项目四--任务二--网上银行支付体验

LOGO电子商务本节课主要内容：（一）网上银行的产生与发展（二）网上银行服务（三）网上银行的特点与优势（四）网上银行迅速发展的原因（五）网上银行的分类（六）网上银行的运作模式（七）网上银行的欺诈与防范cAA电子商务cAA电子商务cAA电子商务cAA电子商务【课堂练习思考】是否一家拥有互联网网址和网页的银行就是网上银行?究竟什么样的银行才可以称为是网上银行?cAA电子商务答案是否定的。如果银行的网站上只是提供银行的历史资料、业务情况等信息，而没有提供网络银行业务，比如查询账户余额、划拨款项和支付账单等，都不是真正意义上的网络银行。教材85页【课堂练习思考】cAA电子商务（一）网上银行的产生与发展网上银行，又称网络银行（InternetBank）、在线银行(OnlineBank)、虚拟银行（VirtualBank）或狭义的电子银行（ElectronicBank），实际上是银行业务在网络上的延伸。cAA电子商务（1）网上银行的定义简单地讲，网上银行就是依托计算机网络实现银行服务，为客户提供各种金融产品的银行。本教材定义为：银行利用国际互联网技术，通过国际互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。cAA电子商务（1）网上银行的定义业务品种：基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时空限制，能够在任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、以任何方式（Anyway）为客户提供金融服务。cAA电子商务（2）网上银行的发展1995年：世界第一家网上银行美国安全第一网上银行诞生；1996年6月：中国银行在国内率先在互联网上设立网站，开始通过国际互联网向社会提供服务；1997年：招商银行、中国建设银行和中国工商银行陆续推出了网上银行业务；1998年：招商银行在互联网上开通了面向企事业单位的企业网上银行；1999年：招商银行推出网上证券业务。cAA电子商务（二）网上银行服务网络银行业务是银行借助个人电脑或其它智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。提供的服务包括：存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财查询、账户查询、账户资料查询、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付、代客外汇买卖等cAA电子商务【国内各家网络银行业务功能】中国银行（）中国工商银行（）中国建设银行（）中国农业银行（）cAA电子商务cAA电子商务cAA电子商务cAA电子商务图4-12005-2014年网络购物网上支付交易额及其渗透率cAA电子商务网上银行支付图4-22006-2013年中国网上银行交易额规模cAA电子商务网上银行支付流程cAA电子商务网上银行支付利弊cAA电子商务全面实现无纸化交易服务方便、快捷效率高简单易用经营成本低可靠性强（三）网上银行特点与优势cAA电子商务【补充资料】网上银行经营成本相当于经营收入的15-20%，而传统银行的经营成本则占收入的60%。0.010.0150.270.521.0700.20.40.60.811.2InternetPCBankingATMTelephoneBranch银行平均每笔交易成本比较单位：美元cAA电子商务银行服务手段银行完成每笔交易的成本营业点1.07美元电话银行0.54美元ATM0.27美元微机专用网络0.15美元网上银行0.01美元【补充资料】cAA电子商务【网上银行的AAA服务】网上银行为客户提供超越时空的“AAA”式服务，即：任何时候(Anytime)任何地方(Anywhere)任何方式(Anyhow)因此银行的服务正从“固定销售点”方式，转变为“随时随地”方式，服务个性化、低成本、有人情味。cAA电子商务（四）网上银行迅速发展原因网民选择网上银行的首要原因是因为网上银行的方便性，主要体现在节省时间、更方便的在家或单位中使用并且可全天候使用。还有一部分选择网上银行服务的原因是更愿意使用更新科技、追求更优金融服务与更高生活层次以及获得更多服务/功能的原因。随着人们生活方式日益丰富，互联网特别是宽带的日益普及，网上银行这种方便、快捷的使用银行方式正越来越受广大网民的青睐，网上银行这一新银行形式正悄悄融入我们的生活。cAA电子商务cAA电子商务网民经常使用的网上银行功能/服务0.9%8.6%9.7%17.3%3.7%7.4%69.2%56.5%51.9%34.1%21.03%0%10%20%30%40%50%60%70%80%其他网上保险网上贷款、还款在线申领银行卡、挂失服务等网上证券（股票、基金、国债）银行卡消费还款个人理财缴费服务转帐汇款网上购物支付帐户查询经常使用（%）————————————————————————————————————————————样本描述：N=3702；于2004年12月通过iUserSurvey在46家网站上联机调研获得————————————————————————————————————————————©2004.12iResearchInc.历年调查数据显示，截至2005年底，网民中超过60％选择网上支付作为付款方式，网上支付已经成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式。cAA电子商务中国网上银行交易额现状与发展1.45.324.398.0159.0230.049.344.7%62.2%98.9%270.6%357.5%103.2%0501001502002503002001年2002年2003年2004年2005年e2006年e2007年e-4050%-3980%-3910%-3840%-3770%-3700%-3630%-3560%-3490%-3420%-3350%-3280%-3210%-3140%-3070%-3000%-2930%-2860%-2790%-2720%-2650%-2580%-2510%-2440%-2370%-2300%-2230%-2160%-2090%-2020%-1950%-1880%-1810%-1740%-1670%-1600%-1530%-1460%-1390%-1320%-1250%-1180%-1110%-1040%-970%-900%-830%-760%-690%-620%-550%-480%-410%-340%-270%-200%-130%-60%10%80%150%220%290%360%430%500%网上银行交易额（万亿）增长率（%）————————————————————————————————————————————©2005.1iResearchInc.电子商务（五）网上银行的分类（1）按照服务对象分类：分为企业网络银行和个人网络银行企业网络银行：主要适用于企业与政府部门等企事业组织。一般涉及的是金额较大的支付结算等业务，对安全性要求很高。cAA电子商务（五）网上银行的分类（1）按照服务对象分类：分为企业网络银行和个人网络银行个人网络银行：主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。个人可以通过个人网络银行服务，完成实时查询、转账、网络支付与汇款功能。个人网络银行服务的出现，标志着银行的业务触角直接伸向了个人客户的家庭桌面，其方便、实用，真正体现了家庭银行的风采。cAA电子商务（五）网上银行的分类企业网络银行和个人网络银行对比：二者虽然在应用模式上基本类似，但在应用条件及业务功能上存在很多不同的地方。cAA电子商务（五）网上银行的分类（2）按照有无现实的营业网点分类：分为纯网络银行和网络分支银行1.纯粹的网上银行：也称为虚拟银行，是完全依赖于互联网的无形电子银行。所谓纯网络银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点。这是一种完全依赖于Internet发展起来的全新电子银行，如世界第一家网上银行——美国安全第一网络银行（SFNB），它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。cAA电子商务【补充资料】1995年10月18日，第一家网上银行——安全第一网络银行（SecurityFirstNetworkBank，SFNB）诞生在美国，总部设在亚特兰大市。这家银行没有总部大楼，没有营业部，只有网址，员工也只有10人。营业厅就是电脑画面，所有交易都是通过网络进行的。cAA电子商务cAA电子商务-TheWorld‘sFirstInternetBank-cAA电子商务【补充资料】1996年存款金额达到1400万美元，1999年存款金额就达到4亿美元。1998年10月，加拿大皇家银行以2千万美元收购了SFNB除技术部门以外的所有部分。cAA电子商务（五）网上银行的分类（2）按照有无现实的营业网点分类：分为纯网络银行和网络分支银行2、网络分支银行：是一种在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。实际上是传统银行服务在互联网上的延伸。这是目前网上银行存在主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。事实上，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的网上银行基本都属于网络分支银行。cAA电子商务（六）网上银行的运作模式（1）网络银行的运行机制—分为两种模式一种是完全依赖于互联网发展起来的全新网络银行。另一种模式是指现在传统银行运用互联网，开展传统的银行业务交易处理服务，通过它发展家庭银行、企业银行等服务。cAA电子商务（六）网上银行的运作模式（2）网络银行的业务模式—分为三种模式第一种模式：把网络银行所针对的客户群设定为零销售，把网络银行作为银行零售业务柜台的延伸，达到二十四小时不间断服务的效果，并节省银行的成本。第二种模式：网络银行以批发业务为主，即在网上处理银行间的交易、银行间的资金往来。第三种模式：是前两种的结合，即网络银行包括两个方面的业务。cAA电子商务（六）网上银行的运作模式（2）网络银行的业务模式—分为三种模式这三种模式各有其道理，关键要看金融机构对其准备要推出的网络银行的市场定位和服务内容。例如，当零售客户群的基本素质比较低，并且网络接入率低时，可以考虑第二种模式。无论是零售业务还是批发业务，网络银行这种方式都有用武之地，关键要看银行如何来包装和推销自己。未来全功能的网络银行应采取的是第三种模式。cAA电子商务典型的网上银行cAA电子商务典型的网上银行cAA电子商务典型的网上银行cAA电子商务（七）网上银行的欺诈与防范一、网上银行的欺诈方式1．欺诈邮件2．短信引诱3．假冒签约4．套取网银信息cAA电子商务【视频】北京：诈骗花样又翻新网银转账需谨慎网络诈骗案例分析cAA电子商务二、防范欺诈的措施1.不将密码和身份资料透露给他人；2.“个人客户证书”使用后删除；3.不在网吧查询账户；4.电脑加装防火墙及木马克星；5.确认进入正确的网上银行网址；6.密码不设置为简单密码；7.网上交易后关闭电脑，不要让电脑处于休眠状态。（七）网上银行的欺诈与防范cAA电子商务三、网上银行使用的注意事项1.用户名和密码易记、难猜；2.设置专门的密码，避免因某项密码的丢失而造成其他密码的泄漏；3.将登录密码和用以对外转账的支付密码设置为不同密码，以保证资金安全；4.切勿向任何人透露密码，或把密码记录下来；5.不要将登录网上银行的用户号和密码用作使用电子邮箱或登录其他