第4章 电子货币(下)5

第四章电子货币（下）4.1电子支票4.2电子钱包4.3智能卡4.4ATM系统和POS系统4.5其他支付系统4.6对电子交易与支付系统的管理案例导入——NetBill电子支票美国卡内基。梅隆大学开发用于微支付系统支付流程学习目标：1、了解电子支票、电子钱包和智能卡等电子货币的模式2、掌握电子支票、电子钱包和智能卡等电子货币的支付流程3、了解微支付和移动支付等新型支付模式4、具有在互联网上运用电子货币进行支付的操作能力4.1电子支票4.1.1电子支票概述1、支票与电子支票支票电子支票：数字支票—效率最高2、电子支票的属性货币价值：银行认证、信用和资金支持价值可控制性：可用许多货币单位可交换性：可与其他货币形态互换不可重复性：同一票号不可重复使用可存储性应用安全与方便性3、电子支票的优缺点优点：用户较熟悉，容易接受可追踪性安全可靠，防止欺诈需申请，使用复杂缺点：不适合小额支付及微支付需要使用专用网络进行传输4.1.2电子支票网上支付的流程1.传统支票的支付流程客户商家客户开户银行商家开户银行资金清算系统授权支票资金划出资金入账支票入账申请支票汇兑2、电子支票的支付流程付款人收款人付款人银行清算中心收款人银行认证中心1.购销协议，支票支付2、签名、证书2、付款通知3、验证支票4、申请兑换，返回信息5、申请兑换，返回信息7、通知收款、入账6、通知4.1.3电子支票网上支付的安全1、电子支票的认证2、公钥的发放3、私钥的存储：Smark卡4.2电子钱包4.2.1电子钱包概述1、电子钱包简介是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并储存及交易记录的特殊计算机软硬件设备2、电子钱包的组成体系电子钱包服务系统：VisaCash、Mondex、Proton客户端电子钱包软件电子钱包管理器3、电子钱包的功能电子安全证书的管理：证书的申请、存储、删除安全电子交易交易记录的保存4.2.2电子钱包网上支付的流程1、电子钱包网上支付简介以电子钱包为载体，实现即时、安全可靠的在线支付，遵循SET安全协议机制2、电子钱包的支付流程客户商家电子钱包系统服务器网络银行购买商品确认订单调用电子钱包发送信用卡购买订单确认信息商家帐号验证帐号4.2.3电子钱包的网上支付安全电子钱包保证网络支付安全的特点1、安全性更高2、虚拟钱包的多功能使顾客的购物更方便更安全3、电子信用卡必须与实体信用卡搭配使用4、遵循SET标准4.3智能卡4.3.1智能卡概述1、产生与发展：20C70S法国问世Ps：智能卡与ATM卡的区别：智能卡ATM卡嵌入式存储信息磁条储存信息2、智能卡的结构与工作过程建立智能卡的程序编制器结构处理智能卡操作系统的代理智能卡应用程序接口代理支付流程启动浏览器安装读卡器用智能卡登入WEB输入银行账号和信息下载现金存入智能卡4.3.2智能卡的标准1、智能卡的国际标准ISO7816：最广为人知，我国采用1~3部分CEN标准EMV规范ETSI标准SET标准C-SET标准2、智能卡的国内标准中国金融IC卡卡片规范、中国金融IC卡应用规范、POS设备规范4.3.3智能卡的种类及应用1、智能卡的种类嵌入芯片的种类：接触式智能卡、非接触式智能卡接触式智能卡按卡的种类：只读存储智能卡（电话卡）、微处理智能卡（银行卡）双界面智能卡光卡：信息一经写入，不可擦去2、智能卡的主要应用范围传统的电子支付互联网上的网络支付电子身份识别信息存储4.4ATM系统和POS系统4.4.1ATM系统1、ATM系统简介概念自动取款机种类自动存款机多功能终端机2、ATM系统的主要功能取现功能存款功能转账功能支付功能账户余额查询功能非现金交易功能管理功能3、顾客在ATM上的操作持卡人ATM插入银行卡输入PIN输入交易类型数据打印单据、退卡（取款）若顾客连续3次输入错误的PIN，则ATM会将银行卡扣留一笔交易的总时间不得超过2.5分钟，一旦超时，机器会拒绝交易4.4.2POS系统1、POS系统简介三个发展阶段：使用借记卡的专有系统—联机的POS系统—网上购物、网上支付和电子转账的POS系统特点:由人驱动、面向客户、高度分散性、吸引大量客户2、POS的主要功能自动转账支付自动授权信息管理3、POS系统的业务处理流程申请授权账务处理完成交易POSPOSPOS集线器集线器集线器特约商店交换中心全国交换中心银行国际信用卡组织4.5其他支付系统4.5.1移动支付系统MPS1、移动支付系统概述概念功能：账户管理、MPS交易、查询对账、密码修改2、移动支付的传输技术GSM短消息技术CDPD技术无线应用协议WAP移动IP蓝牙通用分组无线业务GPRS3、移动支付系统的标准体系电子现金的支付协议电子支票微支付4.5.2微支付系统1、微支付系统概述2、微支付系统的类型3、微支付系统的安全措施商家与银行之间的数据传输的安全性消费者数据在银行系统中存储的安全性和网站访问的安全性4.6对电子交易与支付系统的管理1、电子商务支付系统存在的问题标准费用便利性技术安全用户信任2、对电子交易与支付系统的管理措施信息离线存储每笔电子支付包含两个系列的信息消费者和计算机ID联系建立消费者档案加密与解密技术总结主要介绍电子支票、电子钱包和智能卡等电子支付工具，重点阐述了电子支票、智能卡、电子钱包的支付流程和操作原理，并对新型电子支付的移动支付和微支付作简单介绍思考题1、简述电子支票的支付流程2、简述电子钱包的支付流程3、简述智能卡的类型4、简述POS和ATM两种支付方式