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三级专业能力测试卷专业能力第一、二、三、六章四小规划课前测试一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—10题，每题10分，共100分。1.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A1B3C7D92.张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将存款连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（）。A活期存款利率B3个月整存整取利率的六折C半年期整存整取利率的六折D1年期整存整取利率的六折3.下列不属于购房支出的是（）。A增值税B印花税C契税D公证费4.陈先生买了一套100万的新房,首付30万，剩余70万向银行申请贷款。在与银行签订《个人购房贷款合同》时需要缴纳的印花税为（）。A70B700C35D3505.王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税后收入是7000元，则他的财务负担（）。A较重B较轻C比较合适D无法判断6.以下属于个人耐用消费品的是()。A单价1500元的家用电器B价值3000元健身器材C汽车D个人住房7.小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪3000元，则他个人需要缴纳的基本养老保险费用是（）元。A240B600C840D9008.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是（）。A宏观经济情况B退休养老规划的使用工具C退休基金的投资收益率D通货膨胀率9.按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后企业基本养老保险的缴费比例一般不得超过企业工资总额()左右。A8%B20%C28%D30%10.通常情况下，子女高等教育金的支付期与()时间上是高度重叠的。A购房B退休金准备期C投资资金准备期D财产分配与传承准备期三级专业能力测试卷专业能力第一、二、三、六章四小规划课前测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—10题，每题10分，共100分。1.答案：B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。2.答案：C解析：定活两便储蓄的计息方式：①存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；②存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；③存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；④存期超过1年（含1年的），一律按1年期整存整取利率六折计息。3.答案：A解析：购房开支除房款本身外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。增值税是对商品生产、流通、劳务服务中多个环节的新增价值或商品的附加值征收的一种流转税，不属于购房支出。4.答案：C解析：购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款金额的万分之零点五贴花。700000*0.005%=355.答案：A解析：我们一般用财务负担比来分析客户的财务负担情况。即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。王先生的财务负担比为（2000+1500）/7000=50%，所以其财务负担比较重。6.答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上（含2000元）、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等（不包括汽车、房屋）。7.答案：A解析：个人缴费的比例应为8%。3000×8%=240（元）。8.答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。9.答案：B解析：保险费用筹集：企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费。企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批。10.答案：B解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。三级专业能力测试卷专业能力第一、二、三、六章四小规划随堂测试一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—15题，每题5分，共75分。1.刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有（）流动资产比较合适。A3000元B4000元C6000元D12000元2.一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为（）元。A500B1000C5000D100003.理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的（）。A20%B25%C30%D40%4.以下几类人群，不适宜租房居住的是（）。A储蓄不多的家庭B刚退休的老年人C工作地点与生活范围不固定者D刚刚踏入社会的年轻人5.关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A50%B60%C70%D80%6.国家法定的企业职工退休年龄是男年满（）周岁。A50B55C60D657.退休后的收入来源主要渠道一般不包括（）。A基本养老保险金B企业年金C投资收入D子女孝敬8.国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。A社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同缴纳B企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费C企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%D个人养老保险的缴费比例为8%9.按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后企业基本养老保险的缴费比例一般不得超过企业工资总额()。A8%B20%C28%D30%10.张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付（）元利息。A0B2.5C30D3611.陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是（）。A等额本息还款法B等额本金还款法C等额递减还款法D等额递增还款法12.张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（）元。A425B475C525D57513.刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为（）。A20.83%B12.5%C8.33%D30.78%14.下列关于教育保险的说法，错误的是()。A一般孩子要出生180天就能投保教育保险B有的教育保险也可分红C教育保险具有强制储蓄的作用，也有一定的保障作用D教育保险一般具有投保人豁免条款15.基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是（）。A股票B外汇C期货D国债三级专业能力测试卷二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分1—5题，每题5分，共25分。1.关于个人耐用消费品贷款，以下说法正确的是（）。A耐用消费品指的是单价2000元以上的使用寿命两年以上的家庭耐用商品。B担保方式一般有保证、抵押、质押三种C贷款起点不低于人民币3000元D最高贷款额度不超过人民币10万元E18周岁至60周岁的中国公民均可办理2.个人住房贷款的还款方式有（）。A等额本金还款法B等额本息还款法C等额递增还款法D等额递减还款法E等比递增还款法3.教育规划时可以使用的工具包括（）。A教育储蓄B教育保险C子女教育信托D国债E期货4.关于企业年金的特征下列说法正确的是（）。A非营利性B企业行为C政府鼓励D市场化运营E强制性行为5.按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为（）。A现收现付制B基金式C国家统筹养老保险模式D强制储蓄养老保险模式E投保资助养老保险模式三级专业能力测试卷专业能力第一、二、三、六章四小规划随堂测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—15题，每题5分，共75分。1.答案：C解析：通常情况下，流动性资产的持有比例以家庭月支出的3-6倍为宜，本题备选答案仅有C和D项符合。结合题意，由于刘先生是公务员，收入相对稳定，排除D选项，即为月支出的3倍（2000元*3=6000元），故选C。2.答案：B解析：一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为1000元。3.答案：D解析：财务负担比即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。4.答案：B解析：以下人群适宜租房：1、刚刚踏入社会的年轻人；2、工作地点与生活范围不固定者3、储蓄不多的家庭4、不急需买房且辨不清房价走势者。退休的老人一般不适宜租房居住。5.答案：B解析：以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。6.答案：C解析：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁。7.答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。8.答案：A解析：社会养老保险费用主要由企业和职工个人缴费负担，财政负责弥补养老社会保险计划的赤字。9.答案：B解析：保险费用筹集：企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费。企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批。10.答案：B解析：信用卡预借现金不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日息万分之五计收利息到清偿日止。本题中，1000元×0.05%×5=2.5（元）。11.答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。12.答案：C解析：张女士可以领取的基础养老金为：（3000+4000）/2×1%×15=525（元）13.答案：A解析：教育负担比=（学费+住宿费+日常开支）/家庭届时税后收入×100%=（15000+10000）/120000=20.83%。14.答案：A解析：一般孩子只要出生60天就能投保教育保险，有的保险公司扩展到出生30天的孩子。15.答案：D解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分1—5题，每题5分，共25分。1.答案：A,B,C解析：D项最高贷款额度不超过人民币5万元；E项18周岁至60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民均可办理。2.答案：A,B,C,D,E解析：个人住房贷款的还款方式有：等额本金还款法、等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法、等比递增还款法、等比递减还款法。3.答案：A,B,C,D解析：教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。4.答案：A,B,C,D解析：企业年金是自愿行为，但由于其可以承担一部分社会保障的责任，政府应予以税收优惠。5.答案：C,D,E解析：按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为三种模式，即国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式。三级专业能力测试卷第四章风险管理与保险规划课前测试一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—10题，每题10分，共100分。1.风险的（）决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。A.不确定性B.主观性C.客观性D.普遍性2.干燥的气候是森林大火的()。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险程度3.雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是（）。A.雪天路滑B.老王C.老王的车D.电线杆4.人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于（）。A.