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富人财富管理策略9/8/2019看看中国的事实广州2000年排名前100位的富翁到2010年仅有5人中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1个2012年12月16日《中国经营报》9/8/2019困惑：我的钱哪去了？9/8/2019一、私人财富风险解读政治风险资本投资风险市场经营风险税务风险9/8/2019政治改革消除财富不公财富集中在少数人不利社会稳定政治风险暗藏杀机中国收入分配改革指日可待9/8/2019陈水扁案的思考—灰色收入的漂白目前他在美国、瑞士等多个银行帐户全部冻结，而台湾3100万的人寿保险只字未提…财产申报制度是推进反腐制度创新的“试金石”十七届中央委员会第四次全体会议•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究政治风险暗藏杀机9/8/2019从“反腐败”到“斗地主”你的财产，能否经得起公示？政治风险暗藏杀机从官员财产公示，到全民财产公示。9/8/20191919-1949集中在大地主、大官僚手中1949-1979社会主义改造全部收归国有1979-2009改革开放让一部人富了起来政治风险暗藏杀机9/8/2019资本投资看好本金•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究我国的房产税1986年10月1日起就开始征收了。新的房产税试点工作已经于2011年1月28日分别在上海和重庆两个直辖市开始进行全国性的房产税改革正在酝酿9/8/2019股票：一场游戏一场梦股票魔镜资本投资看好本金9/8/2019回报承诺自愿入套拆东墙补西墙资本投资看好本金民间借贷财富陷阱9/8/2019全球金融风暴下的企业生存危机合俊在其最辉煌的时候，手中包揽了迪斯尼在内的世界三大玩具品牌制造任务。然而这个拥有七八千名员工的大型玩具厂于10月15日顷刻间倒闭。有人将原因归罪于美国次贷危机；也有人透露是因为2亿多元资金炒股巨亏导致资金链断裂；而樟木头镇政府则表示，“合俊”倒闭的原因复杂很多人以为，在全球金融危机中中小企业会最先倒闭，而具有一定实力和规模的大企业能挺到最后。甚至乐观的说法称，由于大批中小企业退市使得订单回流，从而让幸存的大企业成为最后的赢家。但合俊事件提醒我们，小企业有小企业的风险，大企业有大企业的危机。大企业由于雇员数量多、涉及面广，经营风险更大，一旦发生危机，会牵连到上下游的生产商和供货商，造成更加恶劣的影响•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究市场风险危机四伏9/8/2019资金链紧绷-中小企业濒临绝境温州三家知名企业接连关门市场风险危机四伏9/8/2019企业的老板最害怕现金断流!现金流对于企业就像血液对于人体一样，不可或缺。二、如何做好现金流管理9/8/2019又称现金流转或现金流动是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目）而产生的现金流入（CashinFlow）、现金流出（CashOutFlow）及其差量情况的总称。现金流9/8/2019现金流管理方式的探讨(一)编制现金预算，加强资金调控(二)加强投资方案评价，积极防范投资风险(三)采取融资渠道多元化，确保现金流充盈(四)抓住政府政策扶持机会，提高创造现金流的能力(五)加强企业管理人员现金流管理意识9/8/201920世纪90年代中期，当年“十大改革风云人物”之一的史玉柱决意在美丽的珠海盖中国第一高楼，需要资金超过10亿元，史玉柱未申请银行贷款。但以巨人在保健品和电脑软件方面的产业实力不足以支撑住70层巨人大厦的建设，最终造成资金链断裂。——百度百科中国大部分企业主缺乏现金规划赚的是资产，缺的是现金无力的资产9/8/20199/8/2019三、如何保证我们的资产不缩水？财富管理：财产保护财产收益财产传承9/8/2019-现象•下行周期，资产缩水•上行周期，资产膨胀–策略:资产配置下行周期，逆势保护财产上行周期，顺势积累财富–内涵:用金融资产保障实业资产增长–重要性•对抗经济周期•实现稳定收益经济周期与财产保护9/8/201986年美经济学家BrinsonHoodBeebower的论文《资产组合业绩表现的决定因素》——91家大型养老金公司10年的投资绩效分解表明资产配置91.50%资产配置是收益的最可靠来源9/8/2019以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱执行是以生命终结为条件的，这种安排是在未来不确定的时点发生财产分割的效力，具有极大的局限性。•遗嘱争议带来的亲人反目•隐私曝光•遗产税•继承人管理不当挥霍遗产•监护人道德风险•遗嘱执行风险财富传承9/8/2019其余的财产权可以通过科学的传承规划，使财富在保证安全的前提下，得到永续、自由地控制和支配。保证承继人四个基本生活需求健康需求教育需求事业需求财富传承9/8/2019曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！财富传承的尴尬9/8/20192007年6月，侯耀文突发心脏病猝死，由于生前并未订立遗嘱，自2007年7月出殡火化后，侯耀文的骨灰至今仍寄存在八宝山骨灰堂，因亲属之间的遗产分配问题，而无法入土安葬•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究9/8/20192003年12月7日，台湾亿万富豪温世仁因突发脑溢血在台北病逝，留下125亿元新台币的庞大遗产，其家人报了40亿元的遗产税，创下了台湾报缴的遗产税之最。目前，温世仁一双儿女依靠政府救济度日，无一分钱遗产继承。9/8/2019重项目投资和事业发展，轻个人财富规划。理财观念缺乏，理财知识单一，无法用科学的理财观做好资产配置。较少应用理财工具，投资方法缺少，财富规划模式千篇一律。认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长。重视财富增值，不重视财富保全和财富传承。9/8/2019四、如何利用保险保全我们的资产9/8/2019避税避债财产保护资金安全稳健增值意外身故额外赔付资产定向有限传承分期领取累积生息保险与财富传承9/8/2019根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。根据《个税自行申报办法》第四条第五款规定：保险赔款属于免税所得。根据《遗产税法草案》第五条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。人寿保险避债避税的法律依据9/8/2019世界各国遗产税概览9/8/2019•2007年《物权法》通过•政府“天网”工程的建立•银行、税务征信系统初步建立和完善•富一代开始老龄化•中国贫富差距已经影响到社会稳定•《关于深化收入分配制度改革的若干意见》开征遗产税首次出现在正式报告中中国必然开征遗产税9/8/2019遗产税五级超额累计税率表（草案）我国《个人所得税法》第四条第五款－保险金不列入所得税应纳税额之内。《中华人民共和国遗产税（草案）》第五条－下列各项不计入应征税遗产总额：被继承人投保人寿保险所取得的人寿保险金。遗产净额（万元）税率速算扣除数万元1超过50万至200万的部分20%5万元2超过200万至500万的部分30%25万元3超过500万至1000万的部分40%75万元4超过1000万的部分50%175万元5超过2000万60%中国遗产税草案9/8/2019个人所得税、房产保有税遗产税与赠与税消费税、企业所得税、增值税中国税收体系的完善路径9/8/2019深圳市日前提出十大收入分配制度改革思路，其中最值得关注的无疑是试征遗产税的建议。深圳市委领导称，试点遗产税，目的是由国家对高收入人士的财富进行二次分配，尽管全国未有开征遗产税的先例，但借由征收遗产税对个人收入进行调节，符合国际惯例。深圳或将试征遗产税9/8/20199/8/2019由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得。曾经一次购买数十亿的巨额寿险保单来避税，这样将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给下一代。经过理财和税务规划后，蔡万霖名下的财产所缴纳的遗产税额大大缩小，因此，台当局能收到的遗产税金只有6亿元新台币。台塑集团创办人王永庆去世后，在台湾留下遗产价值逾600亿元新台币。台湾税务部门核定其继承人须缴遗产税119亿元，创下台湾最高遗产税纪录。而首批遗产税以实物抵缴，12名继承人借款凑齐。台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，按照台湾法律他的子女需要缴交782亿元新台币的遗产税。人寿保险节税有道9/8/2019深圳--趸交保费1.03亿元深圳--年缴保费2680万元（3年期）成都--年缴保费396万元（20年期）成都--年缴保费508万元（10年期）北京--年缴保费730万元（10年期）武汉--年缴保费2504万元（10年期）高额保费9/8/20191、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变6、父母拥有足够的保险，保持晚年的尊严通过保险产品进行资产传承的好处9/8/2019南北朝时期日本歌人吉田兼好在《徒然草》中说：“留下身后之财，是智者不为的事。凡想于身后留给某人的东西，最好在世的时候给他。”但台湾又有谚语说：“资产分配日，子女不孝时。”保险恰恰解决了这一矛盾：生前分配，死后兑现；如有变故，可以更改。所以买保险的是智者。资产分配日，子女不孝时只留爱，不留债做父母的要买足自己的保险9/8/2019•一轮投资的失误，会让你一夜之间身价缩水；•一个决断的错误，会让你多年辛苦全部白费；•一项政策的出台，会让你全部积蓄牢牢被套；•一次市场的变化，会让你所有资金付诸东流。9/8/2019大家风范万世鸿福