、贷款信息查询等手段实现对贷款库的历史信息分析功能。（七）辅助维护子系统包括标准数据维护、用户管理等功能模块。4.与相关系统关系（一）核心账务系统本系统依托核心账务系统进行有关会计核算、资金清算和账务资金的划转。（二）个人住房贷款系统/个人信贷系统个人住房贷款系统提供入库个人住房贷款的筛选标识、会计核算和日常贷款管理功能，本系统提供SPV内部账务核算、贷款管理、债券信息管理以及现金流分析预测等功能（三）证券业务系统（四）其他相关系统5.设备配置概述住房抵押贷款证券化业务系统以现有个人住房贷款业务系统或正在进行开发的个人贷款业务系统作为入库资产数据源在我行已有的网络环境上进行构建。总行设数据库服务器、管理机和账务核算机。证券化数据库服务器独立于个贷业务系统，采用UNIX平台，数据库拟采用Informix/Oracle数据库，存放全行证券化资产库数据和分析库数据，同时兼做账务核算服务器。总行设管理客户机若干台，进行资产库的日常管理和数据分析，其功能包括：资产库备选子系统、资产入库子系统、资产库管理子系统、债券管理子系统、账务核算子系统、信息分析子系统和系统维护子系统。信贷管理客户机采用WindowsNT/2000操作系统，采用C/S结构，用DELPHI程序开发语言单独进行软件开发，OLAP分析工具拟采用Congnos。账务核算机完成证券化的财务会计核算，账务核算程序采用C/S方式，程序存放在客户机上，用Delphi,VB,VC等语言编程，或购买成熟财务软件产品。经办证券化业务的一级分行设数据库服务器和管理机。数据库服务器在个人贷款系统上线以前可采用临时服务器，上线后和个人贷款系统数据库服务器共用同一台服务器，个贷业务系统设计时已考虑了证券化资产库。数据库服务器采用UNIX平台，数据库拟采用Informix数据库，存放全辖证券化资产库数据。一级分行设管理机一台，进行资产库的日常管理，其功能包括：资产库备选子系统、资产入库子系统、资产库管理子系统。软件结构同总行信贷管理机。信贷管理客户机采用WindowsNT/2000操作系统，采用C/S结构，用DELPHI程序开发语言单独进行软件开发。二级分行和经办行不单独设管理机，个贷系统上线前可利用现有设备，采用和一级分行类似的程序作为过度性应用，其功能包括资产库备选子系统、资产入库子系统、资产库管理子系统。个贷系统上线后，这些功能已在个贷系统信贷管理机上实现，工作方式为采用B/S方式通过一级分行应用服务器（J2EE平台）实现，编程语言为JAVA。6.投资概算年度费用大项项目阶段年度费用概算备注2002年人员费用研究论证阶段70场租费研究论证阶段24专家咨询论证费研究论证阶段86非项目组人员会议费研究论证阶段10测试、试点及检验费研究论证阶段10行外设备使用费研究论证阶段10支持与服务费研究论证阶段10工具软件购置费研究论证阶段10设备购置费研究论证阶段20年度合计2502003年人员费用开发阶段107场租费开发阶段36专家咨询论证费开发阶段172非项目组人员会议费开发阶段16培训推广费开发阶段10测试、试点及检验费开发阶段10行外设备使用费开发阶段10支持与服务费开发阶段10工具软件购置费开发阶段50设备购置费开发阶段50年度合计4812003年人员费用培训推广阶段130场租费培训推广阶段24专家咨询论证费培训推广阶段86培训推广费培训推广阶段31测试、试点及检验费培训推广阶段10支持与服务费培训推广阶段10设备购置费培训推广阶段600年度合计8912003年人员费用维护阶段11场租费维护阶段5测试、试点及检验费维护阶段10支持与服务费维护阶段50设备购置费维护阶段20年度合计96…………项目费用总概算1708