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金融IC卡受理指南目录金融IC卡介绍POS终端受理金融IC卡操作点金融IC卡受理注意事项常见问题处理一、金融IC卡介绍1、金融IC卡分类2、金融IC卡的识别金融IC卡是由商业银行或支付机构发行的，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。定义一、金融IC卡介绍金融IC卡推广•金融IC卡推广应用是我国银行卡产业升级的一项重要工程，是一次革命性的飞跃，因为金融IC卡完全超越了传统的银行磁条卡的概念，传统的磁条卡只具备消费、转账、存取现金等功能，金融IC卡不仅继承了这些功能，而且它的安全性比磁条卡更高，还可以进行小额快速支付，更重要的是，金融IC卡还可以实现多行业应用，可以将其他行业的应用整合在一张卡上，真正实现“一卡多用”。一、金融IC卡介绍1、金融IC卡分类按照账户性质分类：金融IC卡包括借贷记IC卡（即传统借记卡、信用卡）、借贷记和电子现金复合IC卡（借贷记账户+电子现金账户）、纯电子现金IC卡（即预付费卡）。特点银联电子现金IC卡具有不记名、无需密码、不挂失、不计息的特点，提升交易速度、节约通信成本。按照通讯方式分类：1、接触式IC卡2、非接触金融IC卡3、双界面IC卡。一、金融IC卡介绍1、金融IC卡分类一、金融IC卡介绍2、金融IC卡的识别芯片金融IC卡除了具备银联磁条卡的所有特征外，还在正面位置嵌入了芯片。一、金融IC卡介绍2、金融IC卡的识别这是芯片+磁条的复合IC卡一、金融IC卡介绍2、金融IC卡的识别纯IC卡只有芯片，卡背后可以没有签名条。非接触式金融IC卡具有电子现金账户，卡片具备非接触线圈，使用时只需将卡片贴近POS终端的指定部位即可进行交易。一、金融IC卡介绍2、金融IC卡的识别非接触金融IC卡在卡面上有芯片，同时在卡面上张贴了银联非接触支付标识—闪付，或者UPcash标识，这两个标识在非接触金融IC卡上有时一块出现，有时仅出现UPcash标识。银联非接触支付标识—闪付一、金融IC卡介绍2、金融IC卡的识别UPcash张贴位置：银联受理标识在卡正面UPcash标识在卡背面一、金融IC卡介绍2、金融IC卡的识别在一张既有借记或贷记账户又具有电子现金账户的复合IC卡上，UPcash标识一般张贴在卡片的后面在只具备电子现金账户的纯电子现金IC卡上，UPcash标识张贴在卡正面。一、金融IC卡介绍2、金融IC卡的识别二、POS终端受理金融IC卡操作要点首先检查卡片是否带有芯片：如果是一张没有芯片的磁条卡，则进行刷卡；如果收银员刷卡后POS机提示“请插卡”，而此时你手中的银行卡却是一张磁条卡，为了防范风险，建议大家应立即拒绝交易，并请持卡人换张银行卡或改付现金的方式完成交易。（一）联机IC卡终端受理操作要点二、POS终端受理金融IC卡操作要点（一）联机IC卡终端受理操作要点如果银行卡带有芯片，则将卡的正面朝上插入卡槽。如果POS终端提示“卡片具有电子现金，是否选择”（因为电子现金交易是脱机交易，现在进行的是联机交易），选择“否”。如果插卡后，银行卡芯片损坏或者POS终端上的读写器发生故障等，POS终端会提示“读卡错误，请刷卡”，也只有在这样的情况下，才可以改换为刷卡的方式，选择磁条卡交易。（10月31日之后后台将关闭IC卡的降级交易）二、POS终端受理金融IC卡操作要点（一）联机IC卡终端受理操作要点根据提示输入交易金额；根据提示，请持卡人输入密码；交易完成后，别忘了请持卡人签名。请注意：在交易过程中请勿拔卡。操作口诀拿到卡片先看一看，有芯片就插，无芯片就刷，然后按着提示做。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（一）联机IC卡终端受理操作要点对于银联磁条+芯片的复合IC卡，如果收银员直接使用磁条而没有优先使用芯片进行交易，一旦发生损失，商户要承担相应的风险责任和经济损失。风险提示：二、POS终端受理金融IC卡操作要点（二）电子现金接触式受理流程操作要点为提高交易速度，丰富卡片功能，各家银行发行的银行卡上都增加了电子现金功能，卡面上均有和的标识。电子现金是一种脱机使用的银行卡，卡片需要预先存入资金才能使用，使用时不用联机，不用输入密码。类似市场上一些在一定领域内使用的储值卡，比如公交卡、电话卡等等。电子现金一般用于1000元以下的小额支付。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（二）电子现金接触式受理流程操作要点卡片在接触式受理时，流程与一般IC卡相似：将卡片芯片正面朝上插入POS机IC卡的卡槽，如果POS终端提示“卡片具有电子现金，是否选择”，说明卡片具备这一功能。选择“是”，使用电子现金，终端提示输入交易金额，不需要持卡人输入密码。交易完成。注意在交易过程中切记不能拔卡。有电子现金账户的IC卡，在POS终端上可以用插卡的接触式或挥卡的非接触式方式来完成交易。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（二）电子现金接触式受理流程操作要点注意：电子现金交易金额不能超过1000元，如果超过，请选择“否”，使用普通联机交易功能。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（三）电子现金非接触式受理操作要点有电子现金账户的IC卡，在POS终端上可以用插卡的接触式或挥卡的非接触式方式来完成交易。首先检查卡片正面或背面是否有闪付或标识，如果有就可以采用非接触方式受理。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（三）电子现金非接触式受理操作要点电子现金非接触式交易的实际操作：在POS机菜单界面上直接选择1.快速支付，“快速支付”是专门对应非接触方式的电子现金消费交易，然后输入消费金额后按确定，终端提示“请挥卡”。将非接触式金融IC卡放到POS上的感应区域，并保持不动：内置非接读卡终端外挂非接读卡器二、POS终端受理金融IC卡操作要点（三）电子现金非接触式受理操作要点二、POS终端受理金融IC卡操作要点（三）电子现金非接触式受理操作要点如果POS机终端发出“嘀”的一声，并提示“交易成功、正在打印”，表示交易成功，这时根据提示可以移走卡片。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（三）电子现金非接触式受理操作要点如果POS终端提示“请持卡人输入密码”，说明刚才操作的这张既有借记或信用卡账户又具有电子现金账户的复合IC卡，它的脱机账户余额不足，终端已自动发起联机交易。如果此时持卡人要完成这笔交易，请持卡人输入卡片所对应的银行后台借记卡或信用卡账户的密码，进行联机交易，POS机打印签购单后，就可以移走卡片。持卡人也可以选择放弃这笔交易。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（三）电子现金非接触式受理操作要点如果POS机终端提示“余额不足”或“拒绝交易”，这说明刚才操作的卡正面有UPcash标识的纯电子现金IC卡，卡内余额不足而且没有后台账户，这项交易被拒绝了。也就是说，根据IC卡的账户性质不同，脱机交易下的“余额不足”会有不同的屏幕显示。交易完成后，请持卡人在签购单上签名。电子现金交易无论是接触式还是非接触式，均属于脱机交易，脱机交易的清算必须通过POS机“批结算”功能将交易信息上传至银联和收单行。为保证及时、准确的上传，收银员应在每日日终结账或者关闭POS机前进行批结算，在POS机上选择7.管理，选择6.结算，终端提示成功后，表示脱机交易已经上送到银联，到此，交易的过程全部完成。二、POS终端受理金融IC卡操作要点（三）电子现金非接触式受理操作要点•消费：审卡插卡或挥卡核对卡号核对签名（除电子现金外）签名仅是持卡人对商户所提供的商品或服务的确认。收单机构应在自交易日起20个自然日内批量上送脱机消费交易数据。（脱机消费）消费类交易受理流程圈存类交易受理流程非指定账户圈存：是指持卡人通过圈存终端主动发起，将任一借记卡中资金划入电子现金的交易。这种交易必须在圈存终端上联机进行并要求提交磁条卡账户的个人密码（PIN）。现金充值：是指持卡人通过现金充值终端，将现金存入电子现金的交易。必须有卡，不需要提供个人密码（PIN）。二、POS终端受理金融IC卡操作要点非接操作真简单，消费之前看标识，非接先要输金额，然后按着提示做；嘀声之后可拿卡，签了单子就完成。如果提示输密码，表示余额已不足，想要完成此交易，后台账户密码输。非接操作口诀三、金融IC卡受理注意事项•非接触交易成功后，签购单上除打印此笔消费金额外，还会打印卡中可用于脱机消费的电子现金的余额，可提示持卡人查看。•如果持卡人不清楚其卡片可用于脱机消费的电子现金账户的余额，收银员可以使用POS机终端查询，在菜单中选择8.其他，选择1.电子现金，选择4.余额查询，完成操作后，余额会显示在密码键盘上。•每日应至少进行1次批结算，以确保当日的全部交易都已上传给银联，银联才能及时完成清算。•因签购单可以作为清算、资金划转、差错调整以及争议处理的依据，所以要做好签购单的保管工作。签购单应自交易日起至少保留2年，当地法律有更长时效要求的，应相应延长保存时限。三、金融IC卡受理注意事项三、金融IC卡受理注意事项•除收单机构及公检法等国家有权机关外，才可调阅涉及银行卡受理相关单据及监控资料等信息。公检法等国家有权机关在做案件调查时，涉及银行卡受理交易环节的，商户在配合的同时应在第一时间告知当地的银联商务分支机构。小结•特点：不记名、无需密码、不挂失、不计息的特点，提升交易速度、节约通信成本•注意点：交易金额小于1000，交易完成后最好每天进行结算（不要超过20个自然日）。今年6月20日至8月17日，市区开展金融IC卡非接联合营销活动。在此期间，各参与商户应在交易完成后当天进行结算四、常见问题处理1、持卡人使用电子现金消费后来退货，该怎么处理？解决办法：持卡人退货时应提供原始交易凭证及特约商户认可的其他退货有效单据；没有原始交易凭证的交易不支持退货。收银员在原始交易凭证或其他用于退货的有效单据上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期。商户按照收单机构的要求提交调账申请材料，由收单机构通过中国银联的差错处理平台进行账务调整。四、常见问题处理复合IC卡退款：如果是张既有借记或信用卡账户又具有电子现金账户的复合IC卡，发卡机构在收到退货通知后，将款项退还到持卡人与电子现金关联的借记/贷记账户。纯电子现金卡退款：如果是张只有电子现金账户的纯电子现金卡，发卡机构将款项退还到暂挂账户。四、常见问题处理如何退款到电子现金账户：需要持卡人到发卡机构指定的柜台或圈存终端办理退款金额的写卡，即这张需要退款的IC卡没有经过跟终端接触这一步写卡的过程，退款仍然保留在持卡人与电子现金关联的借记/贷记账户或者暂挂账户里。为了避免引起不必要的纠纷，别忘了提醒持卡人在商户退款后还要去发卡机构指定的柜台或圈存终端办理退款金额的写卡。四、常见问题处理2、当终端脱机消费交易流水丢失或上送不成功导致无法正常参与清算时，该如何处理？解决办法：这时平时妥善保存的签购单就起到了它的作用。商户将相应脱机交易凭证自交易日起20个自然日内提交收单机构，然后向收单机构申请脱机交易的补清算。如果脱机消费交易流水丢失，并且没有交易凭证，则由收单机构和收单商户协商解决。银联商务有限公司全国客服电话95534