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基础知识第一、八章理财原理课前测试单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—10题，每题10分，共100分。1.（）提出了著名的需求层次理论。A.罗斯B.萨缪尔森C.马斯洛D.马柯维茨2.共同基金是一种比较普遍的金融工具，以下对共同基金的描述错误的是（）。A.具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点B.具有集合理财的特点C.投资起点低、比较适合大众投资者D.通过非公开募集资金的方式发行3.以下几种情况中，（）达到了财务自由。A.月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B.月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C.月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D.月收入4000元，其中1800元是工资收入，2200元是投资收入；月支出2000元4.小张家庭实力还可以，虽然可以贷款买房，但是考虑到自己刚刚毕业，而且还没有女朋友，跟父母同住，目前还没有住房需求，所以小张决定暂时不买房，这反映了（）的理财规划目标。A.必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D.积累财富5.（）是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期6.一般认为理财规划起源于（）。A.20世纪30年代美国保险业B.1969年美国芝加哥一家咖啡馆的聚会C.首家理财团体机构IAFP的创立D.1990年国际注册理财规划师协会的成立7.下列理财工具，（）防御性最强。A.共同基金B.对冲基金C.私募股权基金D.保险8.在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施9.理财规划师职业操守的核心原则是（）。A.严守秘密B.个人诚信C.具有合作精神D.客观公正10.以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型。A.单身期B.家庭事业形成期C.家庭事业成长期D.退休期基础知识第一、八章理财原理课前测试答案与解析1.答案：C解析：马斯洛提出了著名的需求层次理论。2.答案：D解析：本题考查共同基金的知识。共同基金即公募基金，指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。3.答案：D解析：财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。4.答案：B解析：购房和买车都属于消费支出规划，题目所反映的正是合理的消费支出这一理财目标。5.答案：D解析：退休前期是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。6.答案：A解析：一般认为理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。7.答案：D解析：在所有理财工具中，保险的防御性最强。8.答案：C解析：取得客户代理授权的标志是获得代理证书。9.答案：B解析：理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。10.答案：C解析：本题考查不同生命周期的资产配置类型。单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型；家庭事业成长期和退休前期资产配置类型是攻守兼备型；退休期资产配置类型是防守型。基础知识第一、八章理财原理随堂测试单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—20题，每题5分，共100分。1.著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（）。A.生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求B.安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求C.生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求D.尊重需求、安全需求、生理需求、社交需求和自我实现需求2.理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）原则。A.整体规划B.现金保障优先C.风险管理优于追求收益D.消费、投资与收入相匹配3.理财规划师在为老年家庭做理财规划时，核心策略是（）。A.攻守兼备型B.稳健型C.进攻型D.防守型4.以下对理财规划的定义描述错误的是（）。A.理财规划强调个性化B.理财规划是一项短期规划，只是针对某一阶段的规划C.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D.理财规划通常由专业人士提供5.财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在（）。A.家庭收入稳定、充足B.已建立完备的家庭保障计划C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D.有充足的现金准备6.理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划和投资规划，而是涉及到客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则。A.家庭类型与理财策略相匹配B.提早规划C.整体规划D.消费、投资与收入相匹配7.（）是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期8.按照固定收益证券的定义，下面（）不属于固定收益证券。A.中央银行票据B.优先股C.普通股D.债券9.理财规划师对理财方案评估的频率不取决于（）。A.客户的资本规模B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的身高10.根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要。一般而言，理财规划的重要时期是指（）。A.婴儿、童年、少年B.少年、青年、中年C.童年、少年、青年D.青年、中年、老年11、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。A.月光型B.进攻型C.攻守兼备型D.防守型12、王老板多年经商，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，下列符合王老板要求的个人理财服务类型是（）。A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.私人银行财富管理D.外资银行VIP服务13、在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞：当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——（）。而这一切，无不与理财密切相关。A.财务安全B.财富传承C.自我实现D.财务自由14、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（）的目标更倾向于实现客户财产增值。A.消费支出规划B.税收筹划C.投资规划D.财产分配与传承规划15.在整个理财规划中（）居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好该规划是理财规划的必备基础。A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障16、在理财规划中只有实现（），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。A.财务规划B.财务安全C.自我实现D.财务自由17、要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。A.工资收入B.利息收入C.偶然收入D.投资收入18、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（）。A.家族支援储备B.日常生活消费储备C.意外现金储备D.投资资金储备19、下列对理财的理解，表述不正确的是（）。A.理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B.理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定长期规划C.理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D.理财规划通常由专业人士提供20、分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，（）不属于分析客户财务状况的主要内容。A.投资偏好分析B.资产负债表分析C.收入支出表分析D.财务比率分析基础知识第一、八章理财原理随堂测试答案与解析单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—20题，每题5分，共100分。1.答案：A解析：马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。2.答案：D解析：题中反映的是消费、投资与收入相匹配的理财规划原则。3.答案：D解析：老年家庭理财规划的核心策略是防守型。4.答案：B解析：理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。5.答案：C解析：ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。6.答案：C解析：整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性，理财规划师的主要职责是为客户提供全方位的专业理财服务。理财方案通常不会是一个单一性规划，而是包含各项规划的综合性规划。7.答案：A解析：单身期是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。8.答案：C解析：固定收益证券是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股都属于固定收益证券的范畴。9.答案：D解析：评估的频率主要取决于：客户的资本规模；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。10.答案：D解析：人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。11.答案：B解析：青年家庭，风险承受能力较高，理财的核心策略是进攻型。12.答案：C解析：王先生的资产过亿，属于拥有高净值财富的个人，其要求的个人理财服务类型属于私人银行财富管理。13.答案：C解析：本题主要考查人生的最终目标。与之容易混淆的是理财规划的目标。理财规划目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。本题考查的是追求人生的最终目标是根据马斯洛的需求层次理论而得出的自我实现。而非理财规划的两个目标。所以本题选择C选项。14.答案：C解析：客户进行理财规划的目的通常为财产的保值和增值，其中，保值是增值的前提，而增值对应的是追求财务自由。财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。因此，C选项投资规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。15.答案：D解析：此题考查理财规划各个部分的地位。现金保障规划是所有规划中最先需要考虑的规划，也是其他理财规划的基础。16．答案：B解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。17．答案：D解析：财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。18、答案：B解析：对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响，因此需要建立日常生活储备。19、答案：B解析：尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。20、答案：A解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户收入支出表分析和财务比率分析等。基础知识第二章财务与会计课前测试单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—10题，每题10分，共100分。1.会计是以（）为主要计量单位，反映和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。A．人民币B．货币C．实物D．劳动量2.对于个人理财的需要，我们可以将（）作为会计主体。A．个人B．理财规划师C．理财方案D．理财机构3.按照规定，企业应当以（）为基础进行会计确认、计量和报告。A．权责发生制B．会计分期C．持续经营D．收