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如何“让钱生钱”？——你不理财，财不理你。伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。投资理财的选择第六课学习本课需要了解两个概念：投资：指把钱花出去，以钱生钱。筹资：指把钱筹集回来，用于生产经营。为什么要理财？01人生需要规划，钱财需要打理。应对人生意外，保障生活幸福。要过上幸福生活，需要多少钱？光辛苦赚钱，能行吗？【家庭用车】15万＋1000×12月×10年＝39万【子女教育】出生至大学毕业＝25万【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24万【养老支出】10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万【住房支出】买房＋装修＋物业＝120万大约251.8万元人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。人生可能遭遇的困境高昂房价通货膨胀婚姻解体事业变动遗产争执退休养老高额教育费投资陷井健康恶化意外突降国内外家庭理财观念对比一个值得我们关注的现象一旦失业生活困难95%5%工薪收入理财收入50%50%工薪收入理财收入多重收入来源生活有保障中国家庭美国家庭什么是理财？02谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。理财误区幻想一夜暴富理财方法随大流迷信高风险高收益赚钱比省钱重要理财=投资冲动理财理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。如何理财？03增加财富闲置资金6个月——1年的生活费应急的钱活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等。投资方式保命的钱3年—5年的生活费买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等。投资方式股票、股票型基金、平衡型基金等等。投资方式闲钱5年—10年的生活费投资理财的选择04储蓄存款保险股票基金债券期货房地产小明努力工作，积攒工资10万元，但是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，考虑到小小明以后上学需要一大笔钱，他又不懂得如何炒股和买债券，对此小明感觉很烦恼。请你为小明出出主意，帮助他选择一种适合的理财方式。第六课投资理财的选择6.1储蓄存款和商业银行自主学习01储蓄存款的含义存款利息的计算方法02储蓄存款的分类及特点03商业银行的含义我国商业银行的主要业务怎样存钱？储户——货币——储蓄机构—凭证——取款个人人民币或外币商业银行信用合作社邮政存折存单本金利息1.储蓄存款的含义6.1储蓄存款和商业银行一、储蓄存款储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱注意：不是单位和企业存什么钱到何处存有何凭证有何益处提示：单位和企业的存款叫“对公存款”。请问：我国的储蓄机构主要是哪些银行？中国人民银行小小明跟着爸爸来到了中国人民银行，想把10万元钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，小小明纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”这些场所你都去过吗？中国邮政储蓄中国工商银行中国银行中国人民银行中国人民银行(ThePeople'sBankOfChina)，简称央行，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不是商业银行，不向公众吸收存款，不发放贷款。被称为“银行的银行”。国家机关经理国库发行人民币不以营利为目的1.储蓄存款的含义6.1储蓄存款和商业银行一、储蓄存款——主要是各商业银行2.储蓄存款的机构指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。请你判断：小小明的想法对不对？为什么要把钱存到银行呢？离开人民银行，小小明和爸爸来到了中国农业银行，一进大厅，看到椅子坐满了排队存钱的人，小小明心想“可怜天下父母心，大家存钱的目的都是为了孩子上学啊”。教育置业养老安全点滴累积成就梦想1.储蓄存款的含义6.1储蓄存款和商业银行一、储蓄存款——主要是各商业银行2.储蓄存款的机构孩子上学购房买车养老资金安全3.储蓄存款的目的人们储蓄的目的各不相同，但其最直接的目的（收益）就是获取利息。2.储蓄存款的机构1.储蓄存款的含义6.1储蓄存款和商业银行一、储蓄存款——主要是各商业银行3.储蓄存款的目的4.储蓄存款的收益——利息（1）利息的含义银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）影响利息的三个因素：本金存期利息率水平（3）计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限等了30分钟，终于轮到父子俩存款了，营业员询问：“请问您是要存活期还是定期？”小明挠头思考……请你参谋：小明该存活期还是定期？5.储蓄存款的种类6.1储蓄存款和商业银行一、储蓄存款（1）活期储蓄（2）定期储蓄是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。期限活期(%)3个月(%)6个月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75举例10万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收益为？存3年定期收益为？收益算一算利息收入100000×1.75%×1＝1750（元）100000×2.25%×3＝6750（元）注：储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。举例小明看了一下利率表，决定将这10万元存定期三年。可刚满一年，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:小明实际得到利息是多少?100000×0.3%×1＝300（元）类型存期流动性支取方式收益性风险性不同点活期储蓄定期储蓄相同点比较安全风险较低不定强随时利率低收益低定较差到期高于活期低于股票债券1.都是一种投资方式，可获得利息，比较安全，风险较低。2.在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存款提前支取有损失利息的风险。定期储蓄vs活期储蓄流动性：指资产变现的能力。实际收益率＝存款利率－物价上涨率比较安全风险较低100000RMB基准1年活期利息:300元适合人群SuitableobjectReferenceinterest小额急用。学生。缺乏投资经验者。活期存款定期存款100000RMB基准Referenceinterest3个月利息337.5元6个月利息775元1年利息1750元3年利息4500元5年利息13750元1.35%1.55%1.75%2.25%2.75%适合人群Suitableobject求稳健,方便。图省事的保守型投资者。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。VS上调利率利率下调办理完存款业务，小明看到电视新闻报道：2018年10月20日，中国人民银行宣布金融机构一年期存贷款利率上调0.25个百分点。请同学们思考：存贷款利率上调会带来什么影响？利率下降→存款，贷款→流通中的货币→社会总需求→物价。减少增多增多增加上涨利率升高→存款，贷款→流通中的货币→社会总需求→物价。增多减少减少减少下跌注意：利率是宏观调控的重要杠杆（经济手段中的货币政策），是调节货币供给量的重要手段。知识拓展：利率的变动对经济的影响利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时，利率的变动对经济的影响主要表现在:存款利率↗，吸引居民储蓄，流通中货币量↘，从而使生活消费支出相对下降。贷款利率↗，资金成本↗，抑制借款者积极性，流通中货币量↘。从而抑制社会总需求、缓解通货膨胀，给经济降温。当社会总需求小于总供给或物价指数过低时：其影响反之。注意利率升降与投资收益的关系。一般来说，存款储蓄利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。1.商业银行的含义6.1储蓄存款和商业银行二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。企业商业银行的性质：企业我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分BANK（中国人民银行）国家开发银行我国银行分为三类商业银行（金融企业丨以盈利为目的）政策性银行（不以盈利为目的）中央银行(中国人民银行)不存不贷既存又贷只贷不存五大国家控股商业银行中国工商银行中国银行其他商业银行++汇丰银行1.商业银行的含义6.1储蓄存款和商业银行二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2.商业银行的地位我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分商业银行的主体：国家控股银行小小明看到银行里人来人往，有的存钱，有的取钱，于是，他说：原来银行的业务就是存钱和取钱啊。请你判断：小小明的想法对不对？请你告诉他银行都有哪些业务？存款业务贷款业务结算业务其它业务提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等业务。银行吸收存款(基础业务)单居位民存存款款发放贷款(主体业务)工消商费业贷贷款款结算(现金结算、转帐结算)我国商业银行的主要业务6.1储蓄存款和商业银行二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）3.商业银行的主要业务（1）存款业务（基础业务）注意：存款是银行的负债。（2）贷款业务（主体业务）——银行利润的主要来源误区：存款利息来源于银行利润。×贷款的对象：工商业贷款（企业）和消费贷款（个人）（3）结算业务（中间业务）举例：货款转账、代用水费、电费等。提示：办理结算，银行要收取一定的费用。思考：是不是谁都可以贷到款？按时还贷资信状况良好逾期未还小明李小姐张先生贷款，也叫信贷。信得过才贷。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。——信用在金融生活中有重要意义商业银行的作用专家点评①为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。②银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。③通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。蓄水池气象站寒暑表监督站储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义目的种类主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期作用地位利息含义基础业务主体业务中间业务课堂练习1.（2010年广东文综）2005～2009年，广东居民储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收人上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是（）A．①②B．①④C．②③D．④⑤课堂练习2.（2014上海高考）在小说《哈利·波特与魔法石》中，巨人海格在送哈利去魔法学校之前，带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时，哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银西可和青铜特（魔法货币）是他的。故事中A.哈利取代父母与银行形成了债权债务关系B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款D.哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来源表明：储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。可以为国家积累资金，支援现代化建设。有利于调节市场货币流通。有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。19781985199520002007210.61622.629662.364332.4447402我国城乡居民储蓄存款情况(亿元)正确地看待居民储蓄不断增长的现象弊端好处后记祝你美梦成真！理财是门技术活，需要学习才能掌握！创建美好生活，最需要理财！