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科目120国家理财规划师职业资格考试第五套专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。作为理财规划师，你应该建议她持有()流动资产。(A)12000元左右(B)9000元左右(C)6000元左右(D)3000元左右2、王先生2009年6月l日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2009年6月5日．由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为()。(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折计息(C)当日挂牌活期存款利率(D)可以与银行协商解决3、在股市和债市都不景气，某客户想寻找资金的避风港，国家理财规划师建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为()。(A)10%(B)3%(C)5%(D)0%4、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。(A)特殊困难补助(B)减免学费政策(C)奖学金(D)“绿色通道”政策5、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。(A)特殊困难贷款(B)财政贴息的国家助学贷款(C)学生贷款(D)股份制商业性银行贷款6、下列不属于教育资金的主要来源为（）。(A)政府教育支助(B)客户自身的收入和资产(C)奖学金(D)向亲友借贷7、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。(A)有效身份证件(B)有固定工作单位的证明(C)收入证明或个人资产状况证明(D)贷款用途使用计划或声明8、投资者构建证券组合的目的是为了降低()(A)系统风险(B)非系统风险(C)市场风险(D)组合风险9、假设股票A的贝塔值为2，无风险收益率为4%，市场收益率为12%，则股票A的期望收益率为（）。(A)7%(B)10%(C)12%(D)20%10、理财规划师在为客户做投资规划建议时，应当明确一些基本的投资常识和分析方法与工具，其中系统性风险可以用（）来衡量。(A)β系数(B)相关系数(C)收益率的标准差(D)收益率的方差11、李先生购买了一张10年期债券，债券的面值为100元，票面利率10%，每年付息1次，若发行价格为95元，则其到期收益率为()。(A)10.84%(B)9.65%(C)11.56%(D)12.16%12、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。(A)低于(B)高于(C)等于(D)无法比较13、在投资组合管理的分析中，我们可以从投资的有效边界得到资本市场线，进而可以得到证券市场线，证券市场线描述的是（）。(A)证券的预期收益率与其系统风险的关系(B)市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合(C)证券收益与指数收益的关系(D)由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合14、根据资本资产定价模型，每一证券的期望收益率应等于无风险利率加上该证券由β系数测定的风险溢价，β值为1.0，α值为0的资产组合的预期收益率为（）。(A)在rM和rf之间(B)无风险利率rf(C)β(rM-rf)(D)市场预期收益率rM15、市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的计算公式是()。(A)市净率=市价／总资产(B)市净率=每股市价／每股收益(C)市净率=每股市价／总资产(D)市净率=每股市价／每股净资产16、在证券投资组合理论的各种模型中，考虑了证券收益率普遍受到若干个共同因素影响的是()(A)资产资本定价模型(B)套利定价理论(C)特征线形模型(D)多因素模型17、李先生购买了一张面值为100元的5年期债券，票面利率为8%，每半年付息一次，如果必要收益率为9.27%，则该债券的发行价格约为()元。(A)95(B)90(C)88(D)9618、某股票贝塔值为1.5．无风险收益率为5%，市场收益率为12%。如果该股票的期望收益率为15%，那该股票价格()。(A)高估(B)低估(C)合理(C)无法判断19、夏普指数是现代基金业绩评价的重要方法。夏普指数评价基金业绩的基准是()(A)同类基金历史业绩(B)市场平均业绩(C)资本市场线（CML）(D)证券市场线（SML）20、某只股票发行以来前5年每年支付股利10元，从第6年开始股利支付以15%的速度增长，若某投资者要求的收益率为20%，则该只股票合理的价格应为（）元。〔A)122.34(B)150.71(C)146.25(D)152.2521、某投资者5年期零息债券面值为100元，发行价格为80元，若市场利率下降1%,则其合理的发行价格会变为()元。(A)76(B)75(C)84(D)8522、某客户了解到()是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。(A)看涨期权(B)看跌期权(C)美式期权(D)欧式期权23、王先生准备购买一只前端收费的基金,申购金额10000元，申购费率1.5%，当日基金单位净值为1.78元，则用价内法计算他能申购的份额为()份。(A)5431.28(B)5533.71(C)4975.19(D)4885.2024、债券价格的利率敏感性一般用久期来衡量。下列关于久期，说法正确的是()(A)零息债券的久期大于它的期限〔B〕当期票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加(C)当期票利率提高时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加(D)假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性也较低。25、股指期货作为一张金融衍生产品：主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有()。(A)跨期交易、套期保值交易和投机交易(B)套利交易、套期保值交易和投机交易(C）套利交易、场内交易和跨期交易(D)套利交易、跨期交易和投机交易26、客户需要理财规划师为其设计风险管理与保险规划，规划师首先要理解什么是风险管理，以下关于风险管理的说法最恰当的是（）。(A)政府机关通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理(B)公共事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理(C)企事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理(D)经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理27、当人们面对风险损失程度偏低、损失频率较高的情况时，例如丢失钢笔，一般采取的措施是()。(A)风险自留(B)风险转移(C)风险回避(C)风险分散28、终生保障型健康保险的保险费比需要保障型健康保险的保险费()，赔偿金额比需要保障型的要()。(A)高、少(B)高、多(C)低、少(C)低、多29、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是()。(A)死亡率越低，保险费率越高(B)死亡率越低，保险费率越低(C)死亡率越高，保险费率越低(D)死亡率不影响保险费率30、以下关于理财类保险与传统寿险的不同点描述最准确的是（）。(A)理财类保险的给付或赔付额是不定的，传统寿险是定额寿险(B)理财类保险的功能更强大(C)理财类保险的保障功能比传统寿险的保障功能强(D)理财类保险的投资功能比传统寿险的投资功能强31、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（）。(A)保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费(B)保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费(C)保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额(D)保险人承担赔偿或给付责任32、小沈2005年因意外事故死亡．2008年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险位，购买日期为2004年初，保险时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司()。(A）赔付，因为小李因意外而死(B)赔付，因为小李发生事故时在保障时效内(C）不赔，因为该保单己过了索赔时效(D)不赔因为小李的保单己失效33、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费()天的宽限期。(A)10(B)30(C)60(C)9034、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团休万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是()。(A)通常不提供可保证明，但是保额会有所限制(B)保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得(C)管理费用比个人保险收取的费用高(D)通常由员工支付全部成本35、张先生有基本的医疗保险，想再投保商业健康保险，因此就医疗保险的报销情况咨询理财规划师。我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》规定：在基本医疗保障起付限额在（）以下部分，以及最高支付限额在（）以上部分的医疗费用由个人承担。(A)当地职工年均工资20%左右、当地职工年平均工资7倍(B)当地职工年均工资40%左右、当地职工年平均工资6倍(C)当地职工年均工资30%左右、当地职工年平均工资5倍(D)当地职工年均工资10%左右、当地职工年平均工资4倍36、理财规划师认为（）适合家庭经济境况较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。(A)终身寿险(B)定期寿险(C)两全保险(D)年金保险37、小赵公司为所有员都投保了团体寿险，不久小赵因个人原因离开公司，则小赵的该寿险()。(A)在离职日后30天内继续有效(B)在离职日后31天内继续有效(C)在离职日后60大内继续有效(D)无效，因为小何己经离职38、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至60万元，那么通常情况下，丁某应得的保险赔款为（）万元。(A)80(B)67.5(C)65(D)6039、某公司职员曹先生于2006年3月领取工资5000元，则他当月应缴纳的个人所得税为()元。(A)315元(B)385元(C)400元(D)415元40、准确分析纳税人的税负状况，要比较分析纳税人的名义税率、实际税率、边际税率和()。(A)定额税率(B)累进税率(C)平均税率(D)比例税率41、实际税率是衡量纳税人税收负担的一个重要指标。由于存在费用扣除或免征额等规定，纳税人的计税依据往往小于课税对象的金额，所以实际税率也往往()平均税率。(A)低于(B)高于(C)等于(D)无法比较42、《税收征管法》规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款()的滞纳金。(A)万分之一(B)万分之二(C)万分之三(D)万分之五43、在营业税的计税方法中，交通运输业和建筑业适用的税率为3%，金融保险业适用的税率为()。(A)3%(B)5%(C)10%(D)20%44、EET模式的养老金计划中的T是指()。(A)个人退休后每月领取的养老金需纳税(B)个人工作期间内缴费需纳税(C)个人工作期间内缴费的投资收益需纳税(D)个人退休后每月领取的养老金免税45、小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费30000元。就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税()。〔A)1000元(B)2500元(C)500O元(D)0元46、吴先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()。(A)0元(B)960元(C)800元(D)1000元47、某人某年取得特许权使用费两次，一次收入为2000元，另一次为5000元，则该人共应纳税()元。(A)800元(B)1000元(C)1020元(D)1040元48、按照我国《个人所得税法》是规定：按照国家统一