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《私人银行和财富管理》主讲：宏皓找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台专家简介：宏皓：著名金融学家﹑融资专家，北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑中国金融智库首席金融学家、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。被社会广泛誉为：投资大师，中国私募基金之父。曾在社科院﹑北京交通大学、清华大学、北京大学、中央财经大学、浙江大学MBA、EMBA、总裁班、各大银行总行等多次讲授《宏观经济形势分析》、《私募股权与金融投资》、《产业园区金融创新》、《企业融资策略》、《资本运作与投融资管理》、《私人银行财富管理》、《村镇银行的金融创新与发展实务》、《十八大宏观经济政策解读与银行创新发展》等课程。常受邀在中央电视台《经济半小时》、中央人民广播电台《经济之声》、中国经济网、央视网、人民网等国家级媒体担任特约专家嘉宾。22年从事金融投资理论的研究和实践，近10年来《融资决定成败》等20多部著作。是目前国内在金融投资领域出版著作贡献最多，受众面最广的金融投资专家。找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台一、中国经济发展与个人财富增长中国经济与个人财富增长的发展历程找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台二、商业银行发展现状与趋势（一）国际化步伐在加快（二）银行基层化（三）业务趋同化（四）中间业务比重日益加大（五）不断开拓个人银行业务（六）电子银行发展迅速找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台三、我国商业银行发展趋势预测（一）混业经营仍是大势所趋（二）集团化经营（三）合作经营越来越多（四）虚拟化经营及影子银行（五）用增值服务来发展长期良好的客户关系找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台（六）各显其能银行理财竞争激烈1、收入来源以服务收入为主2、以客户为中心加快提升银行核心竞争力3、大力推进金融创新，满足客户多样化金融需求找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台四、当前银行金融创新与转型策略（一）金融创新的内容（1）金融制度创新（2）金融业务创新（3）金融组织创新找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台（二）商业银行金融创新的途径1、创新的着眼点要立足于市场及客户，追求经营效益的最大化。2、创新方式应以原创型为主，以利于保持较高的创新起点。3、要建立有效的金融业务创新机制，着力增强金融创新内生力。例如：财富管理、产业基金、小贷中心、行业联盟等4、要调整结构，适时推出中低层收入者可选择的创新品种。5、加强以信息网络技术为载体的金融产品和服务创新，提高产品和服务的科技含量。6、要加强创新产品的营销力度，实现产品销售的标准化、规范化和统一化。7、积极寻求资本市场上银行业务创新的新突破，深入挖掘金融创新的整合找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台（三）转型策略大致归纳为管理转型、业务转型、服务转型三个大的方向。找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台五、财富管理的定义及具体流程1、财富管理定义2、财富管理具体流程找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台六、中国财富管理市场现状与未来发展趋势1、国外金融机构财富管理发展阶段（以美国为例）（1）萌芽期（2）发展期（3）考验期（4）成熟期2、全球财富市场全能银行掘金私人银行业务找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台3、中国的财富市场（1）用增值服务来发展长期良好的客户关系（2）各显其能银行理财竞争激烈（3）收入来源以服务收入为主（4）以客户为中心加快提升银行核心竞争力找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台4、我国对银行财富管理服务的需求增加A、随着我国高净值人群规模的扩大以及其持有的可投资资产迅速增长，这些客户对其资产的保值增值的需求也相应增加。但是且由于其专于主业、精力有限等原因，越来越多的高净值人群愿意以开放的心态接受来自专业人员的理财分析和规划。B、目前，现金及存款的比重在负利率的市场环境下逐步缩水；而投资性房地产在房地产调控政策背景下投资风险日趋增大；同时，股票市场持续低迷，市场信心有待重振，高净值人群迫切需要寻找新的投资渠道。而银行财富管理业务正是他们选择的趋势。中资银行财富管理服务内容找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台5、私人银行将成摇钱树招行案例：前景：中国私人银行需求即将进入一个爆发期现实窘境：私人银行“富矿不富”找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台私人银行分化加剧：民生翻番中信跌半解析|中信为何跌民生为何涨民生私人银行客户翻番，但中信私人银行却丢失了将近一半的市场。对于中信来讲，流失的主要原因是调整组织架构，私人银行部变为事业部制独立运营。导致人员变动或流失。此外目前中资银行私人银行尚不具备提供体系化服务的能力，而投资产品同质化严重也是一个重要原因。相对而言，民生银行在这方面做了一些创新。难题|揽客容易留客难有钱人对私人银行的忠诚度都非常低，他们一般都会有好几个账户，然后把资金放在不同的银行。然后对不同私人银行的服务有一个对比。往往私人银行提供的服务都很难令他们满意，而银行对客户的辅导也不可能有太多时间。每年银行私人银行客户的变动超过30%，有些客户的资金可能在银行业只能呆一年，存在太多的不确定因素。找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台客户衡量标准：是否高收益一些客户往往用收益来衡量私人银行的好坏。比如，一家银行能提供6%的理财产品，而你的理财产品没有这么高的收益，那么客户就会觉得银行不行。在资产配置上，他们对风险的承受能力也不是很强。找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台股份制商行圈地抗礼五大行随着各家银行纷纷介入私人银行业务，这一市场已不再是昔日的“蓝海”，随着同质化竞争的加剧特别是泛资产管理行业的崛起，各家银行的私人银行部门不得不重新审视自己的客户定位，寻求差异化竞争策略。1、市场巨大：亚洲50%的新增私人银行客户都将来自中国数据显示，2012年我国金融资产600万元人民币以上的人群已达270万人。根据预测，2010年到2015年间，可投资金融资产超一亿以上人数的年复合增长率将高达20%，届时亚洲（日本除外）50%的新增私人银行客户都将来自中国。找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台2、投资方向多样：56%高净值人群拥有另类投资2013高净值人群中数据显示，在高净值人群的投资方向中，另类投资的投资比例达到了56%，排在第三，仅次于房地产（76%）和股票（65%）。另类投资的主要方向包括艺术品、珠宝玉石、私募股权,酒和钟表。另类投资是英国富人晋升为新贵族的必经阶段，而在中国却才刚刚起步，大多数富豪是在2008年金融危机后才开始另类投资。不过，另类投资也有风险，体现在交易费用较高、流动性较弱、市场不规范、对知识储备要求较高等。找讲师，就上中华讲师网万人找讲师，就上中华讲师网、汇丰集团私人银行案例研究（1）汇丰集团私人银行概况A、汇丰集团私人银行的构成及业绩找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加找讲师，就上中华讲师网、对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析1）代管资产规模找讲师，就上中华讲师网）收入结构找讲师，就上中华讲师网）赢利能力找讲师，就上中华讲师网）经营效率找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台（2）汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验A、汇丰经验之一：收购B、汇丰经验之二：量身订制1）私银控股的产品/服务模块2）量身订制的服务找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台找讲师，就上中华讲师网、汇丰经验之三：协同效应找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台（3）对中国银行业的启示A、通过海外收购搭建私人银行业务平台B、推出独立的专家咨询服务模块C、发挥协同效应D、结论找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台七、中国财富管理市场的发展趋势展望第一，财富管理的趋势第二，建立资产配置组合第三，财富管理的基本原则1、建立评估标准2、建立资产配置组合3、建立家庭投资风险防范体系4、建立对冲机制5、保持现金耐心等待大机遇6、抓住主流的投资机遇7、金融服务外包第四，用优秀的投资专家品牌提高银行的核心竞争力第五，打造出国内优质的财富管理银行找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台财富管理的资产配置是在理财产品的基础上,针对客户的需求进行个性的投资组合。财富管理首先研究客户持有的资产哪些有泡沫，先把有泡沫的资产进行减持，再研究目前哪些产品有投资价值，选择未来有足够大的升值空间产品，进行资产配置。管理财富的核心是让财富持续稳定在增值。在不同的时期判断并选择有足够升值空间的投资品买入，等其没有增值空间时卖出，这就需要优秀的投资专家做出上涨下跌的正确判断。找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台八、搭建金融综合服务大平台，整合优质金融资源为银行所用1、为地方政府建立产业基金（1）我国产业基金存在的问题（2）产业基金如何推动产业升级（3）银行如何与地方政府合作办产业基金？找讲师，就上中华讲师网、银行为企业建立私募股权基金及资本运作服务（1）投融资管理案例：荣智健前两年金融投资失误赔了180亿企业家的财富管理私募股权基金是必不可少的工具（2）私募股权基金的创新为企业提供资本运作服务为企业建立金融风险防范体系找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台私人银行财富管理可以让银行通过金融创新引导中国经济转型升级，同时完成银行自身的转型升级，打造银行的核心竞争力。谢谢大家！找讲师，就上中华讲师网中国最大的培训讲师选聘平台