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寿险产品基础词汇（上）1、保险人保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。寿险产品基础词汇2、投保人被保险人是指其人身受保险合同保障，并享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。3、被保险人被保险人是指其人身受保险合同保障，并享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。4、受益人受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。5、保险利益保险利益是投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。寿险产品基础词汇6、保险条款保险条款详细记载了保险合同当事人的权利和义务，具体包括保险责任、责任免除、保险费交纳、保险金申请、合同解除、争议处理等事项。7、保险金额保险金额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，同时又是保险公司收取保险费的计算基础。8、保险责任保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。寿险产品基础词汇9、保险事故保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。10、责任免除责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。11、保险期间保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。12、保险费保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关．而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。寿险产品基础词汇13、交费方式交费方式是指保险合同约定的交纳保险费的方式，包括一次交清和期交。小贴士：保费一次交清和期交的区别：一次交清相当于用资产买保险，期交相当于用收入买保险。从保障角度来看，对于重疾、意外等保障性较强的产品，期交更利于分散风险；而对于投资理财类产品，一次交清则更有利于降低成本、提高回报。从经济条件上看，对于短期资金充裕、长期收入不稳定的客户，如个体工商业主等可以采取一次交清的方式；对于工作稳定的工薪阶层则采取期交方式比较合适。14、如实告知义务订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，即投保人应将其知道的与被保险人有关的所有重要事实如实告知保险公司。需要如实告知的重要事项一般会在投保单上列出，投保人需如实回答投保单上所提的问题。寿险产品基础词汇15、犹豫期通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会退还己交保险费。16、等待期／观察期为了防止被保险人带病投保，有一些医疗保险合同对疾病发生的时间以及什么时间可以赔偿做了专门规定，即等待期／观察期。在等待期／观察期内发生的事故，保险公司不承担赔偿责任。寿险产品基础词汇17、免赔额免赔额是指保险公司根据保险合同的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。自付比例是指在保险公司和病人共同承担费用的医疗费用分担形式下，被保险人承担费用所占共付医疗费用的百分比。18、自付比例19、保单贷款保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关．而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。寿险产品基础词汇小贴士：保单贷款的作用：对于在财务上需要短期周转资金的投保人，保单贷款既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按照合同约定得到保险保障。此外，保险公司对于办理保单贷款的投保人会收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正常的保值增值。20、续期保费以分期形式交付保险费的客户，在交费期间内交纳的第二期及以后各期的保险费，称为续期保费。按时交纳续期保费是客户保险合同持续有效的必要条件。寿险产品基础词汇小贴士：如果没有按时交纳续期保险费．保险合同效力会受影响为保证保单的有效性，选择分期交纳保险费的投保人要按时交纳续期保险费。如果未按时交纳续期保险费，被保险人不幸在60天的宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，但在给付保险金时要扣除欠交的保险费：如果未按时交纳续期保险费，被保险人在宽限期后发生保险事故的，除合同另有约定外，保险合同效力中止，此时保单已经失效，被保险人将无法得到保险保障。21、保费豁免保费豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下，由保险公司获准，同意投保人可以不再交纳后续保费，保险合同仍然有效。它相当于为保单再加了一份保险，是保险产品人性化功能的体现之一。寿险产品基础词汇22、保证续保通常短期医疗险都是一年一保，如果保险期限中被保险人出险，保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。这是因为被保险人即使治愈了，重新患病的风险仍然很大，而且现在慢性病的发生率也较高，对保险公司来讲续保风险太大。保证续保，也就是合同到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其收取健康加费，更不能拒保。由于风险较大，通常保险公司对续保的条件作出不同的规定。23、复效在保险合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力，即“复效”。经保险公司与投保人双方协商一致，投保人补交保险费后，合同效力恢复。合同效力中止后2年内双方未达成复效协议的，保险公司可以解除合同。寿险产品基础词汇24、未成年人投保限额我国《保险法》规定，“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。”对未成年人死亡给付保险金额进行限制主要是为了保护未成年人权益，防止道德风险；同时，从整个家庭看，父母是家庭的主要经济来源和支柱，以父母为被保险人购买保险，可以使整个家庭获得更加全面的保险保障。25、无民事行为能力人无民事行为能力人是指不具有以自己的行为取得民事权利和承担民事义务的能力的人。我国法律规定不满lO周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。寿险产品基础词汇26、定价假设定价假设是保险公司在制定保险费率时所依据的理论基础，包括预定死亡率、预定利率、预定费用率等。27、预定利率预定利率是寿险产品在计算保险费时所采用的利率，其实质是寿险经营者因占用了客户的资金，而承诺以年复利的方式给予客户的回报。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所交纳的保费则较少，反之亦然。目前，根据监管规定，国内寿险产品预定利率的上限为2.5％。小贴士：保单预定利率与分红率之间的关系一般而言．保单预定利率越低，投资自由度越大，就有可能争取到更高的投资收益，产生相对高的利差益，从而使分红率相对越高。但分红率还要受到死差和费差等其他因素的影响。寿险产品基础词汇28、生命表生命表又称“死亡表”或“寿命表”，是反映特定人群生存死亡规律的调查统计表。生命表的编制为经营人寿保险业务奠定了科学的数理基础，是计算人身保险保险费、责任准备金、退保金的主要依据。世界上第一张生命表是英国天文学家哈莱于1693年编制而成的。目前，根据监管规定，国内寿险产品的预定死亡率一般是依据《中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）。29、现金价值现金价值是人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。30、人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能，可用于为人们的生活进行长期财务规划。寿险产品基础词汇小贴士：人身保险合同包括的材料人身保险合同一般包括投保单、保险单、保险条款、批单(或批注)及其他合同双方共同认可的与合同权利义务有关的书面协议。小贴士：人身保险产品按保险责任划分的种类人身保险产品按照保险责任可以作如下分类：人寿保险：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险：健康保险：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险：意外伤害保险寿险产品基础词汇（下）31、人寿保险人寿保险是主要以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任。人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。32、定期寿险定期寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。定期寿险提供一个固定期间的保障，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止。在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金；保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金．也不退还保险费，保险合同终止。小贴士：定期寿险的特点一般来说，定期寿险费率比其他寿险产品低。可以用较少的钱获得较高的身故保障：定期寿险的保险期问可灵活选择，能够满足人们特定时期的保障需求。定期寿险比较适合收支节余不多，但要承担较重家庭责任的消费者，例如事业处于起步阶段、刚刚建立家庭的年轻人，若不幸身敌，其家庭可能会失去主要的经济来源，身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。33、终身寿险终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。小贴士：终身寿险的特点由于保险期间较长，终身寿险带有一定的储蓄功能，具有一定的现金价值。在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。34、两全保险两全保险是指按照保险合同约定，以在保险期间内死亡或保险期满生存为给付保险金条件的人寿保险。小贴士：两全保险的特点两全保险同时具有保障和储蓄功能。在其他条件相同的情况下，两全保险储蓄功能比终身寿险更为突出。由于两全保险同时包含身故给付和生存给付，在其他条件相同的情况下，两全保险费率相对定期寿险和终身寿险都要高。两全保险的身故保障功能与定期寿险、终身寿险类似，生存保险金可以用于教育、养老等支出。35、年金保险年金保险是指按照保险合同约定，以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险因其在保险金的给付上大多采用每年定期支付的形式而得名，实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。常见的年金保险有养老年金保险和教育年金保险等。养老年金保险可以为被保险人提供老年生活所需的资金，教育年金保险则可以为子女教育提供必要的经费支持。36、健康保险健康保险是指对因健康原因导致的损失为给付保险金条件的保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。37、疾病保险疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。它的保险金给付与具体医疗费用支出没有直接关系。38、重大疾病保险重大疾病保险是目前市场上最常见的疾病保险。重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病，达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。小贴士：《重大疾病保险的疾病定义使用规范》2006年，由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(简称《使用规范》)出台，这是我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南。《使用规范》对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。规范出台之后，以“重大疾