第二章银行电子化与电子银行

第二章银行电子化与电子银行辽宁理工职业学院田从介绍本节内容学习的意义随着计算机与信息网络技术的飞速发展与金融全球化的紧密结合，全球金融发展进入网络金融时代，网络金融服务包括了大众的各种需求内容，如网络消费、个人理财、网上投资交易、网上保险等。这些金融服务的特点是目前电子商务发展的一个重点。计算机和通信技术的引入，使得银行业务发生了一次革命性的变革，使银行业的传统业务处理实现了电子化与网络化。因此了解银行电子化发展情况，熟悉电子银行的各项业务，掌握电子银行的技能操作是十分必要的。教学目标：了解银行电子化的产生与发展熟悉电子银行概念及基本业务掌握网上银行的特点和功能构成能够熟练应用个人网上银行完成所需业务重点：网上银行（个人、企业）难点：电子银行请你帮帮忙小张是玉林市蓝天电脑有限公司的一名员工，因工作的关系，认识了在上海工作的小赵，并成为了好朋友。这天，小赵打电话给小张，因急事需要借2000元救急。小张看了下时间，已是晚上8点，小张心里犯了愁：银行已经关门了，该如何将钱借给小赵呢？——网上银行、支付宝、短信金融、手机银行、电话银行、ATM§2-1银行电子化与电子银行一、银行电子化1、银行电子化指银行内部业务处理的自动化、业务监督的电子化和信息管理的自动化；反映在银行与客户之间的业务往来方面，则是在银行与企业之间通过电子网络技术和数据传输技术的应用建立起来的银行同客户的电子联系网络。讨论：你能说出银行常用的电子化设备有哪些吗？常用的银行电子化设备自助查询机手机银行自助缴费机常用的银行电子化设备计算机票据打印机支票验测机密码键盘常用的银行电子化设备指纹式ATM机ATM机常用的银行电子化设备验钞点钞机数码管利率牌常用的银行电子化设备刷卡器外汇兑换机2、我国银行电子化的产生与发展（1）起步阶段：20世纪70中后-80初计算机替代手工操作，提高银行业务的工作效率和准确性。（2）推广应用阶段：20世纪80后-90初实现柜台业务处理计算机自动化（3）发展创新阶段：20世纪90中-至今业务操作计算机化、支付结算电子化、信息处理网络化、管理办公自动化、网上银行3、我国银行电子化的现状（1）柜面业务已实现电子化（2）网络基础设施建设取得重大进展（3）现代化支付系统日趋完善（4）资金清算系统稳步发展3、我国银行电子化的现状（5）信贷管理信息系统规范创新（6）办公自动化建设成效显著（7）银行卡业务加速发展（8）网络金融发展前景可观4、我国银行电子化的发展趋势建立和完善客户管理信息系统实施量化管理，实现科学决策实现全国联网跨行交易，加快资金周转效率提供全方位服务功能，提升银行服务水平拓展银行服务渠道，提高银行整体效能二、电子银行二、电子银行1、电子银行：商业银行利用计算机和网络通信技术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。两大部分：网上银行、电话银行、手机银行。利用电子服务设备和网络，使客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务方式，如ATM。2、电子银行的发展1973年，美国建立了用于银行间清算服务的电子计算机系统，掀起了银行电子化的新浪潮。电话银行兴起于20世纪70年代末的北欧国家,到80年代后期得到迅速发展。1995年美国第一家网络银行—安全第一网络银行开始营业，标志着银行进入电子银行时代。1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。截至2010年底，我国ATM市场保有量约30万台，取代日本成为全球第二大ATM市场，排在美国之后。截止2010年底，我国银行业共有网上银行个人客户27194.11万户，网上银行企业客户574.41万户。电话银行客户达33941.73万户。手机银行客户达7257.56万户。3、电子银行的系统构成银行大众客户电子银行金融综合业务服务系统的体系结构思考：你使用过ATM取钱吗？你使用过网上银行进行转帐汇款吗？你使用过手机银行消费吗？你使用过电话银行查询帐户吗？4、电子银行业务—网上银行4、电子银行业务—电话银行4、电子银行业务—电话银行4、电子银行业务—手机银行4、电子银行业务—手机银行4、电子银行业务—自助银行4、电子银行业务—银行呼叫中心总结：电子银行业务网上银行：银行基本业务、网上购物、理财投资等电话银行：往来交易查询、申请技术、利率查询等手机银行：查询、转帐、汇款、消费、缴费等相关业务自助银行：取款、转帐、外币兑换等自助综合银行服务银行呼叫中心：电话银行+网上银行功能作业个人网上银行1.用户类型有几种？2.已经有U盾的用户属于哪种用户？3.以有U盾的用户为例，其可以使用哪些常用功能？作业淘宝1.支付宝实名认证2.开店前准备工作（照片）3.淘宝规则学习（试题）§2-2网上银行教学目标：熟悉网上银行概念及特点掌握网上银行的基本业务，能够熟练应用网上银行完成各项支付业务了解网上银行的风险和管理知识重点：网上银行的技能操作难点：网上银行的风险和管理知识一、网上银行的概念1、网上银行（网络银行）：指银行以自己的计算机系统为主体，以单位或个人计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向用户提供银行服务的虚拟银行柜台。招行中行建行工行农行动动脑网上银行=电子银行？网上银行电子银行主要业务2、电子银行与网上银行的区别电话银行手机银行自助银行银行呼叫中心使用网上银行有什么好处？智能化二、网上银行的特点采用InternetIntranet技术无分支机构创新化开放性与虚拟化你知道网上银行可以办理哪些业务吗？其他金融服务基本银行业务企业银行网上投资个人理财助理网上购物三、网上银行业务业务想一想开通网上银行需要办理哪些手续吗？如何使用网上银行进行转帐汇款？如何保证网上银行的安全？课堂小结一网银概念网上银行概念网上银行与电子银行的区别全面实现无纸化交易；服务方便、快捷、高效、可靠；经营成本低廉；服务创新，向客户提供多种类个性化服务基本银行业务网上投资网上购物个人理财助理企业银行其他金融服务开通网银下载安装U盾驱动网上银行转帐汇款二网银特点三网银业务四网银操作其他电话银行手机银行短信金融家居银行/电视银行企业银行农行——电视银行业务电视银行是依托广播电视网，通过电视机与机顶盒作为客户终端实现联网操作，以遥控器作为操作工具办理各种金融业务的新兴电子银行渠道。目前，我行在浙江、深圳、天津、江苏等地均可为客户提供电视银行业务。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。建行——家居银行业务您的家中须已开通数字电视服务，同时网络和机顶盒都必须是双向的。同一机顶盒IC卡最多可以绑定5个（含）不同客户家居银行服务的申请，但不允许使用不同的IC卡进行家居银行服务申请。服务费•72元/年。具体可咨询当地建设银行。交易结算费•交易结算费一般情况下享有比柜面更低的折扣。•系统内转账：同城不收费，异地按转账金额的0.25%收取，最低2元，最高25元。•跨行转账：按金额的0.5%收取，最低2元，最高25元。企业银行下节内容提示网上银行风险的管理措施网上银行的风险分析我国网上银行发展情况五六七1998年1996年1997年2000年至今中国银行、建设银、工商银行等各大银行也推出了自己的网上银行业务。中国银行在互联网上建立和发布了自己的主页,成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。招商银行率先推出网上银行“一网通”成为国内第一家上网的银行。2000年底我国网上银行业务的客户数为41万户，交易金额6500亿元。之后迅速发展。至2010年底，通过网上银行交易额达到924.4万亿元。2011年网上银行交易额已达到1136.2万亿元比2010年增长22.9%五、我国网上银行发展历程五、我国网上银行发展情况1、我国网上银行发展历程：我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。五、我国网上银行发展情况2、我国网上银行发展现状：从网银的经营主体来看，国有银行和股份制商业银行网上业务占比较高，而小型银行及金融机构的网上业务占比普遍低于10%。招商银行、工商银行、建设银行等为首的佼佼者已经走在了网络银行业务发展的第一梯队，在客户群、业务发展上形成了一定的业务规模。五、我国网上银行发展情况从地区分布来看，经济发达的沿海地区及大型城市网银普及率更高，而欠发达地区网银发展也较为落后。目前,我国网上银行的发展主要集中在沿海地区、长江沿岸的大城市,比如上海、北京、广州、武汉、南京等城市,主要依靠当地的科学技术和发达的经济实力。2、我国网上银行发展现状：五、我国网上银行发展情况个人网上银行各项功能的使用情况五、我国网上银行发展情况企业网上银行各项功能的使用情况五、我国网上银行发展情况2、我国网上银行发展现状：目前使用网银服务的人群大多为18-35岁的年轻人和高学历的白领人群。五、我国网上银行发展情况3、网上银行发展面临的问题法律法规与现实的需求脱节问题金融业的网络建设缺乏整体规划监管意识和现有监管方式滞后安全问题十分突出使用网上银行要做好安全防范措施安全风险管理层和工作人员素质内部控制通过互联网进行的业务经营缺乏明确的法律法规依据或司法解释，造成的商业纠纷无法解决网上银行跨镜服务涉及不同司法区域的司法管辖权问题洗钱犯罪公众舆论物理安全信息数据安全应用系统安全战略风险法律风险声誉风险六、网上银行的风险分析案例导读流氓交易员尼克·里森是巴林银行新加坡分行负责人。1992年，年仅28岁的尼克·里森负责巴林银行在新加坡国际金融交易所的交易。他利用头号交易员和负责交易结算的双重身份，对电脑会计系统做了手脚，将损失通过一个账号为88888的秘密账户进行了掩盖，到1995年事发，尼克·里森一共损失了巴林银行近14亿美元。巴林银行，这家全球最古老的银行之一破产了，曾经是英国贵族最为信赖的金融机构，200多年优异的经营历史，就因为一个普通交易员，没能逃过破产的结局，事件震惊世界。对客户的管理实施安全政策和措施设立事故恢复计划和业务持续性计划对外部资源管理31542风险管理网上银行七、网上银行风险的管理措施对内部操作人员的管理6对董事会和经理层的管理常用的身份认证技术短信密码生物识别技术动态口令牌USBKey安全风险战略风险法律风险声誉风险我国网银发展历程我国网银发展现状我国网银面临的问题实施安全政策和措施对客户管理对外部资源管理设立事故恢复计划业务持续性计划课堂小结五网银发展情况六网银风险分析七网银管理措施练习题：电子银行就是网上银行对吗？网上银行主要有哪些业务？开通网上银行需要办理哪些手续？我国第一个网上银行是哪个银行建立的？网上银行风险的管理措施有哪些？Thankyou！