担保机构管理咨询项目建议书

担保机构管理咨询项目建议书一、项目背景我国中小企业信用担保实践始于1992年，经过近20年的发展，我国信用担保机构数量不断增多、担保规模不断扩大、服务水平不断提高、风控体系不断完善，在促进中小企业信用体系建设、提升中小企业信用能力、防范银行信贷风险等方面发挥了积极的作用。国内担保行业已逐渐步入理性发展阶段，整个行业发展的重点已逐步转向建立新型经营模式和完善内部风险管理体制等方面。但就目前行业整体发展情况而言，担保公司仍存在以下几方面的主要问题：l管理制度雷同，缺乏针对性、适用性，无法适应担保公司的长远经营发展；l风险控制体系不健全，担保机构自身“内功”尚不成熟，风控管理水平较弱；l业务人员从业经验欠缺，担保行业专业知识和技能无法满足担保业务的发展要求；l对于担保行业整体发展情况、发展动态前景不熟悉，担保公司的发展方向、经营理念与思路和行业状况相脱节；l对于担保行业政策不熟悉，无法成功获得财政补助，设立变更申请材料被驳回，影响担保公司的发展；l部分担保公司担保业务规模较大，业务数据量较多，内部管理难度较大，降低了工作效率。上述问题虽然有些是由于外部因素造成的，但行业内缺乏成熟的管理经验无疑是最根本的原因。由于担保业还是一个新兴行业，没有成熟的经验可以借鉴，没有明显的规律可以遵循，因此如何在现有经济条件下，通过对自身资源的整合，降低运营成本和提高造血能力，已成为多数担保机构亟待解决的问题。基于对担保机构和中小企业大量数据的积累、对区域经济环境及行业的充分了解，大华国信资信评估有限公司（以下简称“大华国信”）专门开发了担保公司与中小企业的数据库系统，并独家开展针对担保机构的风险控制、管理体系、人员培训、行业研究、财政项目申报辅导等管理咨询业务。二、服务范围（一）担保风险控制体系设计1、确定担保风险管理的基本原则内容主要包括：⊙选择担保业务种类的基本原则；⊙选择反担保措施的基本原则；⊙放大倍数、损失比率控制的基本原则；⊙分保、再担保、风险分担的基本原则；⊙选择担保客户行业、确定单一行业最大担保额的基本原则；⊙选择担保客户、确定单个客户最大担保额的基本原则。2、规范担保风险管理内容主要包括：⊙业务风险管理的权责划分、决策程序设定；⊙客户评价方法、指标体系、评价标准的设计；⊙担保资产风险评价标准及评价办法；⊙保前调查、项目评审、保后跟踪、代偿追偿等业务操作流程及操作细则的制定；⊙业务统计标准的设计；⊙业务档案建设与管理。3、内部评级体系设计基于大华国信独立开发、并经多年修订和完善的企业评级方法体系，以及先后为国内数十家地方法人金融机构设计内部评级体系的成功经验，大华国信将为担保公司量身定做其内部评级方法体系，并形成担保客户评级软件系统，为担保公司运营提供有力的技术支持。4、担保客户风险评价和授信管理大华国信在现场访谈、财务核实或审计基础上，对一些重点或者大额担保客户进行风险评价，全面揭示企业风险并出具风险分析报告；确定年度最高担保额度以及反担保条件，从而在有效控制担保组合风险的同时简化担保业务的办理流程。5、担保资产信用质量评价大华国信利用先进的中小企业信用风险评价系统，对担保公司客户对外担保、投资情况逐一分析、进行风险分类，并运用相关性原理客观评价担保资产组合的信用风险。6、担保客户信用质量优化在担保资产信用质量评价结果基础上，大华国信为客户提供优胜劣汰的担保客户调整方案，建议退出高风险客户、同时制定合理标准补充新客户，并从组合风险控制角度对担保业务品种、反担保措施、担保客户行业、担保余额、期限等多种分布结构进行优化调整。（二）担保机构管理体系设计1、组织管理体系设计内容主要包括：⊙设计担保机构内部管理体制及激励制衡机制；⊙部门的设置及人员的分配；⊙部门职责的确定；⊙部门基本制度、考核约束机制的建立。2、薪酬体系设计合理的薪酬体系有利于吸引、保留和激励员工，大华国信借鉴优质担保公司薪酬体系，根据客户的实际情况，紧密结合其自身的发展战略和企业文化，系统、全面、科学得设计薪酬体系。3、业务文本设计大华国信为客户提供国内及各地区的优秀业务文本范例，并根据各类型担保业务为客户设计合同范本（与银行合作协议、担保合同、抵质押合同等）、担保客户调查表格、报告格式等规范性业务文本。（三）业务提升培训⊙担保行业发展历史、现状和趋势；⊙担保行业政策解读；⊙客户经理财务知识培训；⊙客户经理金融知识培训；⊙客户经理法律知识培训；⊙客户经理行业风险分析；⊙担保流程管理培训；⊙客户筛选及评价培训；⊙项目调查重点培训；⊙调查报告撰写培训；⊙保后跟踪管理培训；⊙项目操作实战培训。（四）担保行业研究大华国信的分析师已连续多年受江苏省中小企业局、中国人民银行南京分行委托，主持江苏省的担保机构行业分析工作，为相关主管部门进行行业决策提供理论基础，且参与完成了浙江地区近百户担保公司评级工作，积累了江浙两地担保业发展的深层次信息，能为客户提供地区担保机构的发展现状、存在问题、竞争状态、等级分布、运营指标等行业性状况，总结行业的发展前景，为客户总结代偿类型，借鉴优质担保公司的成功经验，规避经营风险，为企业未来发展提供判断基础。（五）担保行业政策申报辅导1、资金项目、政策享受申报辅导目前我国各级政府都认识到中小企业信用担保机构对缓解中小企业融资难问题起到了不可替代的作用，对中小企业信用担保机构在税收、注册资金、风险准备金、担保费收入等各方面进行资金扶持。08年国际金融危机爆发后，国家为了扶持中小企业，拉动经济增长，从中央到地方各级财政在原担保扶持资金总量基础上再专辟中小企业信用担保专项资金。大华国信凭借与各地中小企业局、经贸委、财政局良好的合作关系，熟悉各级政府各项担保行业扶持政策，能为客户提供深入性的政策解读，并提供专业性的申报辅导，使得客户开展业务对于政府扶持政策有一定的选择性和针对性，从而提高申报成功率。主要包括以下子项目辅导：国家中小企业专项资金；国家免征营业税；省级财政厅增资补助、保费补助、风险准备金补助；各（县）市级扩大内需担保专项补助。2、融资性担保机构设立变更辅导随着国家大部制改革的推进，担保职能管理日益明晰，各省融资性担保机构管理暂行办法已经或即将出台，担保公司设立、增资、经营范围变更（如非融资性变更为融资性）等行为将进一步法制化、规范化、程序化。大华国信紧紧依据各省有关重要文件通知的具体要求，密切结合担保公司的实际情况，为客户提供融资性担保机构设立变更申报辅导、可行性研究报告制作指导等相关专业服务。（六）软件开发信息技术作为一项有效工具，将提升担保公司的业务运作效率及响应速度，解决企业资源配置的效率问题，为薪酬绩效和业务流程的高效率运行提供了实时、准确的数据支持，能有效支持企业战略按照既定的目标切实贯彻和执行。大华国信通过与专业的软件公司合作开发，可以为担保机构提供从规范流程、风险控制、决策支持、动态监管、资源共享等多方面的担保综合业务系统，为担保公司的信息化建设服务。三、时间安排与工作流程管理咨询依据项目不同服务的时间亦有所差异，一般为2~8周。如客户对进度另有要求，我们将根据客户的进度要求，按期完成管理咨询工作。完整的管理咨询基本流程如下：前期准备(接触交流，签订协议)现场访谈(实地走访，搜集资料)出具报告(研究分析，形成咨询报告)报告定稿(与客户再次交流，修订完善)业务培训(培训业务人员，学习提高)项目结束(制度定型，人员水平提高)四、收费标准项目收费金额（万元）风控体系设计担保风险控制体系设计1～2机构优化方案管理体系优化设计1建立健全管理制度方案1.8业务培训提升方案2.8政策申报辅导设立变更申报辅导1～2财政补助申报顾问1～3优惠政策申报指导1担保行业研究1～2担保业务软件系统开发协商确定五、公司介绍大华国信资信评估有限公司（以下简称“大华国信”）是经国家工商行政管理总局核准，在上海市工商行政管理局注册成立的全国性专业信用信息服务机构，注册资本5000万元，在全国19个省或直辖市设有分支机构，是一个全国性、多元化的金融信息服务商。大华国信法人治理结构完善，专业人员实力强，组织架构完整。公司目前在全国拥有专职工作人员210余人，其中部分高管人员具有10余年的评级、信贷咨询和征信从业经验，人员实力强。公司设置研究发展部、技术数据中心等职能部门，负责评级技术和评级产品研发和创新；设置信用评级委员会，负责信用级别评定和审议。此外，大华国信还设置了一整套的评级质量保障体系，凭借高素质的专业人员和积累的数据库资源，用科学的评级方法、完善的内控制度、严格的操作流程，以及违约率的检验六大因素，保证信用等级准确性和各项服务的有效性。大华国信的业务种类主要是信贷市场信用评级业务、风险管理咨询业务、征信业务和财务顾问四种类型，其中中小银行信贷市场信用评级和风险管理咨询类业务是公司最具有优势的业务品种，也是未来大华国信产品研发和市场拓展的重要领域。总之，大华国信是一家侧重于中小银行信贷市场信用评级和风险管理咨询等业务的全国性、多元化、专业化的金融信息综合服务商。六、主要业绩截至目前，大华国信已完成了11户担保公司的管理咨询工作，17户担保公司的政策申报辅导工作。其中，已纳入江苏省备案机构的担保公司9户，获得国家、省级扶持6户。08年，无锡一家担保公司在大华国信的辅导下更是取得了国家中小企业发展专项资金超千万的扶持，担保单笔扶持金额位居全国首位。大华国信正以良好的品牌、雄厚的技术、专业的工作态度赢得担保公司的好评，市场的认可，政府的支持。典型客户●无锡××投资担保有限公司大华国信从06年起为其进行管理辅导、政策咨询。担保公司注册资本从8300万元增长至1.9亿元，09年底欲增资至3亿元；其内设行政事务部、担保业务部、风险控制部、财务部、法务部等职能部门，拥有员工29人；截至2009年底，累计为345户企业和个人提供贷款担保，累计担保总额44.39亿元，是无锡发展较快、规模较大的担保公司。公司为其申报的08年省财政厅、国家中小企业专项扶持资金等进行政策辅导，该公司08年共获财政扶持1520万元，居全省之首。●无锡×××投资担保有限公司公司从其2008年成立之初就为之进行管理辅导、政策咨询、人员培训等服务。截至2009年末，担保公司累计为339户企业提供639笔贷款担保，担保总额23.64亿元。担保公司规范的运作流程、专业的服务态度赢得了建行等各大金融机构的高度认可，其与银行合作规模逐年扩大，目前公司与五家银行合作，共对其授信达到34亿元。