银行业专业人员职业资格考试题

精品WORD文档下载可编缉使用银行业专业人员职业资格考试题个人理财一、单项选择题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分(共90小题，每小题0.5分，共45分)。1.下列有关期货的说法错误的是()。A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约2.如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元精品WORD文档下载可编缉使用30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元多头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头165003.金融期货中不包括()。A.股票期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货4.以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡精品WORD文档下载可编缉使用C.日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水5.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托6.一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于()。A.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健型D.温和保守型7.下列理财产品中可以看作债券与期权的结合的是()A.国债B.认股权证C.可转换公司债券D.期货期权精品WORD文档下载可编缉使用8.以下不属于个人/家庭资产项目的是()。A.收藏品B.汽车C.按揭房产D.租借的房屋9.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()。A.不必约定下次拜访的时间B.主动、热情、自信地介绍本银行C.递送名片D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌10.远期外汇交易的交割期一般按()计算。A.年B.季C.月D.日11.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权12.在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。精品WORD文档下载可编缉使用A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息13.下面业务不属于衍生型外汇交易业务的是()。A.外汇期权交易B.外汇期货交易C.外汇掉期交易D.择期交易14.下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径的是()。A.有一个好的开场白B.以诚相待C.封闭性问题D.观察有效信息15.某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达()。A.240万元B.220万元C.150万元D.230万元精品WORD文档下载可编缉使用16.贴现发行的零息债券一般()债券的面值。A.低于B.高于C.等于D.无法比较17.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和()。A.储蓄式国债B.普通国债C.契约式国债D.凭证式国债18.我国市场的证券投资基金均为()。A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.凭证式国债19.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A.被汽车撞倒B.心肌梗死C.被汽车撞倒和心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死精品WORD文档下载可编缉使用20.下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是()。A.资产负债比率B.销售净利率C.销售毛利率D.存货周转率21.债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险22.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和精品WORD文档下载可编缉使用不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料23.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股24.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款()。A.非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证最低收益理财计划D.保证收益理财计划25.2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反应了投资者的()。精品WORD文档下载可编缉使用A.风险偏好B.风险认知度C.风险承受能力D.风险承受态度26.一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.627.下列金融资产不属于基础资产的是()。A.普通股票B.国债C.优先股票D.远期合约28.根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。A.发行股票的公司的监事B.持有公司1%股份的股东C.中国证监会的工作人员D.承销其股份的证券公司29.商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。精品WORD文档下载可编缉使用A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.中国银行业协会30.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。A.利率风险B.违约风险C.非系统性风险D.系统性风险31.在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A.图像语言B.电子邮件C.书面语言D.多媒体32.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。A.客户B.银行精品WORD文档下载可编缉使用C.银行与客户协商D.银行与客户共同33.直接标价法中，1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法中，人民币元与英镑的汇率为()。A.14B.0.0714C.3.5D.0.285734.金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A.集聚功能B.融通资金功能C.调节功能D.配置功能35.证券交易所属于()。A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场36.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。A.愿意承担一些高风险投资精品WORD文档下载可编缉使用B.尽可能多地储备资产、积累财富C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险37.某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。A.30万元全部买入股票AB.15万元投资股票A，15万元投资股票BC.15万元投资股票B，15万元投资股票CD.15万元投资股票A，15万元投资股票C38.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是()。精品WORD文档下载可编缉使用A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率提高会导致债券的价格下降39.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。A.升水B.贴水C.平价D.不变40.银行职业道德的基本原则是()。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信41.关于货币市场，以下说法有误的是()。A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工精品WORD文档下载可编缉使用具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分42.下列营销方法中，充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()。A.交易营销B.客户营销C.关系营销D.价值营销43.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%44.甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是()。A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强精品WORD文档下载可编缉使用B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差45.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性46.下列指标不能用来衡量债券的收益性的是()。A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率47.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率精品WORD文档下载可编缉使用C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨48.以下关于债券说法错误的是()。A.债权的可赎回条款对发行者不利B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D.投资国债可以享受税收优惠49.下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是()。A.股票价格与公司赢利能力成正比B.股息与股价的变化成反比C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动D.股票分割不影响股票的总市值精品WORD文档下载可编缉使用50.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付51.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构52.对基金的申购赎回的表述中，错误的是()。A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理精品WORD文档下载可编缉使用B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定的53.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()。A.12500元B.10500元C.12000元D.12760元54.以下哪种行为，不由保险人承担责任。()A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，精品WORD文档下载可编缉使用不作否认表示D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的55.下列对税收规划的表述有误的一项是()。A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收规划的根本原则56.下列个人所得属于