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第二章银行电子化系统一，银行电子化系统结构与组成中央银行和商业银行电子化系统一般都包括二大类功能系统：一是用于业务的银行综合业务处理系统二是用于支撑的内部银行管理信息系统而这二个系统又分别由硬件系统和软件系统二个部分所组成。1。硬件系统硬件系统由主机系统和终端系统组成。1)主机系统主机系统往往采用的是通用主机，按照计算机性能的高低，可以将其分成巨型机、大中型机、小型机和微型机四大类。1）巨型机巨型机通常指具有很强的数值计算能力及数据处理和数据传输通讯能力强的计算机，字长可达64位，运算速度达每秒5000万次以上，数据传送速度快，每秒传输达几千万个数据，并拥有与之配套的高效的系统软件。此类机器通常用于大规模的系统。如对数值计算精度要求很高、运算量的航天系统、气象预测系统等，也用于中央银行大型的支付清算系统和管理信息系统。2）大中型机大中型机通常指具有较强的数值计算能力及数据处理能力的计算机，通用性较强，字长一般为32~64位，运算速度达每秒几百万次至几千万，有良好的通信能力，并配有功能较强的系统软件及丰富多彩的应用软件包。此类机型在各商业银行信息系统的主系统中应用较为广泛。大中型机主机系统的特点是两台互为备份，共享所有的外部设备，便于在一台主机发生故障的情况下整个系统能照常运行。3）小型机小型机由于其价格便宜，功能较强，所有应用面也较广。这种机型一般字长在16~32位，运算速度为每秒几十万次至几百万次，有一定通信能力，并配有功能较强的操作系统，如IBMRS6000系列小型机。小型机适合那些相对独立的小型系统。4）微型机微型机自诞生以来由于其很好的性能价格比，发展速度相当快，应用面最广。尽管其结构简单，使用方便，容易维护，但它的功能却越来越强，目前一些高档微机的功能已接近小型机的功能，是很有潜力的一种机型。这种机型非常适合银行信息系统的网点操作站。5）终端系统银行信息系统的终端系统主要由两类终端组成：1)一类是通用终端，2)另一类是专用终端。通用终端所谓通用终端是指并非为银行业所专门研制的，其能广泛满足各种客户的要求的终端设备。如各类终端控制器，终端显示器，普通打印机等，这些终端设备在银行信息系统中有广泛的应用。专用终端所谓专用终端是指那些专门为银行设计，用以完成银行业特殊业务的终端设备，如：（A）存折票据打印机可用于打印存折、票据、账单、报表、信封等；（B）打卡机用于打印各类银行卡；（C）磁条/IC卡读写器可读写银行卡和IC卡上的信息；专用终端（D）ATM机为客户提供存取款和查询等业务；（E）POS机为客户提供自动转账消费业务；以及今后将会出现的新的各种支付工具。2。软件系统银行电子化系统除了硬件以外还必须配有相应的软件才能工作，软件系统是银行电子化系统的核心，通常把软件分为两大类：1)系统软件操作系统、编译系统、数据库管理系统和网管软件等；2)应用软件银行核心业务软件、办公自动化系统和经营管理分析系统等。二，银行电子化网络结构1，计算机网络结构按照网络的拓扑结构来看，计算机网络的结构有总线型结构、树型结构、星型结构、环型结构和网格型结构等。总线型结构所有的结点都通过相应的接口连接到一条公用总线上，各结点公用一组数据链路，这样的网络结构称为总线型结构，如图4.1所示：结点1结点1结点1根结点结点1结点2结点11结点12结点1N结点21结点22结点1N1结点1N2树型结构星型结构各结点通过链路连接到中央结点，形成星状结构。中央结点具有中继交换来自各其它结点信息的能力。环型结构该结构个结点通过链路连接成闭合环状，网络中信息的流向是单向的，所以一个结点的信息要传输到另一个结点时，可能要经过几个中间结点。网格型结构该结构各结点通过链路可相互直接连接，各结点之间的信息传输没有固定的流向，可以根据情况做出不同的选择，任意两个结点之间的信息传输可以直接进行。三，网络互连设备1中继器由于信号在网络传输介质中有衰减和噪音，使有用的数据信号变得越来越弱，因此为了保证有用数据的完整性，并在一定范围内传送，要用中继器把所接收到的弱信号分离，并再生放大以保持与原数据相同。因此，中继器(Repeater)是同一网络中用于延伸网络并在网络中起接收、放大和转发网络信号的作用。2)集线器集线器(Hub)可以说是一种特殊的中继器，作为网络传输介质间的中央节点，它克服了介质单一通道的缺陷。以集线器为中心的优点是：当网络系统中某条线路或某节点出现故障时，不会影响网上其他节点的正常工作。集线器可分为无源（Passive）集线器、有源（Active）集线器和智能（Intelligent）集线器。随着计算机技术的发展，Hub又分为切换式、共享式和堆叠共享式三种。调制解调器它是调制器(Modulator)/解调器(Demodulator)的综合，故又称为MODEM。通常在利用电话线进行远距离数据通信时被连接在通信线路的两端，当计算机主机系统发送数据时，调制解调器MODEM将来自计算机的数字信号转换成通过电话线路传递的音频信号，即把直流信号变成交流信号，以便在传输声音信号用的语音频带内传输。而接收数据时，则通过调制解调器MODEM将电话线路上传来的音频信号转换成计算机能够识别的数字信号，即把交流信号变成直流信号。终端服务器终端服务器作为异步串行网络服务器，是异步串行口RS-232和以太网RJ45接口间的一个转换器，是一个带有CPU和嵌入式OS及完整TCP/IP协议栈的独立智能设备。它扩展了传统的计算机串口的用法，完成RS-232格式和以太网传输的IP包之间的数据转换，从而给传统的串行设备增加联网功能。让传统的串行设备立即升级为网络设备，用户可以通过局域网、企业网、城域网甚至互联网来控制这些设备。路由器路由器(Router)是用于连接多个逻辑上分开的网络。逻辑网络是指一个单独的网络或一个子网。当数据从一个子网传输到另一个子网时，可通过路由器来完成。因此，路由器具有判断网络地址和选择路径的功能，它能在多网络互联环境中建立灵活的连接，可用完全不同的数据分组和介质访问方法连接各种子网。路由器是属于网络应用层的一种互联设备，只接收源站或其他路由器的信息，它不关心各子网使用的硬件设备，但要求运行与网络层协议相一致的软件。交换机网络交换技术是近几年来发展起来的一种结构化的网络解决方案。它是计算机网络发展到高速传输阶段而出现的一种新的网络应用形式。它不是一项新的网络技术，而是现有网络技术通过交换设备提高性能。由于交换机市场发展迅速，产品繁多，而且功能上越来越强，所以用企业级、部门级、工作组级、交换机到桌面进行分类。网关网关(GateWay)除了具有路由器的一般功能外，还具有不同网络协议转换的功能，所以当两个以上的异种网或局域网与广域网相连时，往往要配置网关。防火墙防火墙是连接区域网路和互联网的桥梁电脑。专门设计用来拦截并过滤信息，只让符合严格安全标准的信息通过。防火墙一般可以分为两大类：网络层级和应用程式层级。网络层级的防火墙会拦截所有尝试进出网路的封包，扫瞄它的IP地址以确认发出处，检查规则决定要接受或拒绝这个数据包。由于防火墙像是进出网络的交通枢纽，所以可以由它们增加企业对网络使用的限制。四，计算机网络的体系结构为了保证各计算机之间能互连通信，国际标准化组织ISO提出了一个开放互连的基本参考模型OSI(OpenSystemsInter-connection)应用层(ApplicationLayer)表示层(PresentationLayer)数据链路层(DataLinkLayer)会话层(SessionLayer)传输层(TransportLayer)网络层(NetworkLayer)物理层(PhysicalLayer)（1）银行信息系统的网络结构按照计算机网络中各系统分布的范围来划分，可以分为：1)局域网局域网LAN(LocalAreaNetwork)指计算机网络中各系统分布的范围较小，通常在一座大楼或一定的建筑群区域内，相互间的距离往往不超过10km。这种网络传输速率较高，误码率低于10-8~10-11，可靠性好，结点的增删比较容易，价格低廉，已广泛用于企事业单位等各数据终端设备的互连。银行信息系统的网络结构2)广域网广域网WAN(WideAreaNetwork)指分布在广阔范围内的各计算机系统的互连，通常涉及的地域较大，如一个城市、一个国家或洲与洲之间的网都是广域网，一般分布范围在10km以上。这种网络规模大，传输距离远，能实现大范围内的资源共享，所以计算机网络的优越性尤为明显。按照网络的拥有者来划分分成：1)公用网指由各国政府电信部门组建、控制和管理的提供公用服务的网络系统。如我国已经建立的公用电话网(PSTN)、中国公用数字数据网(CHIANDDN)、中国公用分组交换数据网(CHINAPAC)等。2)专用网银行系统专为自己组建、控制和管理的为本部门本系统提供服务的网络系统。专用网最大的特点是隔离、封闭，因此就更安全。如银行的信用卡网络系统、银行综合业务处理系统等都属于专用网。银行系统的通信网络银行系统的通信网络有中国人民银行卫星通信网、各级银行综合业务网络系统等1）中国人民银行卫星通信网2）中国国家金融网3）金卡工程网银行系统的通信网络4）银行综合业务网络系统银行综合业务网络系统是依托公用数据网如PSTN、DDN和X.25，在已有的人民银行卫星通信网的基础上建立的银行业务综合处理的网络信息系统。其网络结构可以多种多样，根据各系统目标不同、条件不同可以设计不同规模、不同功能的网络系统。根据数据管理方式的不同可以采用三种模式：集中式、分布式和集中分布式进行联网。营业网点二级分行省中心应用主机应用主机核心交换机核心交换机省中心接入路由器省中心接入路由器DDN分行交换行分行路由器终端服务器网点路由器多路复用器终端防火墙至合作单位防火墙DDN模拟线路终端服务器终端终端终端至合作单位前置机银行网络拓扑结构示意五，银行管理信息系统（1）管理信息系统管理信息系统是一个由人、计算机组成的能进行信息的搜集、传递、存储、加工、维护和使用的系统。管理信息系统能实测企业的各种运行情况：利用过去的数据预测未来；从企业全局出发辅助企业进行决策；利用信息控制企业的行为；帮助企业实现其规划目标。高级管理人员（计划、控制、决策）中级管理人员（计划、控制、决策）计算机职能人员中央数据库市场子系统生产子系统财务子系统其它子系统管理信息系统业务信息系统管理信息系统银行管理信息系统银行管理信息系统是一个基于银行信息系统网络支撑下的应用系统，它是一个基于Intranet网络的综合管理信息系统，在总行、省分行和市（地、州）分行机关内部，建立完善的办公局域网.银行数据库群信用社监督信息国民经济条法文献信贷管理家计调查人事教育财务管理外汇管理银行综合信息系统外汇管理信用社管理监督管理统计信息计划管理信贷管理财务管理人事管理教育管理信息系统子系统群银行管理信息系统六，支付渠道和支付工具1，ATM2，POS3，自助银行4，电话银行5，网上银行ATM自动柜员机(AutomaticTellerMachine，通常称ATM)是银行系统采用的一种自动存取款机，它是一种多功能、全天侯的自动服务系统。自动柜员机的推广应用，打破了银行营业时间的界限，突破了银行网点的限制，是银行业务的扩展和延伸。ATM主要由操作面板、磁卡读写、计算机主机、日志/票据打印、存款箱、现钞箱、废钞箱、维修操作检查面板、电源和通信部件十大部分组成，整个装置由强度极高的铝板包围，以确保设备的安全。操作面板磁卡读写计算机主机日志/票据打印存款箱现钞箱废钞箱维修操作检查面板电源通信部件（1）ATM的功能ATM可以向持卡人提供提款、存款、查询余额、更改密码、转账等功能。ATM不仅能接受本行本地卡，还可以通过网络功能接受异地卡、异行卡，同时为持卡人提供24小时不间断服务。POSPOS是销售点终端(PointofSale)的英文缩写，为区别于商场电子收款机的英文缩写，亦称转帐POS。通常POS安装在商店、宾馆、餐厅、超市等地方，通过同银行主机联网可迅速完成消费