银行专业术语解释

银行专业术语解释第一部分：贷款术语解释贷款术语解释抵押贷款：买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。按揭房贷款：就是按揭人（买方者）通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权。它对买房者来说有两方面含义：一是房款可以在规定的期限内分期付；二是在分期付款阶段，房子的所有权被“按”着，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售楼涉及到三方债务关系——即按揭人（买房者）、发展商（卖房者）、按揭权人（一般为有关银行）三者关系。它的程序是，由按揭人（买房者）先与发展商签定买房合同，并预付部分购房款；然后由按揭人（买房者）凭该合同与按揭权人（银行）签订按揭合同，由银行向发展商付清余下的购房款，而买房者定期向按揭银行付款，直到按规定付清“按揭款”，按揭过程即告结束。经营贷：是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理经营类贷款的经营机构。信用贷：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。车辆抵押贷款：车辆抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或车辆消费贷款公司取得的贷款。目前，以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为快速资金周转。（当然汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大，金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式相对较少，一般贷评估价5-8成）（注：我公司车辆抵押贷款要求车不超过5年或者10万公里，年龄25—55周岁，豫A、B牌照，车辆评估价不低于7万元，登记证必须在个人名下。刚上牌照的、在担保公司做的抵押解压过的和刚买的二手车车辆登记证需要满三个月才能贷）。保单贷：所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。优良职业工资贷：是为具有稳定、持续工资收入的企事业员工（包括但不限于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员（如教师、医生）、武警与部队官兵等）提供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用。贷款对象是具有稳定、持续工资收入的企事业员工、必须提供自己在本单位的收入证明。全款房信用贷：房产为购买时一次性付清房子款项，不在抵押状态，（允许房子独有或者两个人共有，共有人可贷金额最高25万，房子面积60平方以上或者评估价值在50万以上）无法律纠纷，持有房产一年以上，只接受红色房本，可贷房屋价值的20万。中银消费贷：是中国银行以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。财政贴息贷款:是国家以财政的形式对特种行业推出的一项政策，财政贴息贷款也叫无息贷款，企业可以享受在两年内没有利息的特殊优惠。只要有全款房、有一年半以上的营业执照就可以享受无息贷款的特殊政策。篇二：商业银行名词解释1.商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。2.信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。3.支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。4.总分行制在总行之下，可以在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。5.流动性商业银行的流动性包括两方面的含义，即资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下银行及时支付的能力，包括客户提现，以及满足必要的贷款需求。负债的流动性是指银行在合理成本的条件下，及时获得所需资金的负债能力。6.安全性商业银行应努力避免各种不确定因素的影响，保证银行的稳健经营和发展。7.盈利性商业银行在正常经营状态下的获利能力。追求最大限度的盈利是商业银行经营活动的内在动力。银行的盈利是业务收入扣除业务支出的净额，他的大小取决于资产收益、其他收入及银行各项经营成本费用的大小。8.信用创造当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。9.金融服务金融服务是指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。10.股份制银行以股份公司为组织形式的银行。在我国，股份制银行主要有两种类型（1）非公众公司。指不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；（2）公众公司。指部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。11.国有银行产权归国家所有，或由国家控股的银行。12.单一银行制一家银行只在一个地区设立一处经营机构独立经营，而不允许设立分支机构的组织形式。13.持股公司制又称集团银行制，是指由一家大银行或大企业组建持股公司，再由该公司兼并或收购两家以上的银行的组织形式。持股公司制一般有两种类型，一种是银行持股公司，即由一家大银行或大企业组建一个持股公司；另一种是非银行持股公司，即由一家大企业组建持股公司拥有银行股份。14.金融控股公司金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。15.分业经营按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。16.混业经营/综合经营银行可以全面经营存贷款、证券买卖、信托、租赁、保险、银行证券服务，所有这些业务都在一个单一的法律实体内进行。至于各家银行具体选择何种经营业务，由其自身决定，国家没有银行业务与证券、信托业务界限划分的规定。1.留存收益（留存盈余）尚未动用的银行累计税后利润部分，是银行所有者权益的一个项目。留存收益按留存的时间可分为以前年度累计留存及本年留存，前者指以前年度尚未用完的留存受益，后者指本年度留存额。2.银行资本充足性指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保证正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性由数量和结构两个层次的内容。3.商业银行资本包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益和一定比例的债务资本。它具有双重特点，常将所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。4.资本盈余指在股票发行过程中，如果采用溢价发行，则银行通过股票筹资所取得的筹资额必然大于按面值所确定的金额（股本），这些超过股本以上的部分构成资本盈余的主体。此外，资本盈余还包括银行资本的增值部分及接受捐赠所增加的资本等。5.外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本，以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。6.内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本，如通过留存收益的方式所获得的资本。7.债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。8.普通股本指商业银行通过发行普通股募集的资本，银行普通股是一种主权证书，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。9.优先资本指商业银行通过发行优先股募集的资本，银行优先股也是一种股票，但是兼有普通股与债权的特点。一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优先于普通股持有人，不拥有对经营业务的表决权。10.核心资本指商业银行的所有权资本，代表了商业银行真实的资本实力，包括股本和公开储备：股本分为普通股和非累计永久优先股；公开储备是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表中明确反应的储备，包括股票发行溢价、未分配利润和公积金等。11.附属资本指商业银行的债务性资本，包括未公开储备、重估储备、贷款、证券损失准备金、混合资本工具、长期附属债务等。12.《巴塞尔协议》1988年7月正式发表的巴塞尔协议的全称是“关于统一国际银行资本衡量与资本标准的协议”，由四个部分组成：资本的构成、风险权数的计算、目标比率和实施与过渡安排。2004年6月出台了新巴塞尔协议，全称为“统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架”。新巴塞尔协议提出了著名的“三大支柱”，构建了商业银行资本管理的立体框架,一是最低资本要求,二是外部机构的资本充足性监管,三是市场纪律。13.内部评级法是由巴塞尔委员会经过对国际金融界几个比较典型的信贷风险估算模型的研究和比较后，根据成熟程度和可操作性进行调整后进行相应修改、确定的基础方法。是以银行内部风险评级为基础的资本充足率计算及资本监管的方法。14.实收资本指商业银行实际收到投资者投入的资本金。15.资本公积指商业银行在筹集资本金的过程中，投资者缴付的出资额超过资本金，法定资产重估增殖部分，以及接受捐赠的财产等形式增加的资本。16.盈余公积是商业银行从税后利润中提取的，是商业银行自我发展的一种积累。包括：法定盈余公积金和任意盈余公积金。17.拨备覆盖率是反映商业银行对贷款损失的弥补能力和贷款风险防范能力的指标，计算公式如下：拨备覆盖率1.可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的主要成本。2.边际存款成本是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。3.自动转账存款是指存户可以同时在开户银行开立两个账户，即储蓄账户和活期账户。活期存款账户的余额要始终保持1美元，但存户可以开出超过1美元的支票。银行收到存户开出的支票需要付款时，可随时将支付款项从储蓄账户转到后期存款账户上自动转账，即使支付支票上的款项。4.大面额存单是银行负债证券化的产物，是西方商业银行通过发行短期债券筹集自己的主要形式。其特点是可以转让，并且有较高的利率，兼有活期存款流动性和定期存款盈