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1汇丰银行在中国—激荡150年战略管理4/7/201312新元素TeamMembers杨艳王思琪余沛珊邓可欣尹京烈朴准赫23目录第一章公司背景第二章公司战略第三章未来发展战略第四章总结与启示4公司背景第一章5汇丰银行——成立于1865年，总部设在香港，同年在上海开设分行，其英文名称“香港上海银行”沿用至今。汇丰曾是世界第一大银行集团，现位居世界大银行第3位。汇丰集团目前在欧洲、亚太地区、美洲、中东及非洲87个国家和地区拥有约8,000间附属机构，在伦敦、香港、纽约、巴黎及百慕达等证券交易所上市，全球股东超过220,000，分布于124个国家和地区。1.1汇丰银行概况汇丰以其零售业为基础，通过全球化的扩张，成为一家国际化的全能型大银行。经多年经营，集团现拥有庞大的零售客户群体和业务发展本地化的经验，为全球范围内约1亿客户提供广泛的银行及金融服务：包括个人金融服务；工商企业金融服务、环球银行及资本市场服务、私人银行服务。61.2汇丰银行成长五阶段创业–融资结算授权–并购收购史协调–并购公司的融合合作–与其他银行优势互补指导–收存关税及外汇交易71.2.1创业–融资结算1864年在香港建立的。1865年开始营业。同年在上海设立第一家分行，而后在天津、北京、汉口、重庆等地设立分支机构。1.2.2指导–收存关税及外汇交易1911年后，汇丰取得中国关税、盐税的收存权。到了20世纪初，汇丰已经成为远东地区第一大银行。由汇丰经手买卖的外汇经常占上海外汇市场成交量的60%-70%。81.2.3授权–并购收购史19591965收购了商人银行、中东英国银行收购了恒生银行的控制权不仅巩固了汇丰在亚洲的版图，也为其今后的并购和集团化运作积累了一些经验20世纪70年代末80年代初的并购潮流汇丰开启了长达20多年的“现代化”之旅以并购拓展市场份额、改变亚洲身份并迅速成长为一流国际银行20002003以110亿美元收购了有近百年历史、资产规模690亿欧元的法国商业信贷提高了在欧洲的市场地位、夯实了在欧元区的发展基础收购了美国著名金融公司“家庭国际”使汇丰成为美国消费金融和信用卡市场的主要参与者之一1965以39亿英镑的价格全面收购米德兰银行使汇丰从亚洲银行一举变身为在欧亚两洲具有举足轻重地位的国际银行91.2.4协调–并购公司的融合汇丰银行北京代表处于1980年经批准成立，这是建国以后汇丰银行在中国新设立的第一家分支机构。1984年，汇丰银行上海分行被授权从事出口押汇方面的业务。1985年，汇丰银行深圳代表处升格为分行，汇丰银行开始在中国有了可以从从事较全面银行业务的营业机构。1994年和1995年我国进一步开放沿海及部分内陆经济中心城市后，汇丰银行在青岛、天津、及北京的代表处相继升格成为分行。汇丰银行上海分行还为客户提供房地产按揭贷款等业务。2007年，汇丰银行(中国)有限公司正式开业，总行设于上海。一系列的重大并购，已经并仍在通过持续的资源整合和优化产生强大的推动力量，使得汇丰的市场份额、品牌价值迅速增长。汇丰在并购中特别强调的正是这种互补和协同效应。101.2.5合作–与其他银行优势互补近年来交行与汇丰充分发挥资源互补优势，在“1+1”全球金融合作、公司业务、投行业务、托管业务、国际业务、金融市场业务、信用卡业务等领域保持良好的合作势头，战略合作不断深化。跨境人民币业务是交行近年来重点发展业务，此次与汇丰签署跨境人民币业务合作备忘录，可实现两行在客户资源和经营网点方面的优势互补，为客户提供全面高效的跨境金融服务。除最新宣布的合作项目外，汇丰和交行还将继续在支持中国企业走出去、信用卡、国际贸易融资、清算业务、托管和基金销售等领域保持密切合作。111.3汇丰银行PEST分析Political政治因素Economic环境因素Social社会因素Technological科技因素随着中国金融政策的开放，经济、社会文化的发展及科技的进步，汇丰在中国的发展将有着强大的竞争力。在经济已甚为发达的沿海城市中，日益的银行业务需求更是为它创造了极为良好的环境。因此在可见的将来，汇丰将继续保持现有的优势。政治因素(Political)中国连续多年录得双位数的GDP增长数字，吸引了不少汇丰等不少外资银行来华投资。大量的新兴企业及中产阶级为这些外资银行提供了一个利润丰厚的市场。为了满足人民币资本金的要求，汇丰亦致力发展人民币零售业务，把目标直接定位为富裕客户群体。中国政府近年大力鼓励中国中西部城市及农村金融服务的发展，因此汇丰亦调整其策略，除了积极发展大城市的业务外，更通过注册村镇银行发展农村金融市场。12环境因素(Economic)汇丰集团在2008年的金融海啸中在美国市场录得极大的亏损，其市场占有率亦大幅下降14%开拓海外市场成为必须的战略中国的经济在近年一直保持高速的发展，国民生产总值及人均收入按年上升由于收入水平的提高，中国人民的消费能力大大提高，对财富增值、个人投资理财的需求大大增加，为基金服务及个人理财业提供了极大的发展空间东部沿海大城市如上海等居民逐步聚集大量财富，社会上的富裕阶层及中产阶层亦大幅上升，大小城市之间人民的财产差距使对金融产品的需求变得多元化国内银行在金融产品和专门知识上缺乏相应的技术汇丰相对容易从中国的市场中获利13社会因素(Social)科技因素(Technological)银行作为服务零售业，人口多寡直接影响其业务需求，13亿的人口正正形成了巨大的市场需求。中国人民平均的教育水平大大提升，受教育较高的国民住住有较强的投资及理财意识，对外资银行的品牌认知度亦相对较高，使汇丰等外资银行能更容易地打进中国市场发展其业务。而教育水平的提高亦让注重管理及人材培训的汇丰能更容易在中国聘用、培育本地的银行业专材，有助于它在中国的长期发展。中国的信息科技近年迅速发展，高科技服务日益普及，逐步取代传统的人工服务成为银行服务的主流方式。这种情况在发展较发达的沿海城市中尤为显着，相信亦很发会漫延到中小型城市中。汇丰等外资银行拥有较成熟的电子系统，因此电子银行业务的发展有利其控制成本，使之有着较强的优势。14总结随着中国金融政策的开放，经济、社会文化的发展及科技的进步，汇丰在中国的发展将有着强大的竞争力。在经济已甚为发达的沿海城市中，日益的银行业务需求更是为它创造了极为良好的环境。因此在可见的将来，汇丰将继续保持现有的优势。15公司战略第二章16渣打银行是世界权威银行。业务集中于亚洲、次大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。渣打主要业务包括零售银行服务如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。历经近两个世纪，花旗集团已成为全球最大的金融服务机构，资产达1兆美元，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业和投资银行及资产管理服务。荷兰银行成立于1824年，总部设在荷兰首都阿姆斯特丹,是当今全球最大的跨国银行之一。全球业务包括消费金融，私人客户和资产管理，批发金融等。截止2004年底，荷兰银行总资产为6086亿欧元。德意志银行股份公司是德是最大的银行和世界上最主要的金融机构之一，总部设在莱茵河畔的法兰克福。它是一家私人拥有的股份公司，其股份在德国所有交易所进行买卖，并在巴黎、维也纳、日内瓦、巴斯莱等地挂牌上市。渣打银行花旗银行德意志银行荷兰银行2.1汇丰主要竞争对手172.2汇丰组织架构汇丰集团除了拥有的良好企业文化和高素质的丏业人才外，前瞻性、高效率的综合化经营能力是其制胜的关键，具体表现在以下几个方面：国际化、综合化的发展战略分级管理清晰，子公司完全独立经营、独立核算基于并表原则的风险管理架构决策层广泛吸收外界人士加入定位准确、层次鲜明、服务专业的市场细分公平的薪酬机制覆盖全面、精细化的资本管理182.3汇丰企业价值观我们的客户我们的品牌我们的企业文化我们的全球网络我们的业务我们的科技我们的架构优质服务“环球金融，地方智慧”最佳雇主我们的环球优势以持续增长为目标整合组织以智慧领导、以信心放权19我们的客户——优质服务我们的品牌——环球金融，地方智慧”出品牌精神带给客户优质的服务体验致力令汇丰成为客户最喜爱的银行要令股东对我们的行业加深了解秉持的崇高商业道德标准我们的企业文化——最佳雇主我们的全球网络——我们的环球优势尊重和公平的态度去处理员工的事业发展报酬和管理、多元文化、长期雇用的机会，以及社区参与等管理层的薪酬将与雇员投入感的提升程度直接挂钩汇丰的全球网络是我们在业内的主要优势对赚取直接或间接收入的部门给予奖励重视高盈利能力的核心产品的销售额20我们的业务——以持续增长为目标有秩序地增持优质的风险加权资产藉证券化来支持资产的质素加强发展保险和退休计划业务我们的科技——整合组织善用科技,方便客户与我们往来交易改善核心产品的自动化运作减少低流量/重复的产品和支持系统扩展环球业务处理功能,逐步加入总部职能和支持服务我们的业务——以持续增长为目标员工的素质也应充分反映汇丰的国际化本质及多元特色根据优质业务清楚显示所在地的国家和地区带来成本效益各经营地区的负责人将继续负责其管理地区的资产负债212.4汇丰银行SWOT分析StrengthWeaknessOpportunityThreat内部优势条件内部劣势条件外部发展机遇外部的威胁22内部优势条件(Strength)内部优势条件广泛的国际网路多样化的组织谨慎的贷款政策雄厚的资本比例及流动资金高度的流动性汇丰银行在全球80多个国家和地区为一亿多位元顾客提供金融服务，如此广阔的地域覆盖面使汇丰银行在资源和资讯的获取更加便利。多样化的员工多样化的管理模式多样化的文化氛围汇丰也自己制定了相应的贷款政策保守稳健的态度使汇丰能更好的控制信贷风险。正是保守的态度，汇丰银行才成为金融危机时期少数无需政府资助的国际大银行之一，并且保持盈利23内部劣势条件分析(Weakness)安全设置以及内部管理失误不断过于保守的态度2006年，卡迪夫大学研究人员曾指出汇丰银行网上银行系统存在漏洞，让骇客有机可乘，使300多万名顾客的帐户受到威胁。2006年，汇丰又被资料专员揭发胡乱处理客户个人资料，包括将客户户口资料当街臵于垃圾桶内，使顾客隐私处于危险之中。2008年，香港汇丰银行观塘裕民坊份行遗失近16万顾客资料。2010年，汇丰私人银行(瑞士)于瑞士发生一宗涉及前雇员犯案的严重资料失窃案，失窃资料共涉及2.4万严谨的态度无疑让汇丰在金融危机时期有着出色的表现，但是另一方面，汇丰过于严谨地态度也在一定程度上限制了汇丰的发展。因为汇丰很可能因为一些投资的某个方面与汇丰施行的准则有些出入而放弃，因此错失一些很好的计划。24外部发展机遇(Opportunities)VS外部的威胁(Threat)经济复苏中国经济结构的调整经济复苏意味着整个商叶环境好转，从而使企业的运行绩效提高，企业借款的违约风险就降低，因此银行能更好的发展贷款业务。整个金融环境好转，市场将渐渐涌现出更多的投资机会，企业与个人对贷款投资的需求增加，因此银行对贷款的定价能力加强；同时，经济环境提高也会一定程度上提高个体理财需求，银行相应业务将得以拓展。中国经济结构的调整现在中国的经济结构正处于从投资为主向消费为主的缓慢转变中，未来的经济提升的方式将以扩大内需为主。因此，汇丰银行也应随着中国这个经济大环境的变化而对其中国的业务灵活地做出相应的调整。25外部发展机遇(Opportunities)VS外部的威胁(Threat)一定要与当地的各家银行进行竞争(特别是与当地的起主导地位的大型银行，哪些银行在这个国家的经济体中扮演者举足轻重的地位，因此当地政府或多或少都会保护这些银行，并限制外资银行)另一方面，除了这些本地银行，汇丰往往还要面对其她外资银行的竞争，因此，汇丰银行进入一个国家竞争市场，竞争影响力是很困难的。因此，汇丰银行主要采取的措施是通过并购以及收购股份的方式誇张其业务，例如参股交通银行、平