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2010年11月专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。（A）定活两便5（B）定活两便50（C）零存整取5（D）零存整取502.货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。（A）基金净值20%（B）基金净值0（C）基金份额20%（D）基金份额03.与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产4.住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛5.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。（A）计划购房的时间（B）希望的居住面积（C）届时房价（D）房屋未来增值潜力6.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。（A）家庭人口（B）生活品质（C）购房年龄（D）居住年数7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。（A）抵押（B）担保（C）质押（D）信用2010.118.留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额9.教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。（A）安全性，利率风险，收益性（B）安全性，收益性，期限性（C）安全性，收益性，利率风险（D）收益性，安全性，期限性10.李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。（A）222823（B）223950（C）237940（D）22825211.小郑为积累退休养老金，准备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。（A）第一（B）第四（C）第二（D）第三12.某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。（A）保障自立、尊严、高品质的生活（B）管理服务社会化（C）公平与效率相结合（D）分享社会经济发展成果13.我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（）。（A）自动归零（B）用于支付此人的丧葬费用（C）转入社会统筹账户（D）可以继承14.国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。（A）当地上年度在岗职工平均工资；8%（B）当地上年度在岗职工平均工资；20%（C全国上年度在岗职工平均工资；8%（D）全国上年度在岗职工平均工资；20%2010年11月15.企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括（）。（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户（B）选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等（C）编制企业年金基金管理和财务会计报告（D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金16.姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能彻底消灭风险。（A）频率（B）损失程度（C）频率和损失程度（D）可能性17.唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为（）。（A）生命价值法（B）需求法（C）资本保留法（D）风险处理法18.保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（）。（A）风险回避（B）损失控制（C）风险自留（D）风险分散19.作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（）。（A）其赚取的金钱的数额（B）其赚取的金钱收入满足自己所需成本（C）其赚取的金钱收入满足他人所需成本（D）其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值20.周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。（A）补偿大病医疗保险（B）重大疾病保险（C）一般疾病保险（D）综合医疗保险2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。（A）完整合同条款（B）不可抗辩条款（C）宽限期条款（D）复效条款22.唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（）。（A）重复保险（B）再保险（C）责任保险（D）共同保险2010.1123.吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他，（）不属于退保现金价值的形式。（A）现金（B）与原保单同类的减额缴清保险（C）保险金额不动的展期定期保险（D）与原保单同类的增额缴清保险24.随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（）。（A）实际死亡率会低于定价使用的生命表（B）实际死亡率会高于定价使用的生命表（C）实际死亡率会等于定价使用的生命表（D）实际死亡率会高于预期死亡率25.姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的说法不正确的是（）。（A）可保利益不是保险标的的本身（B）可保利益是保险合同的客体（C）可保利益是保险合同生效的依据（D）可保利益是保险合同的利益26.接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不包括（）。（A）防止赌博行为的发生（B）防止道德风险的发生（C）防止保险公司亏损的发生（D）防止纠纷的发生27.郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应该赔偿（）。（A）2．5（B）5（C）10（D）2028.云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（）年。（A）2（B）3（C）4（D）529.被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万元，其花费医药费合计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师咨询，得知（）属于损失补偿原则的例外。（A）财产损失保险（B）补偿性健康保险（C）意外伤害保险（D）责任保险30.理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（）。（A）客户各项预期收入的用途（B）客户各项预期家庭收入的来源2010年11月（C）客户各项预期收入的规模（D）客户预期家庭收入的结构31.投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，（）一般不在考虑之列。（A）货币市场基金（B）短期债券（C）债券基金（D）定期存款32.资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标----预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的（）和（）。（A）均值；协方差（B）均值；方差（C）期望；相关系数（D）期望；协方差33.资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前世界上的资产管理业务主要包括（）和私人客户资产管理等部分。（A）基金管理、养老金管理、保险资产管理（B）基金管理、保险资产管理（C）基金管理、养老金管理（D）养老金管理、保险资产管理34.（）及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。（A）宏观经济政策（B）宏观经济运行状况（C）产业发展政策（D）产业运行状况35.香港股市的H股长期以来存在着明显相对于A股的折价现象，但作为理财规划师，也需要关注港股的风险相比较A股投资又增加了若干额外的风险，（）不属于上述风险之列。（A）卖空风险（B）汇率风险（C）涨跌幅风险（D）利率风险36.上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加DR表示（）。（A）除权（B）除息（C）权息同除（D）复权37.在投资规划流程中，（）主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。（A）客户分析（B）证券选择（C）资产配置（D）投资评价38.小李