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姜磊：争夺理财师的下一个十年中国正在大步进入财富管理新时代。虽然经济增速下行，但国民财富仍在快速增长。根据中国基金业协会数据，截至2014年6月末，银行理财等六类金融机构资产管理业务总规模已接近50万亿元；而央行数据显示，同期中国金融机构各项人民币存款规模为113.61万亿、各项外币存款规模为5936亿美元，资产管理规模仍有进一步上升空间。部分嗅觉灵敏的新兴财富管理公司正试图在“互联网+”时代进行模式创新以谋求行业突围，中国财富管理市场将迎来全面资产配置的量身定制时代。理财师群体作为财富管理的终端服务者，亟待去销售化并向财富管理服务提供者的角色转型。这一个十年：销售化限制成长空间在美国，成熟机构80%以上的交易透过理财顾问完成。但在中国，现状并不尽如人意，理财顾问大多数时候只是销售的别称。在国内理财市场上，基本看不到跟随金融市场发展成长起来的独立第三方理财顾问。而现下，随着互联网对传统行业的不断冲击，理财师群体“线下获客能力缺失、产品获取渠道单一、客户管理效率低下”等问题接踵而至。这些问题的产生跟国内理财师的成长体系有关。目前国内理财师仍然是代理制而非经纪人制，这意味着他们给客户提供的服务只停留在理财产品的推介层面，而无法根据客户的风险承担能力、财务状况等做出全面分析。与这一现状形成强烈对比的是日益旺盛的财富管理需求，财富管理的核心竞争力是根据客户需求持续动态地提供一揽子金融解决方案，其中高净值客户对全面的资产配置和财富传承更为重视。选择理财产品和定制理财计划对专业建议的需求使得理财师变得炙手可热，而国内理财师行业还存在30万人的缺口，尤其是优秀的金牌理财师更为匮乏。“在国内，多数理财经理是只有1到2年工作经验的年轻人。他们没有投资经验，急功近利只管销售产品，而且国内市场上的理财产品又太少。”大唐财富某资深理财师介绍道，“对于他们而言，售卖所属机构的理财产品比为客户提供资产配置建议更为重要”。而在国外，理财师的年龄通常在35岁到40岁之间，有很长的投资理财经历，许多理财顾问还是代代相传的自由职业者。“目前国内鲜有真正做到以客户为中心的资产配置计划的机构，而这正是我们的机遇。”作为一家以“让你的财富升值”为企业愿景的金融服务公司，成立于今年四月份的多犇金融，COO姜磊及其团队早已瞅准了时机，并在今年年初将这一想法付诸实践。“我们要打造的是一款充分展现‘互联网+’时代移动金融营销精髓、助力理财师实现移动升级的APP产品。”下一个十年：工具化培育工匠精神目前，由多犇金融首期推出的产品“天天有钱”APP已完成内测，这款APP共有五种核心功能：5秒建店，一键生成金融微店；多家金融机构直连，一手产品在线对接，抢新快人一步；数据化管理，服务效能提升10倍；传递客户口碑打造个人品牌；追踪潜在访客轨迹，信息了如指掌，成单效率大幅提升。“我们争夺的是理财师的下一个十年，”在姜磊眼中，理财师未来一定是一个具有工匠精神的行业。他描绘的一个理想图景是，理财师依靠为客户提供超额收益挣取服务费，而这也正是这款产品设计的初衷。从整个行业情况来看，第三方的线上金融销售平台不在少数，但大多数平台仍然以销售理财产品为主，与传统第三方机构、银行以及券商形成竞争关系。“相对于当下如火如荼的‘佣金战’，我们并不急于切入交易层面，”姜磊强调，“天天有钱”APP希望另辟蹊径，以“工具提供商”的角色切入理财师市场，通过重构金融理财市场的服务关系，成为所有第三方机构、传统银行、券商等合作伙伴和工具提供商。在姜磊及其团队眼中，这是一种更为持久的、放眼长远的竞争方式。“工具提供商的切入点，让产品在内测阶段就与包括三方机构龙头大唐财富在内的几十家机构达成合作意向。产品已累积注册理财师近五千名，目前这一数字仍然在增长。而自去年十月份千万级天使到账后，A轮融资也已经在筹备中。“一方面，围绕机构理财师移动营销管理服务，产品迭代不断推出新功能和模块；另一方面，基于大数据和用户评价形式建立理财师评价体系，树立理财师个人口碑，让具有理财需求的用户和理财师在平台上无缝对接。这就是‘天天有钱’APP未来发展规划。”对于未来的盈利前景，姜磊充满信心，“机构和理财师直接影响着百万亿的资金流动，前途一片光明。”