NFC手机支付模式解析

NFC手机支付模式解析NFC手机支付模式解析NFC手机具有三大功能：卡模式、读模式和点对点模式。卡模式是指NFC手机模拟成一张卡，这张卡下载应用后，可以进行刷卡消费。读模式是指NFC手机可以读卡，比如读银行卡上的余额，公交卡余额等，还可以当pos机用。点对点模式是指两个NFC手机可以交换数据。我现在要说的就是，如何使用NFC手机的卡模式解决上面的问题，也就是如何能让我们的NFC手机可以刷卡。NFC技术作为一种近距离通信，在移动支付领域发挥了重大作用。NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有银行卡、NFC智能终端、NFC技术及受理终端搭配使用。目前，已实现银行卡与NFC智能终端合二为一，让移动支付更加方便、快捷。NFC支付具体模式，如下图所示：一、资金账户由于资金账户可能属于银行、运营商，也可能属于第三方支付机构，因此资金账户的绑定需要一定的技术支持，需要保证账户的安全性和便捷性：1、资金账户安全要求作为金融支付账户及支付应用的安全载体，要求其符合国际CCEAL4+认证和EMVCO认证。该类芯片应具备如下的安全特性：加密的存储空间、抗SPA/DPA攻击、抗SEMA/DEMA攻击、抗时序攻击、有源屏蔽层、总线加密、高低电压传感器、高低频率传感器、光照传感器、真随机数发生器、硬件3DES/RSA/ECC协处理器等。2、资金账户载体的封装和表现形式智能卡芯片可以封装进多种形式的介质中。但与移动支付结合，安全芯片存在的方式主要依赖移动终端的支持能力，目前主流的形式有：（1）全终端，直接固化在手机芯片中，或存放在独立的卡片槽。（2）智能SD卡，存放在移动终端的SD卡槽。（3）SIM卡模式，复用SIM卡的功能。（4）终端附件，如通过音频口或者USB口与移动终端结合。不管是哪种存在形式，都应采用成熟、可靠的硬件封装技术，从而无法拆解出安全芯片直接访问，也无法通过逻辑分析仪器探测安全芯片的通信，保证支付账户的安全。3、资金账户管理基于智能卡的移动支付，一个最大的特点就是可以支持“多应用”。即一张智能卡里面能够加载和运行多个与支付相关的应用，来满足用户多方面的需求，真正地方便用户，主要服务包括：（1）负责应用的管理和应用生命周期管理，如远程应用下载、个人化和更新等操作。（2）负责智能卡管理和智能卡生命周期管理，如远程锁卡及销卡。（3）应用的合法性和安全性。可以预见，中国未来移动支付生态环境一定是一个市场化、多元化、个性化，不断创新、不断发展变化的环境。二、移动终端理论上讲，在NFC刷卡手机支付交易中，移动终端也是载体，只要具备NFC/蓝牙/RFID等近场通信功能，即可交易，与终端的操作系统无关。但从用户的便利性角度来看，移动终端最好能协助用户实现常见的功能，如余额查询、历史交易查询、圈存等功能。在支持脱机支持的移动终端方面，技术演进将在两个方面：1、近场通信技术，把对近场通信（NearFieldCommunication，NFC）的支持做得更完美。2、卡片管理技术，安全的对卡片的读写，逐步丰富终端对卡片的控制力，提供内容丰富、操作方便的人机交互界面。三、近场通信交互方式选择NFC近场支付主要因为近场通信技术的便捷性和安全性。尽管借助于移动终端，智能卡可以通过多种方式基于2.4G技术的无线传输协议（如蓝牙、RFID等）与外部进行交互，但基于13.56MHZ的NFC技术由于识别快、交易符合安全距离等特征，已经成为脱机交易的主流选择。目前国内移动支付标准都是基于13.56MHz国际标准的NFC非接触式近场通信技术，基于这个工作频率已有比较成熟、完备的国际国内技术标准，并在电子支付领域得到了广泛应用。四、受理终端受理终端也是非常关键的一部分，目前如果没有受理终端，所有的移动支付都无法进行。受理终端的关键技术主要在于受理性能。目前大部分应用建立在智能卡上，使用时需要终端的支持，因此没有受理终端支持无法完成移动支付。云技术目前发展比较快，可以通过云技术模拟受理终端原理，把NFC支付与云技术相结合，那样，这种业务处理逻辑通过云端实现，从而可以减轻终端的压力。