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每年两会，许多“老大难”问题便会被拿出来反复讨论，今年也不例外，农村金融再度成为很多代表委员关心的话题。刚好过去一年，我们团队也一直在探索农村金融，走访了吉林、河北、江西、浙江等地不少农村，思考如何能够让农村也享受到互联网金融的红利。下乡过程中，既有前所未见的震撼，也有不撞南墙不回头的尝试，更有百思不得其解的困惑。不论成败，只谈思考，借两会之势做一番探讨，也希望能有更多的人能跟我们一起去啃一啃这个老大难。一、金融在农村水土不服？金融这个高富帅的行业，在农村一直水土不服。一来，大多数金融机构不愿意去农村开网点，因为网点成本较高，农村居住密度低，金融业务量不够，很容易导致这些网点入不敷出。在我们走访的一些农村，别说ATM机难觅踪影，就连最基本的揽储放贷的网点也经常没有。在不少地区的农村，我们听到的情况是，最近这些年金融机构的网点一直在收缩。农民存钱取钱汇款，有的还要专程去趟县城，十分繁琐。还有农民讲了个故事，让我们一群人陷入了沉思，打工回家过年，因为乡里没金融网点可以存钱，只能把钱藏在床底下，正月里走亲戚时，不敢全家都去，专门还得留一个人在家里看着钱。二来，农民往往没有抵押物，担保人，面对这些硬伤，银行很难把钱放心借给农民。但同时，农民在农业生产、添置房产、婚丧嫁娶时，又有借款需求，我们采访的农民，八成人的借款都是通过民间借贷，非常不规范。这就很容易引发恶性循环：农民存贷汇的需求越是得不到满足，他们和金融机构之间的联系就越少，这样他们就越是留不下身份家庭信息，消费信贷记录，现在有数亿农民在央行的征信系统里是一片空白。这样一来，金融机构更加无法甄别他们的信用，无法提供借贷服务，双方只有渐行渐远。长此以往，在农村无法获得良好收益的金融机构，对于农村业务难免意兴阑珊，更遑论设计真正贴合“三农”的支付服务和金融产品。二、移动互联网是破局机遇但是，农村金融在这两年出现了历史性的破局机会，这就是移动互联网。很多PC时代无法触网的农民朋友，在移动互联网时代，通过手机接触到了移动互联网。现在，农村的网民数大概占整个中国总网民数的1/3，有1.7亿左右，其中的1.5亿是手机网民，其平时手机上网的比率比城市还高3个百分点。互联网是个很神奇的东西，它生而平等，天然具备跨越地理鸿沟的能力。这真心是个历史机遇，这意味着我们有机会突破网点的制约，用互联网的方式和农村用户建立联系，并形成良性循环。当他们享受到便捷的支付、理财和各类金融服务后，他们的诚信行为就开始逐渐被记录了，而当他具备信用记录时，信贷就可以在风险可控的范围内产生了。三、先栽树，后乘凉移动互联网给农村金融的发展提供了风口，可是，农村金融还是很难，如果你做一头猪，坐等风来吹起，那还是飞不起来的。这就好比当头烈日，我们想栽树乘凉，可是，十年树木，得有耐心才成。乐微搜网完！转载请注明出处，谢谢！