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第一部分：单项选择部分单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章、现金规划1、小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（）。A利率因素B规模因素C收益率趋同趋势D成本因素2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是（）。A符合条件的免息透支B储蓄存款C预借现金D免息分期付款3、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目肖的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为（）万元。A7B10C9D114、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（）。A汽车典当B房产典当C债券典当D股票典当5、定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔奖金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）。（A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算（C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算6、整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合()的客户。（A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用（B）将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用（D）有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用7、规模越大，则该货币基金收益率（）（A）越高（B）越低（C）无法判断（D）与规模等比例递增8、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。该方式的超存金额为（）元。（A）存本取息；50000（B）存本取息；5000（C）整存零取：50000（D）整存零取：50009、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是（）；同时，银行定期存款享受的是（）。（A）复利；单利（B）复利；复利（C）单利；复利（D）单利；单利10、信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡人刷卡消费（）。（A）不必支付手续费（B）可在一定额度内免息透支（C）需要支付手续费（D）既形成对银行的负债并需支付利息11、人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额(B)万元，最低支取金额为()万元。(A)5，3(B)5，5(C)3，1(D)3，312、小刘手中持有2万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。(A)通货膨胀趋势V(B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势13、小王某曰超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。(A)上期还款截止(B)本期实现透支(C)本期对账单发出(D)本期首次刷卡第二章、消费支出规划1、刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（）。A房贷余额B医疗欠费C车贷余额D创业贷款余额2、个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（）。A20%B25%C30%D35%3、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（）。A贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）B最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）C采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%D采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%4、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（）。A抵押物评估价值的40%B抵押物评估价值的60%C抵押物评估价值的70%D抵押物评估价值的80%5、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。（A）希望的居住面积（B）实际使用面积（C）房子所在区位（D）购房的环境需求6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。（A）税后单位面积价格（B）租金价格（C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格7、理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。A储蓄及缴息能力B储蓄与投资能力C投资与缴息能力D收入增长与投资能力8、个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。A广泛较短B指定较短C广泛较长D指定较长9、按照国际惯例，住房消费价格常常是州（）。（A）当地房屋均价（B）租金价格（C）当地居民平均收入（D）月供金额10、如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房，是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括（）。（A）将房产作为必备的荮产配置（B）不必盲目求大（C）无需一次到位（D）月供金额11、购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。其中，（）是贷款费用中额度最大的一笔费用。（A）契税（B）房屋买卖手续费（C）保险费（D）公证费12、个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷款期限最长不超过（）年。（A）5（B）4（C）3（D）213、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()。(A)房租上涨率(B)房价上涨率(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息14、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。(A)50％(B)60％(C)70％(D)80％15、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()。(A)20年(B)25年(C)30年(D)房屋剩余使用寿命16、老张8年前购买的房产，还差l2年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0万元。以下可供选择的提前还款方案中，()的提前还款方式最节省利息。(A)月供减少，贷款年限不变(B)月供不变，贷款年限减少(C)月供减少，贷款年限增加(D)上述方案没有最优第三章、教育规划资料：张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。根据资料回答1-4题：1、小强上大学时所需的教育费为（）元。转自热点考网、这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（）元。A39187.45B41926.85C48192.45D51874.853、如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（）元。A74208.35B78509.60C78208.35D80509.604、我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（）。A留学贷款B学校学生贷款C国家助学贷款D一般性商业助学贷款5、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。A教育储蓄和学校贷款B教育储蓄和政府贷款C教育储蓄和教育保险D教育保险和银行贷款6、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（）。A理财产品的安全性B理财产品的收益性C利率变动的风险D王先生的风险偏好7、教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（）。A目前子女教育金费用/家庭目前税前收入*100%B目前子女教育金费用/家庭目前税后收入*100%C届时子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%D届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%8、国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（）。A、最长为毕业后6年B、毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清C、各商业银行规定期限不同D、与贷款金额挂钩，可至毕业后10年9、张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学生活期间，每个月的生活费为2000元，如果投资收益率保持在3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备（）元的生活费。A71329B90357C80411D10186210、学生贷款和一股商业性助学贷款的利息分别为（）。（A）无息；无息（B）法定贷款利率；无息（C）法定贷款利率：法定贷款利率（D）无息；法定贷款利率11、张先生夫妇今年42岁，有一个儿子今年9岁。夫妇二人经营一家服装贸易公司，受金融危机影响，今年以来效益大幅下滑。根据理财规划师的建议，他们认为有必要给儿子的教育做好规划，下列产品中，（）值得他们优先考虑。（A）教育保险（B）教育储蓄（C）教育信托（D）债券型基金12、李女士的女儿今年9月迸人大学读书，孩子入学之际，她已经为孩于积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8％。女儿的计划是四年大学读完后继续去圆外深造，大学每年的学费生话费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，届时李女士打算给孩子准备20万元的留学费用，那么李女士还需要为女儿的该教育基金每月存入（）元。（A）2519（B）2596（C）3017（D）354913、通常用教育负担比来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。(A)偏低(B)波动性较大(C)偏高(D)对未来不具有参考价值14、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。(A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息(B)拨款数量有很大的不确定性(C)充分加强对政府教育资助的依赖(D)政府拨款有限15、老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有()元的生活费用。(A)3450.18(B)3477.65(C)3405.27(D)3466.09注：准确数字应该是3458元。第一章、保险规划1、小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（）。A赔付，但需追缴少缴的保费B赔付，因为购买保险未满两年C不赔，保险公司解