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第二单元生产、劳动与经营第6课投资理财的选择2最新考纲核心素养政治认同通过理解我国存贷款基准利率和存款准备金率等金融、货币政策的内容与作用，增强对我国现行宏观调控政策的认同科学精神对比各种投资方式的收益性、风险性和具体类型，学会各种投资收益的计算，把握企业或国家融资的途径或方式法治意识依法进行各项投资，依法维护自己的投资权益1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国的商业银行体系；商业银行的业务。2.投资与融资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资。公共参与在正确投资观念指导下进行适当的理财与投资3考点一储蓄存款和商业银行41．利息、利率与本金(1)存款利息含义银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的①部分决定因素本金、存期和利息率水平计算公式利息＝②________________________本金×利息率×存款期限增值5点拨：计算利息时，利率与存款期限必须一致。6(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由③拟定。中国人民银行72．储蓄存款机构主要是各④___________类型活期储蓄、定期储蓄特点比较⑤，风险较低，但也存在⑥情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失⑦的风险商业银行安全通货膨胀利息8点拨：此处的储蓄存款的主体是公民个人，不包括企业或其他单位在商业银行开设账户下的存款。93．我国的商业银行(1)含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以⑧为主要经营目标的金融机构。(2)体系：以⑨为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)业务：⑩业务(基础业务)；⑪业务(商业银行利润的主要来源)；⑫业务(收取服务费)；其他业务。利润国家控股银行存款贷款结算10[易错分析]1．银行存款利率越高，储户的实际收益越多。______________________________________________________[矫正]在其他条件不变的情况下，银行存款利率越高，储户的名义收益越多；但其实际收益却不一定越多，居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅率的对比。112．储蓄存款越多越好。______________________________________________________[矫正]在经济过热时，扩大储蓄存款，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给与社会总需求的平衡，保持宏观经济稳定。但储蓄过多则意味着居民的投资方式单一和消费水平受到抑制，以及企业融资方式的单一。123．贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。______________________________________________________[矫正]教材理论(教材必修1P48)存款业务，……，这是商业银行的基础业务。——贷款业务是商业银行利润的主要来源，但不是其基础业务。134．我国商业银行以为经济建设筹集和分配资金为主要目的。______________________________________________________[矫正]教材理论(教材必修1P48)商业银行是，……，并以利润为主要经营目标的金融机构。——我国商业银行在为经济建设筹集和分配资金方面发挥着重要作用，但这不是其主要目的，其主要目的是利润。141．储蓄存款(1)含义15(2)种类及特点16提醒：影响居民储蓄的因素(1)经济发展水平：经济发展水平越高，居民收入水平越高，收入不断增长，从而促进储蓄。(2)社会保障水平：社会保障水平越高，居民储蓄越少；社会保障水平低，居民为应对风险，储蓄增多。(3)银行利率：存款利率高，储蓄增加；存款利率低，储蓄减少。17(4)投资渠道：居民投资渠道越多，储蓄越少；如果投资渠道单一，储蓄一般较多。(5)经济形势：如果发生通货膨胀，居民储蓄减少，即期消费增加。182．利息、利率与本金利息①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分②取决因素：本金、存期和利息率水平③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限19利率①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③换算关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)④基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准20拓展：(1)存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。(2)利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。21①当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率和存款准备金率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，上调存款准备金率，商业银行的放贷能力下降，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。22②当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率和存款准备金率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，下调存款准备金率，增加商业银行放贷能力，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。23考点展示全国卷5年2考命题揭秘导航利息、利率与本金商业银行的业务2019·全国卷Ⅱ·122015·全国卷Ⅱ·14从具体题型上看，以选择题为主。从核心素养上看，以政治认同、科学精神为主。从考查方式上看，对居民的存款行为等进行分析；对国家的货币政策等进行意义或影响的分析。24结合具体数据，考查储蓄存款与利息计算1．(2014·全国卷Ⅰ·12)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元25A[本题的题眼是“利率”。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。根据题干要求，“以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息”＝10000×3%×1＋(10000＋10000×3%)×3%×1＝609元；“存一个两年期的利息”＝10000×3.75%×2＝750元；750－609＝141元，故A项正确。]26以相关改革政策等为背景，考查商业银行及其业务2．(2015·全国卷Ⅱ·14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()27①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A．①②B．①③C．②④D．③④28A[从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意。存款保险制度不能促进利率市场化，也不会增加银行收益，故③不选；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故④错误。]29依托“两率”的调整变化，考查国家货币政策的影响3．(2019·全国卷Ⅱ·14)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了()①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A．①②B．①③C．②④D．③④30C[降低存款准备金率是为增加信贷资金供应量而提高商业银行的信贷能力，而不是为了提高货币的流通速度，故①错误、④正确；信贷资金供应量增加，可以通过扩大投资及社会支出，从而刺激经济增长，②正确；题干中的措施与显然不是指向客户资金结算需求，③不符合题意。]31经济影响分析的三个维度在分析经济举措的影响时，注意以下三个维度：从影响的性质角度看，影响不一定都是积极、有利的，有时需要一分为二地分析；从影响的对象看，举措不一定对各个主体都会产生影响，要结合具体内容来分析；从影响的落点看，并非所有的影响都是举措采取的目的，影响可能是多样性，目的往往是单一的。324．(2019·黑龙江省大庆第一中学高三第二次模拟)2018年6月，人民银行等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，提出下调支小再贷款利率0.5个百分点；完善小微企业金融债券发行管理，支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券，盘活信贷资源1000亿元以上。上述举措旨在()①降低融资成本，激发企业发展活力②拓宽融资渠道，促进企业资金融通③扩大信贷支持，提高资金使用效率④运用财税政策，增强企业内生动力A．①②B．②③C．①③D．③④33A[《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》提出，下调贷款利率0.5个百分点；完善小微企业金融债券发行管理，支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券，盘活信贷资源1000亿元以上。这些举措旨在拓宽融资渠道，降低融资成本，促进企业资金融通，激发企业发展活力，①②符合题意；③不是本题的目的，排除；材料体现的是货币政策，不是财政政策，排除④。]34考点二投资与融资351．投资收益与投资风险(1)风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。362．股票含义①_________公司在筹集资本时向出资人出具的②________实质代表其持有者(即股东)对股份公司的③_________特点股东不能要求公司返还其出资，但可以④；是一种⑤_______的投资方式收入包括两部分，一部分是⑥或红利收入，另一部分收入来源于⑦带来的差价股票价格上升股份有限股份凭证所有权高风险股息转售37点拨：只有股份有限公司才能发行股票，但不是所有股票都能上市交易。383．股票市场建立和发展的意义：对促进⑧、提高资金⑨、推动企业改革和发展具有重要作用。使用效率资金融通394．债券(1)含义：一种⑩证书，即筹资者给投资者的⑪，承诺在一定时期内支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)作用：企业或政府⑫的另外一种重要方式。(3)分类：根据发行者不同，分为国债、金融债券和企业债券。(4)特点：不同债券风险不同；有的债券可以上市交易，具有较好的⑬。流动性债务债务凭证筹集资金405．商业保险(1)作用：⑭的有效措施，具有保障功能，体现“我为人人、人人为我”的⑮特征。(2)机构：依法成立的⑯。保险公司规避风险互助41[易错分析]1．投资股票的收入都来源于企业利润。______________________________________________________[矫正]教材理论(教材必修1P50)股息和红利来源于企业利润；投资股票的另一部分收入源于股票价格上升带来的差价。——对股票收入的来源要具体分析。422．债券和股票都是有价证券，都是表明债权、债务关系的凭证。______________________________________________________[矫正]债券和股票都是有价证券是正确的。但是，债券是表明债权、债务关系的凭证，股票则是股东持有的股份有限公司的股份凭证，表明股东对股份有限公司的所有权。433．投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率就越高。______________________________________________________[矫正]一般来说，投资收益和投资风险成正比。但是，投资风险大的公司其投资收益率不一定高，这还要看公司经营状况的好坏等因素。444．购买商业保险是避免风险的有效措施。______________________________________________________[矫正]