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第五章银行电子化应用系统第一节银行电子化网络系统第二节银行电子化管理系统第三节银行电子化业务处理系统第四节银行电子化自助处理系统第一节银行电子化网络系统一、银行电子化网络系统及其构成（一）概念•银行电子化网络系统是银行借助于计算机技术与现代通信技术建立的网络系统，是银行网络的具体体现•银行电子化网络系统是银行电子化应用系统所依托的计算机网络系统第一节银行电子化网络系统目前银行的数据通信网主要包括电话网（PSTN）、数字数据网（DDN）、分组交换数据网（X.25）、无线网（WN）、卫星通信网和综合业务数字网（ISDN）。第一节银行电子化网络系统（二）银行电子化网络系统的构成：。商业银行电子化网络系统商业银行系统内部资金清算系统，通过通讯线路将终端与主机相连，负责商业银行内部各分支行之间的资金划拨商业银行网络概念图第一节银行电子化网络系统第一节银行电子化网络系统•商业银行网络架构图第一节银行电子化网络系统第一节银行电子化网络系统•中国金融数据通信网中国金融数据通信网是金融系统公用的通信载体，支撑资金支付服务和管理信息等多种应用系统，是中国金融系统的“金融信息高速公路”，也是中国金融电子化核心由中国人民银行牵头，联合国有商业银行与邮电部共同建设第一节银行电子化网络系统•中央银行电子化网络系统（卫星通信网）中央银行电子联行系统建立在金融卫星通信网络上的中央银行联行系统，主要功能为：全国电子联行资金汇划、证券交易清算交割第一节银行电子化网络系统第一节银行电子化网络系统•中央银行支付清算系统建立在中国国家金融网络上的资金支付清算系统，主要功能为：中央银行、各商业银行及非银行金融机构的资金清算第一节银行电子化网络系统第一节银行电子化网络系统•金卡工程网络系统金卡工程网络是实现各类银行卡的异行、异地互联，为用户提供广泛、方便、快捷的银行卡服务的网络第一节银行电子化网络系统第一节银行电子化网络系统二、银行电子化网络系统的作用•沟通信息•延伸服务空间•延伸服务时间•实现快速资金清算第一节银行电子化网络系统•各个银行、各个国家的银行都要建立自己的计算机网络系统，网络是银行实现电子化业务处理的必要条件第二节银行电子化管理系统•概念：银行电子化管理系统是银行为实现自身管理的现代化而建立的计算机应用系统•包括：办公自动化系统、信贷管理系统、财务管理系统和客户信息管理系统第二节银行电子化管理系统一、办公自动化系统（一）概念办公自动化系统即OfficeAutomationSystem，简称OA系统，它是集计算机技术、通信技术、网络技术和信息科学、管理科学、行为科学为一体的综合性管理系统。第二节银行电子化管理系统（二）办公自动化系统实例招行页面图第二节银行电子化管理系统二、信贷管理系统概念：是商业银行对其贷款业务进行管理的计算机应用系统招行流程图、功能图第二节银行电子化管理系统三、财务管理系统概念：是商业银行对自身财务进行核算、管理的计算机应用系统第二节银行电子化管理系统四、客户信息管理系统概念：某个商业银行乃至整个银行系统对客户信息进行综合管理的计算机应用系统•数据仓库技术•信用状况咨询系统第三节银行电子化业务处理系统一、概述（一）概念•银行电子化业务处理系统是实现银行各项业务电子化处理流程的计算机应用系统（二）内容•商业银行电子化业务处理系统•中央银行电子化业务处理系统第三节银行电子化业务处理系统（三）功能•实现商业银行各项业务（存款、贷款、结算、外汇等业务）会计核算、帐务处理的电子化流程•实现中央银行支付服务、资金清算的电子化流程第三节银行电子化业务处理系统二、商业银行电子化业务处理系统（一）系统功能日间业务处理日终业务处理其他业务处理计息处理收费处理定期报表打印更新账簿核对帐务打印帐表初始化账簿现金业务转账业务票据交换业务联行往来业务贷款业务开销户业务第三节银行电子化业务处理系统（二）系统处理流程前台交易画面输入借贷方帐号、转帐金额、凭证号等业务信息主机做输入信息检查，柜员权限检查等主机做帐号检查、金额权限检查、凭证号检查等主机做更新分户帐处理，更新科目发生额累计表和柜员管理表，记交易日志前台显示交易完成信息，输出打印“本行对转交易清单”第三节银行电子化业务处理系统三、中央银行电子化业务处理系统第四节银行电子化自助处理系统一、信用卡业务处理系统（一）概念图片（二）信用卡的运行程序第四节银行电子化自助处理系统第四节银行电子化自助处理系统。特约商户：与发卡机构建立关系，接收持卡人用信用卡付费方式进行消费的商家。包括：商店、售票处、宾馆、饭店、加油站等。代理银行：与发卡机构建立关系，代理信用卡业务的银行，包括代理取现、代理付款代理银行：会计分录借：金融机构往来－发卡机构贷：活期存款－特约商户。发卡机构：会计分录借：活期存款－持卡人贷：金融机构往来－代理银行第四节银行电子化自助处理系统（三）中国银联1、概念•银联卡：指符合全国统一的业务规范和技术标准，在指定位置印有“银联”字样的银行卡•银联公司：全称中国银联股份有限公司•卡图片第四节银行电子化自助处理系统2、作用•统一技术标准，使各发卡机构的信用卡设施可以通用•统一收费标准，规范商业银行竞争•为持卡人提供更方便的服务3、银联的技术处理(文件）第四节银行电子化自助处理系统二、ATM系统（信用卡应用）（一）概念ATM（AUTOMATICTELLERMACHINE）自动柜员机是一种智能终端，它通过通信线路与银行计算机主机相连，为持卡人提供各种存款、取款、转帐、小额贷款、查询金融信息、查询帐户信息、投资咨询等银行服务。ATM是银行传统私人柜台业务的延伸，是银行客户自助服务的起源。•动态拉近镜头第四节银行电子化自助处理系统（二）ATM的功能ATM系统主要包括五大类功能：•启动/关闭ATM机•磁卡管理•各交易业务处理•帐务管理•安全控制管理第四节银行电子化自助处理系统（三）ATM系统的处理流程①确认持卡人身份②向银行卡中心传递信息③查找持卡人信息④返回持卡人信息⑤交互办理业务第四节银行电子化自助处理系统三、POS系统（信用卡消费）（一）概念•销售点终端（PointOfSales），商户端银行卡处理系统•图刷卡过程第四节银行电子化自助处理系统（二）POS系统处理流程①上传刷卡信息（卡号、商户号、终端号、交易金额）②查找持卡人信息③将信息传回POS④打印消费单第四节银行电子化自助处理系统四、电话银行系统（一）概念通过电话提供实时查询和转帐交易服务的业务系统第四节银行电子化自助处理系统（二）功能•对公业务－余额查询、对帐、支票挂失、到帐通知•个人业务－余额查询、代收费、挂失、修改密码、银证转帐•查询业务－业务介绍、利率、汇率、费率（三）呼叫中心呼叫中心为银行提供了多种与客户保持联系的便捷渠道，从最普通的电话、BP机、传真机到Internet、E-mail、WAP等，使客户可以方便的在任何情况下与银行联系，并可以智能地在多种联系方式之间互转。实质上实现了网上银行、电话银行、移动银行等多种银行业务在统一的平台上完全融合（四）电话银行与呼叫中心的区别电话银行业务，用户可以通过拨打电话的方式，进行部分原营业厅的业务，如查询、指定帐户转帐、某些缴费业务等呼叫中心作为客户与银行的重要沟通渠道，可以做现金以外绝大部分的银行交易，如帐户查询、信息咨询、个人转帐、申请挂失、信用卡客户管理和客户投诉等呼叫中心既是“服务中心”也是“业务中心”。一方面，利用呼叫中心接受客户投诉、信息查询等，从侧面树立起行业的良好形象。另一方面，通过呼叫中心办理支付、转帐、代收代付等业务，带来直接的经济效益第四节银行电子化自助处理系统五、自助银行系统概念：通过银行终端设备为客户提供自助服务的银行业务系统录像第四节银行电子化自助处理系统•重要概念：银行电子化管理系统银行电子化业务处理系统办公自动化系统客户信息管理系统电子联行系统支付清算系统自助银行ATM第四节银行电子化自助处理系统•思考题：1、银行电子化自助处理系统有哪几种？各有什么特点？2、简述银联卡与一般信用卡的区别3、简述商业银行电子化业务处理系统的功能4、简述银行电子化网络系统及其构成5、简述银行电子化网络系统的作用