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成工－中水装机合作项目2008年1月第一篇项目方案一、项目概述本装载机融资项目是指中水公司从我司购买产品，提供给代销商以分期方式向用户销售，按国家基准贷款利率收取用户分期车款利息。代销商实现销售后，按照项目规定的交易条件与中水公司签定购买合同，按照合同约定向中水公司支付车款和分期车款利息。同时,中水公司以全款方式从我司购买。二、项目适用范围华北区域所有装机代销商及内蒙古中神工程机械有限公司的7-12月装机分期销售方式适用。三、代销商与用户交易条件–总价：车价+分期车款利息（可按国家同期贷款基准利率0-20%上浮收取）。–首次付款：包括首付车款和履约保证金,其中首付车款不低于车价的20%,履约保证金为车价的10%，合同履行完毕，保证金退还用户。–分期期限：7—12月。–分期车款：车价扣除首付车款后的余额。–每月还款：包含分期车款和分期车款利息,在固定利率条件下，等额本息还款法计算出每月还款额。（等额还款额查阅表见附件）–等额还款计算方法.xls–逾期处罚：每逾期一天计收逾期部分万分之七的滞纳金–担保：第三人提供连带责任担保。–提前结清：用户可提前结清，分期车款利息按实际到期月份计算。–用户首付比例分布要求：30%首付比例台量不得超过项目交易台量50%，40%以上首付比例台量不得少于项目交易台量的50%四、代销商与中水公司交易条件总价：车价+分期车款利息（按国家同期贷款基准利率收取）。首次付款：首次付款在用户首次付款基础上扣除运费、回款和台量保证金、以及与用户首付比例相当的利润部分,其中包括结算价10%的履约保证金和首付车款。合同履行完毕，保证金退还用户。中水装机项目示例.xls分期期限：与用户相同的分期期限。分期车款：车价扣除首付车款后的余额。每月还款：包含分期车款和分期车款利息,在固定利率条件下，等额本息还款法计算出每月还款额。（等额还款额查阅表见附件）逾期处罚：每逾期一天计收逾期部分万分之七的滞纳金。违约责任和担保：代销商逾期三期以上和分期期限届满三个月未支付分期款，中水公司有权要求代销商一次支付剩余分期款。代销商未能支付由成工股份提供回购担保。提前结清：用户可提前结清，分期车款利息按实际到期月份计算。五、代销商台量和回款保证金代销商每销售一台装载机应按照《产品代销合作协议》的规定向神钢集团交纳台量和回款保证金六、交货与运费代销商与中水公司合同，中水公司与成工股份合同均不涉及运费，由中水公司委托成工股份在成都市向指定代销商交货，代销商自提或委托代办运输。七、保险代销商在分期销售装载机时应当建议用户购买保险，是否购买保险由用户自行决定，但用户不得以发生事故为由迟延或拒绝支付分期款。如果装载机用于高危作业，代销商要求用户必须购买相应保险后方予以交机。1、激励金的计算方法和兑付时间与《产品代销合作协议》和《补充协议》的约定相同；2、其中：各代销商的季度销售额、年度销售货款回收率、月末到期货款回收率的计算均包括通过中水融资交易装载机的各项数据即：年度销售货款回收率=（代销商08年销售的回款金额+中水公司08年销售的回款金额）/（代销商08年的销售额）本月末到期货款回收率=（代销商本月回款金额+中水公司对应代销商项下的本月回款金额）/（代销商的本月到期应收金额+中水公司对应代销商项下的本月到期应收金额）八、激励金兑付九、税票代销商向用户出具税票和发票。中水公司按照当月销售当月出具税票的原则向代销商出具税票。第二篇项目操作流程介绍一、样机申请与审批代销商样机申请、审批按照《产品代销合作协议》相关规定执行。二、代销商交机代销商积极寻找符合上述交易条件的用户，收集用户基本资料，向代表处提交购机客户信息表并通过主机系统报代表处、项目组审核通过后，与用户签定分期买卖合同（版本见附件），收取首付车款和履约保证金后交机。三、代销商与中水签定分期合同代销商在交机后三天内逐台与中水公司签定分期购买合同（版本见附件）。我司作为丙方提供回购担保。1、代销商首先向代表处提交与用户的合同复印件和购机客户信息表，代表处审核通过后将代销商与用户的合同复印件传真至项目组，并指导代销商拟定与中水的分期合同，并在该合同担保人处签字盖章。2、该合同先以传真方式与中水公司双方签章确认。每月15日和30日集中将原件寄往中水公司。3、代销商和代表处人员应仔细核实设备结算价格，避免出现合同价格错误，对屡次出现价格错误的，给予处罚。4、代销商和代表处人员应掌握等额本息还款法计算分期款项，分期款支付日签定为每月25日。四、项目组与中水签定全款合同项目组依据代销商和中水公司签定的合同传真件与中水公司签定全款合同，中水公司向我司支付货款。五、支付首次付款代销商应付中水公司的首付车款和保证金在合同签定后三个工作日内（遇节假日顺延）汇入中水公司账户，并填写汇款用途明细（格式见附件）和汇款凭证复印件一起传真至项目组存档。六、支付分期款代销商每月分期款项支付日为25日，每次支付后填写汇款用途明细和汇款凭证复印件一起传真至项目组存档。七、交纳台量和绩效保证金代销商按照《产品代销合作协议》的相关规定向神钢集团交纳台量和回款保证金。八、主机系统代销商应充分利用主机系统，建立完善的项目数据库。1、代销商交机后两天内在主机系统录入并发送交车单、客户分期合同。2、代销商与中水公司签定合同后，在主机系统中新建供货商中国水电建设集团租赁控股有限公司，录入与中水公司的结算合同，该合同不需要发送。3、代销商在收到用户首付款和分期款后，在主机系统中及时录入收款单。在向中水公司支付首付款和分期款后及时录入付款单。4、项目组按照和中水公司签定的全款合同在公司主机系统里录入中水结算合同。第三篇风险控制一、额度控制项目组根据各地区市场和信用状况以及代销商债权管理能力确定各地每月分期销售（7-12月）额度以及各首付比例额度。二、首付比例控制代销商与用户的首次付款比例不得低于其车价的30%，用户首付比例分布要求：1、30%首付比例用户不得超过项目交易台量的50%2、40%以上首付比例用户不得少于项目交易台量50%三、风险控制指标代销商每月分期款回收率不得低于92%，逾期金额不得超过三期分期款。中水公司和项目组根据逾期情况调整和限制各地区额度，控制风险。逾期严重代销商暂停项目的运作。四、审批备案制度代销商交机前，将用户基本情况和交易条件报代表审批备案。基本资料不全、交易条件不符合要求的不予交机。五、用户考察和选择代销商需规范客户调查及资信管理，建立客户调查和资信管理制度。根据客户未来资金流状况确定合理首付比例和分期期限。六、档案管理交机前代销商应认真收集和审查用户基本资料，规范用户档案管理，项目组不定期进行抽查。以下相关资料按用户名分类存放于档案袋备查：1、身份证复印件；2、户口本复印件或公安机关户口档案证明；3、婚姻（结、离、未）证明；4、居住证明；5、资产证明复印件（企业股份证明、房产、设备等）；6、代销商与用户销售合同以及与中水公司购买合同；7、担保人需提供1、2、5项资料。七、交易条件监控代表处应监管代销商与用户、中水公司的交易条件。代销商与用户间和代销商与中水公司间的首付比例、分期付款方式等交易条件应符合本项目的规定，项目组不定期抽查，发现存在违规交易行为的，将予以严厉处罚。八、合同管理代销商按照项目组提供的合同版本与用户及其担保人面签。代表处信管人员审核代销商与用户的合同后，指导代销商与中水公司签定合同并在该合同丙方担保人处签字盖章。代销商应妥善保存合同。代销商与中水公司分期合同由代销商、代表处、中水公司各执一份。代销商将与用户的合同复印件交予代表处存档。九、账务管理代销商应规范自身账务管理，收入汇出款项对应机号管理，除充分利用主机系统外，应建立对用户应收款项和对中水应付款项记录。每月5日前向项目组报送用户应收款和中水应付款月报表（格式附后）。十一、对账制度代销商和中水公司之间建立定期对账制度，确立专人负责账务记录，对账目存在异议的，及时核对解决，避免出现账目不清现象。十二、债权催收随着装载机长期限分期台量增加，代销商应加强债权管理，规范催收流程，控制逾期风险。1、代销商应增加相应债权催收人员，制定催收办法，提高催收频率和加大催收力度。2、交机前代销商应加强用户信用意识教育，对新用户坚决杜绝逾期，引导用户养成及时回款习惯，保障后期回款。3、对逾期用户严格按照合同约定收取滞纳金。4、对逾期两期用户设立专门催收小组上门催收，拿出方案及时解决。十三、资金管理代销商收取用户首付款和分期款，及时汇入中水公司账户或共管账户，不得占用和挪用。代表处和项目组不定期对用户抽查，对代销商以下列方式占用和套用资金的，给予严厉处罚并暂停该项目运作。1、已收取用户首付款和分期款而不按照合同约定支付中水公司的。2、把全款用户纳入项目套取资金的。3、高首付用户按低首付与中水公司签定合同，故意套取资金的。4、用户分期期限短于与中水分期期限的。5、用户已提前结清分期款，而代销商未与中水公司提前结清，占用资金的。第四编项目附则一、13-18月分期销售原则上本项目分期期限7-12月，对个别信用质量较好用户，经代表处、项目组、中水公司审批同意，可执行13-18月分期期限并实行单独审批（13-18月审批表见附件）。其他交易条件按照项目相关规定执行，同时代销商需另行承担管理费用，管理费收取方式另行通知。二、不等额还款方式部分地区因冬季天气寒冷装载机停工时间长，用户还款压力大。代销商提出申请并经项目组同意后，在符合要求的交易条件下可采用不等额还款方式与用户和中水公司签定分期合同。不等额还款计算表.XLS第五篇合同版本介绍一、代销商－中水合同中水-代销商装机合同.doc二、代销商—用户装机分期合同代销商-用户装机分期合同.doc