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政治必修①·人教版新课标导学第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择第2框股票、债券和保险学海导航问题导引核心素养1．股票、债券和商业保险的含义、种类和特点是什么？2．利润、利息和股息有什么不同？3．怎样理解投资收益与风险并存？科学精神：识记不同投资方式的特点，学会科学理财。公共参与：搜集部分居民的家庭理财方式，制定一份家庭理财计划。政治认同：投资理财要做到个人利益与国家利益相统一。1主干知识梳理3释疑解惑升华4重点难点突破5随堂达标验收6课后素养演练2知识小结主干知识梳理•1．含义：是____________公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。•2．股东的权利：股东对股份公司的所有权，包括参加____________、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。•3．股票投资特点：股东不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的____________，要么将股票转售给第三人。经____________________审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。股票股份有限股东大会破产清盘国家证券管理部门•4．股票投资的收入包括两部分，一部分是________或红利收入，另一部分是__________________________。•5．股票市场的作用：对于促进资金融通，提高________________，推动企业改革和发展具有重要作用。股息股票价格上升带来的差价资金使用效率•对股票的认识要注意两点•1．性质——一种所有权证书，入股凭证。对于发行企业来说是融资方式；对于持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。•2．股票价格与股票的票面金额是不同的，股票的票面金额是固定的，股票价格处在不断波动中。•1．含义：是一种____________。•2．分类：根据发行者不同，债券主要分为________、____________和____________。债券债务证书国债金融债券企业债券三种债券的比较：①国债，②金融债券，③企业债券。风险性：③②①。收益性：③②①。安全性：①②③。•1．购买保险是____________的有效措施。•2．经营机构：在我国，只有依法设立的____________才能经营保险业务。•3．功能：保险不仅体现出________功能，还显示出“人人为我，我为人人”的________特征。•4．分类：商业保险分为____________和____________两大类。•5．订立原则：订立保险合同应当遵循____________、____________、自愿订立的原则。保险规避风险保险公司保障互助人身保险财产保险公平互利协商一致•1．随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是()•A．股票B．人民币•C．国库劵D．转账支票•[解析]根据股票的定义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对公司的所有权，A符合题意。B、C、D不符合题意。A•2．2018年11月1日，财政部发行150亿元91天期国债。一般来说，购买国债的风险较小，这是因为国债()•①是筹资者给投资者的债务凭证•②以中央政府的信誉作为担保•③以税收作为还本付息的保证•④可以上市交易，具有流动性•A．①③B．①④•C．②③D．②④•[解析]题目中，一般来说，购买国债的风险较小，这是因为国债以中央政府的信誉作为担保，以税收作为还本付息的保证，故②③入选；①不是其原因；④错误，有的债券不能上市交易。C•3．国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，到2020年我国要基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。国家大力推动保险业发展的目的是()•A．为居民提供新的投资理财的渠道•B．为国家经济发展筹集建设的资金•C．增强各行业和公民抵御风险的能力•D．促进资金融通，提高资金使用率•[解析]国家大力推动保险业发展的目的是增强各行业和公民抵御风险的能力。C正确且符合题意。C知识小结知识整合核心要点1．股票投资的收入包括两部分：一部分是股息或红利收入；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，股票是一种高风险的投资方式。2．在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。3．保险是规避风险的有效措施，投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。释疑解惑升华•1．股票可以随意买卖吗？•提示：在我国，并不是所有股份有限公司的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。股票买卖一般通过证券交易所进行。•2．国债有没有风险？•提示：国债以中央政府的信誉为担保，风险小，但不等于没有风险。最大的风险来自发行主体破产；其次是银行加息和时间成本，银行加息意味着国债利息相对减少，且国债到期才能还本付息，中间支取会损失利息。另外，发行国债主要是为了弥补财政赤字，因此当出现政府对债务无力偿还或必须延期偿还的情况时，就可能导致债务危机，严重的还可能导致国家的经济出现崩溃。•3．不能仅根据收益率进行投资。•提示：投资要追求利益最大化，但不能仅看到收益，还应看到风险。风险性一般与收益率呈正相关，收益率越高，风险也越大。忽视风险可能会导致投资遭受重大损失。•1．教材P49•(1)根据上述事例，谈谈你对股票投资的看法。•(2)股票怎样才能更好地服务于国民经济发展？•提示：(1)股票投资潜在的回报率要高于储蓄等其他投资方式，具有很强的吸引力。但是，投资的收益与风险呈正相关，股票的潜在高收益伴随着高风险。•(2)资本市场的发展必须服务和服从于国民经济的全局。国家要稳定和调控股票市场，完善多层次资本市场体系。要提高上市公司质量，完善退市制度，进一步疏通和规范资金进入资本市场的渠道，防范和化解金融风险，不断提升股票服务实体经济的能力。•2．教材P50•(1)这三种投资理财产品各有什么优势？•(2)从安全性的角度看，最适合沈爷爷的投资理财产品是什么？•提示：(1)①国债相对于储蓄存款来说收益较高，并且以中央政府信誉为担保，以税收作为还本付息的保证，风险小；②企业债券收益比国债高，企业到期要还本付息，风险比股票小；③股票虽然风险最大，但它的收益比国债和企业债券都高。•(2)从安全性的角度看，这三种投资理财产品中，国债安全性最高，且收益一般比相同期限的储蓄高，最适合沈爷爷。•3．教材P51•股票和债券在功能、性质、偿还方式方面有何异同？•提示：股票债券不同点功能为企业筹集资金为企业或国家筹集资金性质所有权凭证债务凭证偿还方式购买股票的资金不能退还，只能等待公司破产清盘或转售股票有明确的偿还期限，到期还本付息相同点都是有价证券，都可能给投资者带来一定的收益；都是筹集资金的手段；都有一定风险•4．教材P52•(1)小明购买的保险属于哪一类保险？•(2)购买保险有什么好处？•提示：(1)小明购买的是学生平安险与意外险，属于商业保险。•(2)购买保险是规避风险的有效措施。通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，不仅有利于保障个人生活和社会稳定，也有利于为企业和社会发展筹集资金。重点难点突破•1．比较储蓄存款、债券、股票、保险突破点1比较各种投资方式储蓄存款债券股票保险区别性质不同储蓄债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式不同按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金储蓄存款债券股票保险区别投资收益不同利率较低，风险较低信用度高，收益高，代用率高，流动性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大有回报，时间长联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益•2．比较政府债券、金融债券与企业债券政府债券金融债券企业债券发行单位政府银行等金融机构，主要是商业银行企业为筹集资金而发行特点信用度高，代用率高，收益高，流动性强安全系数较政府债券低，但比企业债券高；利率一般高于政府债券和银行存款；可以进入一定的市场流通转让，流动性较强期限长，可转让，风险较大，收益最高•3．比较商业保险与社会保险社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、单位和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比•(2019·全国Ⅰ)某民营上市企业的资产负债率高达80%。因面临市场占有率持续下降、融资困难等经营困境，2019年该企业主动引入战略投资者并出让35%的股权。该企业此举的目的是()•①通过股权让渡，逐步退出市场•②引入外部股东，激发企业活力•③调整资本结构，获得股权融资•④利用兼并重组，扩大企业规模•A．①②B．①④•C．②③D．③④C典例1•[解析]企业经营的直接目的是营利。该企业在债台高筑、市场占有率持续下降、融资困难的情况下，出让35%的股权，这意在引入外部股东，激发企业活力，调整资本结构，获得股权融资，②③正确；该企业此举的目的是通过股权转让继续经营，而非退出市场，企业申请破产才会退出市场，①错误；该企业只是转让了部分股权，并未扩大企业规模，④错误。故选C。•(2017·江苏)债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款，到期后无力偿还，经过谈判，约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，即乙企业持有甲企业51%的股份，将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着()•①甲企业延期偿还所欠乙企业债务•②乙企业获得甲企业经营控制权•③乙企业可将股份在甲企业内转让•④乙企业有权再将股权转为债权•A．①②B．①④•C．②③D．③④〔对点训练1〕C•[解析]债权是出借人对借出款项的所有权，它要求借款人对所欠债务按时还本付息，股权是股东对股份公司的所有权，包括参与股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，持有甲企业51%的股份，意味着乙企业获得甲企业经营控制权，②说法正确，①说法错误。有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或部分股权，向股东以外的人转让股权应当经过半数其他股东同意，③说法正确，④说法错误。•1．投资理财就是将手中的闲散资金加以合理运用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。将钱存入银行或者买股票、买债券、买基金、买保险等，都属于投资行为，投资理财要根据自己的收入和支出情况做好规划，决定何时投资、如何投资等。•2．可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄、债券、保险、股票、基金、外汇等。突破点2选择正确的投资理财方式•3．如何选择投资方式•(1)注意投资的收益率与风险性。投资的目的是为获得收益，但投资的风险大小不同，居民在选择时要慎重。•(2)注意投资的多样化。随着我国金融市场的不断完善，居民有了更多的投资机会，通过多元化的投资，可以有效降低投资风险。•(3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可参加储蓄或购买国债；经济实力允许，可选择高风险、高收益的投资，如购买企业债券、投资股票等。•(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。•(2019·全国Ⅱ)2019年1月，证监会发布《关于在上海证券交易所设立科创版并试点注册制的实施意见》。科创板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股票板块。与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制，并允许尚未盈利的公司上市。设立科创板旨在()•①放宽市场准入，支持科创企业发展•②完善资本市场，提高资本配置效率•③增加投资选择，控制资