第三章邮政电子汇兑业务

修德、砺能、笃学、善用邮政电子汇兑业务修德、砺能、笃学、善用内容概要一、邮政汇兑的含义与特征二、邮政汇兑业务发展概述三、邮政汇兑业务种类四、邮政汇兑业务管理规定修德、砺能、笃学、善用一、邮政汇兑的含义与特征☆汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的一种结算方式。☆汇兑的英文解释：(currency)exchange邮政通国际汇兑联五洲修德、砺能、笃学、善用一、邮政汇兑的含义与特征（一）邮政汇兑的含义资金结算范围的不同国内汇兑业务国际汇兑业务修德、砺能、笃学、善用一、邮政汇兑的含义与特征（一）邮政汇兑的含义☆国内邮政汇兑业务是指汇款人委托邮政储蓄银行将其款项支付给境内收款人的结算方式。☆国际邮政汇兑业务是指汇款人委托邮政储蓄银行将其款项支付给境外收款人的结算方式。中间业务？修德、砺能、笃学、善用一、邮政汇兑的含义与特征（二）邮政汇兑的特征邮政汇兑与邮政储蓄的异同邮政汇兑与银行汇兑的异同思考修德、砺能、笃学、善用一、邮政汇兑的含义与特征（二）邮政汇兑的特征1.收汇、兑付方式灵活2.多渠道的汇款信息通知方式3.网络遍布城乡详见教材修德、砺能、笃学、善用二、邮政汇兑业务发展概述百年邮政百年汇兑始于1898年1月22日国内邮政汇兑业务是我国邮政办理的第一项金融业务！（清光绪二十四年正月初一)自清光绪二十四年四月二十三日光绪帝诏定国是、决定变法起，至同年八月初六慈禧太后重新“训政”止，共103天，史称“百日维新”。在京师及各通商口岸广设邮政分局，裁撤驿站。1817年法国邮政办汇兑！修德、砺能、笃学、善用二、邮政汇兑业务发展概述（一）传统汇兑阶段（1898--2001）（二）电子汇兑阶段（2001--2007）1.初期发展阶段2.两网互通工程建设（2005年）3.邮政汇兑全国集中处理系统建设修德、砺能、笃学、善用（一）传统汇兑阶段思考汇超兑超何意？？？修德、砺能、笃学、善用（一）传统汇兑阶段思考传统电子汇兑业务的弊端1.业务处理周期长2.资金结算繁琐，带来汇兑利息亏损修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段★为了解决上述问题，提高邮政汇兑业务处理的电子化水平，使邮政汇兑服务能力和质量迈上一个新台阶，国家邮政局于2000年6月提出建设中国邮政电子汇兑系统。消灭绿条子---陶礼明修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段电子汇兑：实现汇兑业务处理、资金清算、会计核算的电子化和网络化。目的：简化处理手续、缩短传递时限、加快资金清算速度，从根本上提高邮政汇兑业务的总体竞争实力。修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段☆中国邮政电子汇兑系统于2001年7月1日正式投入使用。☆中国邮政电子汇兑系统充分利用邮政综合网资源，建立了全国最大的个人汇款网络。邮政综合网邮政金融网修德、砺能、笃学、善用网点7市县局汇兑中心6国家局汇兑中心4收汇省局汇兑中心3市县局汇兑中心2网点1兑付省局汇兑中心581110912正常业务省际交易电子汇兑业务流程示意图修德、砺能、笃学、善用电子汇兑与传统汇兑业务的区别1.操作方式：手工变为计算机2.传递信息：取消县以上实物信息传递，改为电子信息传输3.资金清算方式：☆县局、省局两级清算改为三级清算☆省际间全额清算改为差额清算☆兑付稽核后的事后清算改为按日清算修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段2.两网互通工程建设邮政储蓄—邮政金融网邮政汇兑—邮政综合网两网的相互隔绝，限制了业务发展和资金利用效率，对储汇业务的长远发展人为设置了障碍。修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段2.两网互通工程建设※为了整合邮政现有的系统资源，2005年1月邮政金融两网互通工程全面启动。※两网互通工程是指将邮政电子汇兑系统进行升级改造以后，作为储蓄系统的外围系统接入邮政储蓄统一版本中，实现汇兑网和储蓄网的网络和业务对接，即邮政金融两个应用系统的互联互通。修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段2.两网互通工程建设两网互通工程的重要意义：（1）实现了储蓄汇兑资金合用：有效利用储蓄资金解决汇兑业务备兑金的问题，保证客户汇款及时兑付；减少兑付网点向银行的贷款数量。（2）增加业务品种（账户——现金、现金——账户、账户——账户；网汇通等）（3）延伸了储蓄业务和汇兑业务服务网点，方便客户办理储蓄和汇兑业务修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段3.邮政电子汇兑全国集中处理系统建设2006年12月启动、需求分析2007年1－3月设计、编码2007年4－5月测试2007年7月12日全国中心切换上线2007年7月21日山西省切换上线2007年8月18日重庆市切换上线2007年9月初10个区域集中的省切换上线2007年底剩余省市切换上线（广东）邮政电子汇兑结算大集中系统修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段3.邮政汇兑全国集中处理系统建设※汇兑大集中的核心：将汇兑业务数据分省存储处理改为全国处理中心集中存储、实时处理，实现了汇兑业务数据在逻辑处理上的大集中。修德、砺能、笃学、善用汇兑大集中的特征※产品整合※数据集中※流程简化※管理优化修德、砺能、笃学、善用数据集中撤销省级处理中心，减少原来系统中省中心与全国中心之间的数据交换和清分环节，前台发生的交易直接在全国处理中心实时记录和反映，实现业务及相关数据在物理和逻辑上的集中存储、集中处理，使汇兑系统成为真正的实时处理系统。全国实现实时通兑。修德、砺能、笃学、善用邮政汇兑大集中系统结构图网点网点网点网点省前置省前置全国中心前置网汇通储蓄系统支付宝客管系统ATM其他外接其他外接汇兑全国中心25修德、砺能、笃学、善用流程简化汇票号码14位××××××××××××××年份业务种类汇票顺序号校验位完全实现柜员制取消复核，业务处理全部实时完成，全国通兑；提供完善的差错处理柜员可以及时进行内部更正或内部取消、冲正。修德、砺能、笃学、善用流程简化§引入客户号＃个人客户号①存储客户的基本信息。②实现免填单汇款,可以预约汇款、ATM汇款。③个人客户客户号可绑定有效身份证件号码、手机号或绿卡账户。修德、砺能、笃学、善用管理优化公共管理§机构管理统一机构号码，增加地市一级管理机构，网点分自营和代理。§柜员管理全省统一管理，与身份证绑定，设九级柜员（按柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额。）修德、砺能、笃学、善用管理优化§凭证管理：规范凭证管理流程§增加尾箱管理：设置综合柜员和普通柜员尾箱，把现金、重要凭证纳入尾箱管理，实行实时监控。§轧账：系统提供完善的柜员轧账机制，柜员随时可以用临时或正式的进行轧账，对其发生的业务进行核对。修德、砺能、笃学、善用（二）电子汇兑阶段3.邮政汇兑全国集中处理系统建设※汇兑大集中的意义：☆有利于全面整合邮政汇兑业务产品☆拓展邮政汇兑业务服务领域☆丰富服务手段，提升服务水平☆提高邮政汇兑业务的竞争力修德、砺能、笃学、善用邮政汇兑业务管理规定机构管理柜员管理尾箱管理凭证管理修德、砺能、笃学、善用汇兑网点与人员管理§网点开机时间的控制§网点的签到与签退§网点的“机构恢复签到”§九级柜员的灵活设置§网点尾箱的管理修德、砺能、笃学、善用邮政汇兑业务管理规定☆设立国家局、省局、地市局、市县局、网点五级机构。机构号码的编制规则是：XXXXXXXXX省别地市市县网点修德、砺能、笃学、善用机构管理网点要设置开机时间，开机时间不是对外营业时间，是指可以登录系统的时间，一般为正式对外营业时间提前30分钟。在营业结束时间后，开机时间前，限制登录网点。修德、砺能、笃学、善用机构管理网点签到：只要有一个柜员签到，即为机构签到。修德、砺能、笃学、善用机构恢复签到☆网点在同一天只能签到一次，如网点签退后还需要签到，由市县综合管理员机构执行本交易。☆对于前一天没有正常签退的机构，第二天也需要上级机构执行恢复机构签到交易，机构才能正常签到。修德、砺能、笃学、善用（1）银行自营网点—经批准获取金融许可证，PSBC自营的营业机构；（2）代理网点--经批准获取金融许可证，在PSBC委托下办理有关业务的邮政企业营业机构；（3）邮政汇兑单点—办理汇兑业务，不经营储蓄业务的邮政营业机构（含邮政综合服务区的汇兑台席）注意：只要符合相关条件，即可开办相关邮政汇兑业务。邮政汇兑网点类型修德、砺能、笃学、善用柜员管理1.网点设置普通柜员、综合柜员、支局长三级权限。2.完善了柜员级别设置，设置了九级普通柜员，对柜员尾箱限额、单笔交易限额进行个性化设置。修德、砺能、笃学、善用柜员管理3.市县以上机构，增设综合管理员和综合主管，负责机构、人员的管理。4.系统增加对柜员主动锁定的功能（单日密码输错5次）,柜员在任何状态下都可以被锁定，如柜员在签到的状态下被锁定，同时对该柜员执行强制签退交易。修德、砺能、笃学、善用尾箱管理１.一个网点只设置一个综合柜员尾箱，尾箱号为00，由系统自动设立；普通柜员尾箱号码从01开始。２.普通柜员必须交叉领用尾箱，即普通柜员不能领用上次使用过的尾箱。修德、砺能、笃学、善用凭证管理邮政汇兑重要凭证包括网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）、非联网网点汇款收据。修德、砺能、笃学、善用凭证管理网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、非联网网点汇款收据按凭证印刷号进行管理；联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）按数量进行管理。修德、砺能、笃学、善用四、邮政汇兑业务管理规定机构管理柜员管理尾箱管理凭证管理修德、砺能、笃学、善用国内邮政汇兑业务按址汇款密码汇款入账汇款网上支付汇款商务汇款修德、砺能、笃学、善用按址汇款含义：按照汇款人提供的收款人名址等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人领取汇款的业务。按址汇款的显著特点是邮局投递通知单到收款人，收款人凭借取款通知单取款。按址汇款的适用客户群体主要是对汇款时限要求不高和要求邮局投递通知的客户。金额为1万元（含）以上的取款通知单应投交本人，否则应投递领取邮件通知。修德、砺能、笃学、善用密码汇款含义：汇款人自行设定取款密码，并将汇款信息（包括汇票号码、汇款金额、收款人姓名）、预留的取款密码告知收款人，由收款人到汇兑联网网点取款的业务。密码汇款不需要收款人的邮编、地址等信息，收款人凭密码支取款项。修德、砺能、笃学、善用入账汇款含义：将汇款人款项汇入指定收款人账户的业务。种类：个人账户入账汇款和单位账户入账汇款入账汇款要求汇款必须开立邮储个人结算账户或公司业务账户。入账汇款成功即为兑付状态。修德、砺能、笃学、善用网上支付汇款含义：利用汇兑网络优势开发的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品，实现非账户的网上支付功能。网上支付汇款包括：网汇通充值、网汇通卡、网汇E、代收支付宝款项。网上支付汇款可在汇兑联网网点和个人网上银行等渠道办理。修德、砺能、笃学、善用网上支付汇款网汇通充值：将汇款人款项直接汇入指定网汇通账号的业务，可单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理；www.udpay.com.cn修德、砺能、笃学、善用网上支付汇款网汇通卡包括普通卡和礼仪卡，通过网点销售，可在网汇通系统进行充值或消费，也可以在汇兑联网网点兑付现金。客户购卡可以免填单。网汇通卡作为一种重要凭证不记名、不挂失，一经售出不得退换。修德、砺能、笃学、善用支付案例修德、砺能、笃学、善用转款支付修德、砺能、笃学、善用在线支付修德、砺能、笃学、善用网上支付汇款网汇E是指汇款人自行设定取款密码，凭汇票号码和密码在签约网站充值消费，或在汇兑联网网点取款的业务。修德、砺能、笃学、善用网汇e邮政网汇e是中国邮政和支付宝公司共同推出的一项创新汇款产品。无须网银，您只需用现金或绿卡在邮政汇兑联网网点办理汇款业务，并设定汇款密码，即可凭汇票号码与汇款密码给任意支付宝账户充值；如不充值，也可以在邮政汇兑联网网点兑付现金。修德、砺能、笃学、善用办理邮政网汇e业务步骤1.到邮政汇兑联网网点办理网上支付汇款，并自行设定汇款密码。2.登录支付宝网站，在账户充值中选择“邮政网汇e”，输入汇票号码和汇款密